Мобильный эквайринг — что это такое? Принцип работы, виды, ТОП-8 банков

Мобильный эквайринг – процесс, при котором происходит безналичная оплата. Система работает посредством мобильного терминала, который подключается к гаджету. Технологии развиваются, идет курс на экономию времени. Все больше людей перестают использовать наличные деньги, так как это неудобно: искать в кошельке нужную купюру, разменивать, ждать сдачу и др. Оплата банковскими картами сокращает время, потраченное на платеж и делает процесс покупки более комфортным. Чтобы пользоваться мобильным эквайрингом, надо разобраться в его механизме работы, видах терминалов, процессе подключения и лучших тарифах.

Что это такое

Эквайринг переводится с английского, как «приобретать».

Людям надоело считать деньги, ждать сдачу в магазине, волноваться о количестве наличности, и они придумали эквайринг. Всего выделяют три разновидности эквайринга:

• интернет;
• мобильный;
• торговый.

Мобильный эквайринг отличается тем, что процесс оплаты происходит с помощью смартфона, отсюда и название.

Чтобы проводить оплату, на гаджете необходимо установить приложение от банка или сервиса, который вы выберете, и подключить высокоскоростной интернет.

Мобильный эквайринг обладает особенными характеристиками, выделяющими его среди других разновидностей безналичной оплаты:

1. Специализированное программное обеспечение и способ работы. Вместо обычного терминала, как у торгового эквайринга, используется смартфон или планшет к нему подключается специальный ридер. Чтобы платеж прошел успешно, покупателю необходимо ввести пин-код или поставить подпись. Чек о совершении покупки присылается по электронной почте.
2. Множество провайдеров. Мобильный эквайринг обладает множеством сертифицированных провайдеров, предоставляющих услуги.
3. Доступность. Данный вид эквайринга доступен различным группам лиц. Об этом читайте ниже.
4. Комиссия. Комиссия небольшая, но все же присутствует, и она выше, чем у торгового эквайринга.

Как работает

Чтобы все работало, платежи проходили, деньги поступали на счет, обязательно нужен mPOS-терминал.

Это такое компактное устройство, подключаемое к гаджету для взаимодействия с банковской картой.

Если вы проводите оплату через подобный картридер, важно ознакомиться с подробным алгоритмом действий:

1. Клиент выбирает товар, услугу и хочет воспользоваться безналичной оплатой по карте.
2. Вы подключаете ридер к своему гаджету и включаете специальное приложение.
3. Вводите сумму покупки и разновидность платежа.
4. Разворачиваете устройство к покупателю, чтобы он проверил верность введенных данных и провел картой по терминалу.
5. Возможно, необходимо будет ввести пин-код или другие данные для безопасности.
6. Далее идет взаимодействие между банками и совершение операции.
7. Если операция завершена успешно, выводится окно для подписи покупателя.
8. Чек покупателю присылается в виде СМС или на электронную почту.
9. Платежная операция сохраняется в истории приложения продавца, деньги поступят на платежный счет в течение месяца.

Кому подойдет

Данный вид платежной услуги подойдет для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц:

• различных точек торговли;
• мест общественного питания;
• служб доставки;
• для ларьков, продающих мороженое, кофе, шаурму, бургеры и др.;
• организаций, предоставляющих перевозки и такси;
• мастеров, работающих в бьюти-индустрии: барберов, стилистов, архитекторов бровей, nail-мастеров и др.;
• людей, занимающихся обучающей деятельностью: наставников, коучей, тренеров, консультантов;
• интернет-шоурумов и домашних продаж.

Виды терминалов

Как уже было сказано ранее, для проведения операции необходим mPOS-терминал и выход в интернет.

Мобильный эквайринг лидирует по своей компактности и экономичности. Не надо покупать отдельное дорогое оборудование, устанавливать его, заниматься обучением персонала по проведению платежных операций.

