Торговый эквайринг — что это такое? Выбор банка, отличия, способы подключения

Торговый эквайринг — распространенная услуга, которая прочно вошла в отрасль банковского дела. Сегодня мы рассмотрим особенности эквайринга и процесс его подключения. Молодым предпринимателям торговый эквайринг будет крайне полезен в работе, поэтому в статье мы приведём рейтинг 10 лучших банков, сотрудничество с которыми способно принести пользу вашему бизнесу.

Что это такое

Эквайрингом принято называть услугу банка, при помощи которой можно взымать средства с карточек покупателей.

Для активации услуги необходимо установить специальное оборудование и заключить договор с банком, который предоставляет свою помощь. Говоря простым языком, торговый эквайринг позволит вам реализовывать товары или услуги посредством банковской системы.

Торговый эквайринг – опция банка, позволяющая клиентам расплачиваться кредитной картой в точке продаж или оказания коммерческих услуг. Все операции осуществляются за счёт профессиональных терминалов, а расчётные операции протекают с помощью координационного центра и доступа ко всемирной сети.

Как механизм торгового эквайринга выглядит на практике? Предположим, у вас есть собственный магазин женской одежды и покупки в нём можно оплачивать через терминал. Покупатель оплачивает полную стоимость товара либо услуги, и средства переходят на счёт банка-партнёра (эквайера), спустя пару дней приходят к вам на счёт.

Без торгового эквайринга сегодня сложно представить работу крупнейших торговых центров, так как опция в значительной степени упрощает процесс оплаты для покупателя и является полезной для предпринимателей. Всё большую популярность обретают терминалы, работающие с бесконтактными картами.

Отличия от других видов

На сегодняшний день существуют разные направления эквайринга:

• Интернет-эквайринг;
• Эквайринг в системах самообслуживания;
• Мобильный эквайринг;
• Торговый эквайринг.

Предлагаем сравнить торговый эквайринг с принципами действия интернет-эквайринга.

Алгоритм выполнения транзакций не имеет никаких отличий, и суть работы остаётся неизменной. Однако основное различие заключается в том, что операции торгового эквайринга всегда выполняются в конкретном помещении посредством терминалов. Для осуществления транзакции клиент обязан иметь карту банка или же может воспользоваться услугой бесконтактного платежа, используя свой смартфон.

В интернет-эквайринге основную роль играет модуль, внедрённый в CMS сайта. Покупатель может оплачивать покупки в сети, не покидая пределы собственного дома, достаточно лишь указать реквизиты карты и заполнить специальную форму на сайте.

Выбор банка

Если вы рассматриваете торговый эквайринг как привлекательную услугу, способствующую продвижению бизнеса, то пришло время заняться подбором лучшего банка-партнёра. При выборе банка следует учитывать следующие особенности:

1. Имидж банка, его надёжность;
2. Условия, выдвигаемые юридическим лицам;
3. Тарифы на обслуживание;
4. Условия, необходимые для оказания услуги банком;
5. Наличие специализированного оборудования для приобретения или аренды;
6. Комплекс предоставляемых предпринимателем документов для подключения услуги;
7. Необходимость открытия расчётного счёта.

Проанализировав все основные требования, можно выбрать оптимального партнёра для дальнейшего сотрудничества.

ТОП-10 выгодных предложений

Предлагаем вашему вниманию рейтинг лучших банков для сотрудничества:

Тинькофф

• Покупка терминала обойдётся вам от 18,5 до 19,5  тыс.рублей;
• За каждую проведённую операцию банк берёт от 1,59 до 2,69%;
• Срок подключения составляет один день с момента подачи заявки.

Тинькофф банк один из самых популярных для ведения бизнеса, так как полностью ориентирован на нужды клиентов.

Услуга не имеет «подводных камней», она прозрачна и подключается крайне оперативно.

Точка

• Покупка терминала обойдётся вам от 12 до 20 тыс. рублей, а аренда от 1,2 до 2 тыс. рублей ежемесячно;
• За каждую проведённую операцию банк берёт от 1,3до 2,3%;
• Тариф формируется на основании выбранного клиентом пакета.

Точка банк предоставляет услугу торгового эквайринга по демократичной цене, с понятной политикой образования цены.

Сбербанк

• Аренда терминала обойдётся вам от 1,5 до 3 тыс. рублей в месяц;
• За каждую проведённую операцию банк берёт до 2,5%;
• Банк предлагает бесплатную установку оборудования, а так же не взымает оплату за пользование терминалами.

