Предприниматели используют расчетные счета для безналичных операций. Когда банк блокирует РС, деятельность компании останавливается. В результате бизнес несет большие финансовые убытки. Нередко это случается, когда неправильно подобран тариф расчетного счета для ООО или ИП.
Почему банк блокирует расчетный счет компании
Банки отслеживают деятельность компаний согласно требованию 115-ФЗ о противодействии отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Банк имеет приостановить операции на расчетном счете при подозрении в незаконной деятельности, сомнительных сделках, уходе от налогов и отмывании средств. Вместе с этим РКО временно прекращается.
«Банковский светофор»
Раньше деятельность компаний отслеживали банки. Теперь к этой процедуре подключился Центробанк РФ. С 1 июля 2022 года банковских клиентов разделяют на три группы риска:
- Зеленый — низкий риск. Это компании, которые ведут хозяйственную деятельность и не участвуют в сомнительных схемах. В эту группу входит 99% компаний и ИП
- Желтый — средний риск. Это бизнес, замеченный в подозрительных операциях. Таких компаний 0,3%. У них банкиры запрашивают документы и пояснения
- Красный — высокий риск. Это компании, созданные для сложных схем сомнительных операций. Таких компаний 0,7% от всего бизнеса. Банк обязан замораживать их деньги
Кому могут заблокировать расчетный счет
Попасть в черный список может любой бизнесмен. Были случаи, когда счет блокировали по ошибке ФНС или кредитной организации. Но обычно это происходит по следующим причинам:
- Платежи в бюджет менее 1% от оборота
- Перевод и снятие более 600 000 рублей
- Недостоверные данные в ЕГРЮЛ
- Взыскание задолженности по исполнительному листу
- Подозрение в отмывании денег
- Связь с экстремистскими организациями
- Отсутствие экономического смысла операции
- Любые операции, вызывающие подозрение
Как избежать блокировки
Чтобы не столкнуться с блокировкой счета, нужно придерживаться следующих рекомендаций:
- Тщательно проверять контрагентов
- Отвечать на запросы банков и подтверждать легальность сделки документами
- Платить зарплаты, налоги и другие платежи с расчетного счета
- Не переводить деньги бизнеса на личную банковскую карту
- Общаться с сотрудниками банка, уточнять правила проведения операций
- Не обналичивать более 80% денег со счета
- Осторожнее перечислять деньги взаимозависимым лицам (директору, компании-учредителю, фирме того же холдинга)
- Не совершать транзакцию сразу после зачисления денег на счет. Лучше подождать пару дней
- Максимально подробно описывать назначение платежа, чтобы убедить банк в целесообразности и правомерности операции
- Не менять часто юридический и фактический адрес организации
Если счет все-таки заблокировали, нужно быстро обратиться в банк, уточнить детали блокировки и предоставить документы, подтверждающие правомерность операции. В крайнем случае, можно решить проблему через суд.