Все, что потребуется, это подключить терминал к смартфону и ввести сумму покупки. Легко, дешево, быстро.

Существует на выбор три вида mPOS-терминалов, различающихся по способу взаимодействия с устройством:

1. Соединение происходит посредством USB шнура в соответствующий разъем;
2. Можно подключить через аудио-разъем;
3. Через Bluetooth.

Помимо трех разновидностей подключения к гаджету, существует три разновидности терминалов взаимодействия с банковской картой:

1. По магнитной полосе;
2. По чипу;
3. По магнитной полосе и чипу.

Терминалы считывают любые пластиковые карты:

• кредитные;
• дебетовые.

Чтобы транзакция прошла успешно, необходимо лишь достаточное количество денег на счету покупателя. Оплата происходит быстро, не требуя времени и суеты со стороны покупателя и продавца.

Топ банков с выгодными тарифами

Если вы обладатель небольшого бизнеса и решили установить себе подобный вариант эквайринга, то следует рассмотреть самые выгодные тарифы, предлагаемые банками на сегодняшний день.

Не забудьте, что перед установкой мобильного эквайринга, вам в обязательном порядке надо открыть расчётный счет, иначе платежи не будут проходить.

К выбору банка стоит подойти ответственно и внимательно. Обращайте внимание на комиссию, стоимость пакета услуг и вид ридера. Некоторые терминалы работают только на устройствах IOS или Android. Вам следует подобрать подходящую разновидность для вашего гаджета, чтобы была совместимость и не возникало неполадок в работе.

Рассмотрим ТОП-банков, предлагающих воспользоваться их услугами с минимальной комиссией и высоким уровнем обслуживания.

Тинькофф банк

Тинькофф — уникальный российский банк, отказавшийся от многочисленных отделений.

Все операции проводятся онлайн, вам не надо приходить, ждать очередь и пользоваться услугами посредника. Любую операцию вы можете провести самостоятельно, используя приложение банка. Это удобно, экономит множество ресурсов и инновационно для России.

Тинькофф радует своих клиентов различными выгодными предложениями, не обошли стороной и мобильный эквайринг.

Банк предлагает три вида пакета услуг на выбор:

1. Простой для оборота 100 000 рублей, стоимость 1900 рублей, комиссия 1,99%;
2. Продвинутый для оборота 150 000 рублей, стоимость 2690 рублей, комиссия 1,79%;
3. Профессиональный для оборота 250 000 рублей, стоимость 3990 рублей, комиссия 1,59%.

Надо заметить, что в отличие от многих банков, Тинькофф предоставляет оборудование бесплатно.

Сбербанк

Сбербанк — крупнейший российский банк, работающий еще со времен СССР.

Его отделения есть в каждом городе на каждом шагу. Банк не отстает от хода времени и имеет удобное приложение с приятным интерфейсом. В нем вы можете проводить многие операции и следить за финансами, так как приложение автоматически рассчитывает ваши траты в виде наглядной диаграммы.

Сбербанк предлагает подключить мобильный эквайринг с 2017 года, используя приложение Sberbank Mobile POS. Данная услуга дороже, чем торговый и интернет-эквайринг, потому что у лиц, использующих его, небольшой оборот средств.

Если вы подключите мобильный эквайринг от Сбербанка, то вам придется платить 2-3% от оборота средств.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк — дочерний банк австралийской компании Raiffeisen Bank. Работает в России с 2007 года и имеет множество отделений по всей стране. Как и у других банков, имеется удобное мобильное приложение, где можно проводить различные транзакции.

Предлагает различным лицам и услугу мобильного эквайринга по выгодному тарифу. Комиссия в Райффайзенбанке равняется 2,7%, терминал для осуществления платежных операция стоит 5000 рублей.

Чтобы подключить данную услугу, заполните анкету на сайте банка, после чего с вами свяжется консультант и объяснит последующие действия.