Тарифы в банке устанавливают индивидуально, всё будет зависеть от рода деятельности, оборота капитала и т.д.

ВТБ

• Аренда терминала обойдётся вам абсолютно бесплатно;
• За каждую проведённую операцию банк берёт от 1,8%;
• Банк предлагает отличные тарифы, при открытии расчётного счёта.

ВТБ предлагает лучшие условия для всех, кто зарегистрирован в качестве ИП, кроме того, поддерживает абсолютно все возможные платёжные системы.

Модульбанк

• Аренда терминала обойдётся вам от 1,5 до 2 тыс. рублей/покупка от 16 до 27 тыс. рублей;
• За каждую проведённую операцию банк берёт от 1,6 до 1,9%;
• Банк предлагает отличные тарифы, при открытии расчётного счёта.

Расчётный счёт в банке можно открыть удалённо и управлять им при помощи личного кабинета на сайте банка.

Промсвязьбанк

• Аренда терминала обойдётся вам абсолютно бесплатно;
• За каждую проведённую операцию банк берёт от 1,59 до 1,89%;
• Банк предлагает отличные тарифы, при открытии расчётного счёта.

Банк предоставляет своим клиентам ежедневный отчёт о проведённых операциях, что позволяет осуществлять мониторинг прибыли и упрощает вашу работу.

СКБ-Банк (ДелоБанк)

• Аренда терминала обойдётся вам в 500 рублей в месяц;
• За каждую проведённую операцию банк берёт от 1,8 до 2,2%;
• Банк позволяет оперативно подключить услугу от 1 рабочего дня.

Банк предлагает открывать расчётный счёт, как юридическим, так и физическим лицам.

Открытие

• Аренда терминала обойдётся вам в 1500 рублей в месяц;
• За каждую проведённую операцию банк берёт от 1,6 до 2%;
• Тарифы будут зависеть выбранного пакета, которых в банке предоставляют пять.

Расчётный счёт в банке можно открыть удалённо на официальном сайте.

Райффайзенбанк

• Аренда терминала обойдётся вам в 1999 рублей в месяц, а за покупку необходимо заплатить от 14,9 до 29,9 тыс. рублей;
• За каждую проведённую операцию банк берёт 1,99%;
• Подключение услуги торговый эквайринг осуществляется бесплатно.

Банк предлагает бесплатно установить оборудование, а так же обучает работников торгового помещения правильному обращению с терминалами.

Совкомбанк

• Аренда терминала обойдётся вам бесплатно;
• За каждую проведённую операцию банк берёт от 1,9%;
• Тарифы будут зависеть выбранного пакета.

Открытие расчётного счёта осуществляется бесплатно, и его владельцы имеют доступ к интернет-банку.

Как подключить

Определившись с выбором банка-партнёра, вам предстоит пройти процедуру подключения услуги:

1. На сайте банка находим раздел «торговый эквайринг» и заполняем специальную форму;
2. С вами в скором времени свяжется менеджер для подтверждения заявки и согласования всех деталей;
3. Далее следует предоставить всю необходимую документацию;
4. Отправляйтесь в ближайшее отделение банка или же дождитесь приезда курьера для подписания договора.

Как только все действия будут выполнены, специалисты привезут в необходимое место оборудование и введут его в эксплуатацию.

Советы

1. Прежде чем заключать договор с банком поинтересуйтесь отзывами о его работе, в частности об услуге торгового эквайринга;
2. Изначально лучше взять оборудование в аренду, если вас всё устроит, можно смело приобрести терминалы для постоянного пользования;
3. Подключение услуги торгового эквайринга способствует укреплению позиций вашей компании на рынке;
4. Важно подобрать такой банк-эквайер, который предоставляет специалиста, обучающего сотрудников фирмы работе с терминалами;
5. Постарайтесь сделать всё необходимое для того, чтобы свести к минимуму риски, и сделать транзакции абсолютно безопасными.

Вывод

Торговый эквайринг является отличным инструментом для увеличения дохода компании. Опция позволяет упростить процедуру оплаты, сделать её безналичной и оперативной. Подбирайте банк-эквайер и смело устанавливайте терминалы в торговых помещениях, так вы сделаете собственную компанию более успешной и современной.

«Услуга торгового эквайринга обретает всё большую популярность в России. Как вы относитесь к торговому эквайрингу, как инструменту по увеличению дохода? Вполне вероятно, что эквайринг может помочь вам в становлении бизнеса и его дальнейшем процветании».