Картридер подключается через разъем для наушников.

Альфа Банк

Альфа Банк – крупный частный российский банк, основанный в 1990 году.

Постоянно радует своих клиентов различными выгодными предложениями. Главный офис банка расположен в Москве, а отделения есть в каждом городе России. На Альфа банк работает 24 000 человек. Банк специализируется на помощи бизнесменам и инвесторам, поэтому имеет множество различных услуг для развития бизнеса.

Мобильный эквайринг в Альфа Банке имеет комиссию 2,5 – 2,75%. Оборудование стоит 8900 рублей, работает на системе PayMe. Терминал подключается к гаджету через Bluetooth.

Точка

Точка – молодой российский банк, работающий на digital-технологии. Основан в 2015 году. Является совместным проектом банка Открытие и электронного кошелька Киви. Позиционирует себя, как лучший банк для предпринимателей и бизнесменов.

Предоставляет выгодные условия по услуге Мобильный эквайринг. Комиссия будет составлять 2,7%, стоимость подключения – 10 рублей.

Стоимость терминала 8 490 рублей, это недешево, но терминалы LifePay отличаются качеством и скоростью работы. Подключаются через Bluetooth, принимают карты по чипу, ленте и без контакта.

ВТБ

ВТБ – российский банк, основанный в 1990 году. Зарегистрирован в Санкт-Петербурге, но главный офис расположился в Москве.

Терминалы и отделения разбросаны по всей стране, так что если вы захотите подключить какую-либо услугу, просто введите ВТБ и идите к ближайшему отделению.

Подключить Мобильный эквайринг в данном банке можно с комиссией 2.75%. Терминал будет стоить до 7 990 рублей, работает он с помощью сервиса ibox. Также у банка есть дочерняя компания ВТБ24, предоставляющая услугу мобильного эквайринга через сервис 2can, о нем мы будем говорить ниже.

Россельхозбанк

Россельхозбанк – один из крупнейших государственных банков России. Работает с 2000 года. Был создан изначально для обслуживания агропромышленности и сельской деятельности на территории России. Все акции банка принадлежат стране.

Мобильный эквайринг в Россельхозбанк подключить довольно просто. Надо заполнить заявку или позвонить  в банк, подготовить документы, подписать договор и получить специальный терминал.

Терминал позволяет осуществлять операции различных пластиковых карт, работающих по системе Mastercard Worldwide, UnionPay International Visa, International и Мир. Существуют различные тарифы, зачастую обсуждаемые индивидуально с владельцем бизнеса.

2Can

2Can – это не банк, а сервис, предоставляющий эквайринг. Считается, что 2Can предлагает самые выгодные тарифы и является лучшим решением для предпринимателей.

Основной принцип сервиса: чем больше оборот компании, тем меньше комиссия. Об этом говорят тарифы:

• до 49 999 рублей – комиссия 2,5%;
• с 50 000 до 99 999 рублей – комиссия 2,3%;
• со 100 000 до 249 999 рублей — комиссия 2,1%;
• с 250 000 до 499 999 рублей —  комиссия 1,9%;
• от 500 000 рублей – комиссия 1,8%.

Для осуществления платежей используется новый мобильный терминал NFC Ридер 17. Устройство обойдется вам в 7 990 рублей. Оно подключается через Bluetooth, совместимо с любыми видами картам, принимает платежи по магнитной полосе, чипу и бесконтактному способу. Также возможна оплата через Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.

Терминал совместим с устройствами на операционных системах OIS и Android.

Это удобное, современное и функциональное решение для предпринимателей.  2Can совместима со многими приложениями и онлайн-кассами, так что проблем с совместимостью не будет.

В личном кабинете можно следить за операциями по всем точкам продаж, отслеживать статистику, делать различные разновидности отчетов.

Чтобы подключить данную услугу мобильного эквайринга, вам следует пройти на официальный сайт и заполнить анкету.

Расчётный счет вы можете открыть в любом банке и просто подключить данную услугу.

Инструкция подключения

Чтобы проводить безналичные платежные операции с помощью мобильного эквайринга следует придерживаться пошаговой инструкции:

1. Выберите банк или сервис. Изучите все варианты, описанные выше, сравните комиссию и стоимость оборудования. Можете отдельно изучить отзывы в интернете об этих банках. если у вас нет расчётного счета, то следует изучить еще и эту информацию.
2. Заполните заявку, анкету на сайте банка, сервиса.
3. Соберите необходимые документы. Пакет обязательных документов описан на сайте выбранного банка.
4. Заключите договор, где прописан тариф, комиссия, стоимость оборудования и обязательства обеих сторон.
5. Приобретите специализированный терминал, оговоренный в договоре.
6. Установите приложение, с помощью которого будут осуществляться платежные операции. Войдите в личный кабинет, используя банковские данные.

Плюсы и минусы

Как и у любой услуги, у мобильного эквайринга есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее, чтобы вы смогли принять взвешенное решение, зная подводные камни.

Преимущества:

• терминалы, используемые для оплаты, легкие, компактные, их можно перевозить;
• оборудование относительно недорогое и доступное;
• если использовать не банк, а сервис, то можно открыть расчётный счет где угодно;
• чем больше оборот вашей компании, тем меньше вы будете платить;
• операция производится быстро, деньги на счет поступают до 30 дней, обычно в течение суток.

Недостатки:

• если устройство заражено вирусами, то операции могут быть сорваны или проведены некорректно;
• оплату магнитной полосой карты можно оспорить, что является минусом для предпринимателя;
• если интернет медленный, то и операция может проводиться медленно или с помехами;
• мобильный эквайринг с  помощью сервисов не так безопасен, как работа с банками, данные могут перехватить или украсть;
• сервер может зависать и мешать полноценной работе.

Советы

Чтобы успешно подключить услугу мобильного эквайринга, изучите следующие рекомендации, помогающие избежать ошибок:

1. Внимательно рассмотрите все варианты банков и сервисов: отзывы, опыт, продолжительность работы, комиссия, стоимость оборудования;
2. Узнайте способ подключения терминала к гаджету, подходит ли он вам;
3. Обратите внимание на расчётный счет, если у вас его нет, обязательно откройте;
4. Приобретайте терминалы с широким функционалом, принимающие все виды оплаты, чтобы клиенту было удобно;
5. Проверьте совместимость устройства с терминалом, чтобы операционная система подходила ему;
6. Если возникли вопросы к банку, то звоните и спрашивайте подробности, не всю информацию указывают на сайте, так что не стесняйтесь и получайте данные в полном объеме;
7. Подключите высокоскоростной интернет, потому что его скорость влияет на скорость платежных операций;
8. Постоянно проверяйте связь с  банком в приложении;
9. Следите за тем, чтобы на устройстве не было вирусов, не заходите на сомнительные сайты и не качайте на него лишнюю информацию, приложения, чтобы не замедлять работу.

Вывод

Мобильный эквайринг – современное решение для предпринимателей, обеспечивающее удобную безналичную оплату. Есть множество банков и сервисов, предоставляющих данную услугу.

Мобильный эквайринг отличается компактным и недорогим оборудованием, простотой работы и возможностью носить терминал с собой, если точка продаж передвижная.

У данной платёжной системы есть свои минусы: более высокие комиссионные проценты из-за небольшого оборота бизнеса и возможность неполадок из-за медленного интернета и вирусов на устройстве.

Мобильный эквайринг развивается и распространяется. Эксперты заявляют, что к 2021 году его популярность может достигнуть 40% среди всех безналичных платёжных систем.

Как вы относитесь к мобильному эквайрингу? Расскажите свою точку зрения со стороны предпринимателя или клиента в комментариях, не забудьте оценить статью.