Предприниматели используют расчетные счета для безналичных операций. Когда банк блокирует РС, деятельность компании останавливается. В результате бизнес несет большие финансовые убытки. Нередко это случается, когда неправильно подобран тариф расчетного счета для ООО или ИП.
![](https://dvayarda.ru/wp-content/uploads/2023/10/34.jpg)
Почему банк блокирует расчетный счет компании
Банки отслеживают деятельность компаний согласно требованию 115-ФЗ о противодействии отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Банк имеет приостановить операции на расчетном счете при подозрении в незаконной деятельности, сомнительных сделках, уходе от налогов и отмывании средств. Вместе с этим РКО временно прекращается.
«Банковский светофор»
Раньше деятельность компаний отслеживали банки. Теперь к этой процедуре подключился Центробанк РФ. С 1 июля 2022 года банковских клиентов разделяют на три группы риска:
- Зеленый — низкий риск. Это компании, которые ведут хозяйственную деятельность и не участвуют в сомнительных схемах. В эту группу входит 99% компаний и ИП
- Желтый — средний риск. Это бизнес, замеченный в подозрительных операциях. Таких компаний 0,3%. У них банкиры запрашивают документы и пояснения
- Красный — высокий риск. Это компании, созданные для сложных схем сомнительных операций. Таких компаний 0,7% от всего бизнеса. Банк обязан замораживать их деньги
Кому могут заблокировать расчетный счет
Попасть в черный список может любой бизнесмен. Были случаи, когда счет блокировали по ошибке ФНС или кредитной организации. Но обычно это происходит по следующим причинам:
- Платежи в бюджет менее 1% от оборота
- Перевод и снятие более 600 000 рублей
- Недостоверные данные в ЕГРЮЛ
- Взыскание задолженности по исполнительному листу
- Подозрение в отмывании денег
- Связь с экстремистскими организациями
- Отсутствие экономического смысла операции
- Любые операции, вызывающие подозрение
Как избежать блокировки
Чтобы не столкнуться с блокировкой счета, нужно придерживаться следующих рекомендаций:
- Тщательно проверять контрагентов
- Отвечать на запросы банков и подтверждать легальность сделки документами
- Платить зарплаты, налоги и другие платежи с расчетного счета
- Не переводить деньги бизнеса на личную банковскую карту
- Общаться с сотрудниками банка, уточнять правила проведения операций
- Не обналичивать более 80% денег со счета
- Осторожнее перечислять деньги взаимозависимым лицам (директору, компании-учредителю, фирме того же холдинга)
- Не совершать транзакцию сразу после зачисления денег на счет. Лучше подождать пару дней
- Максимально подробно описывать назначение платежа, чтобы убедить банк в целесообразности и правомерности операции
- Не менять часто юридический и фактический адрес организации
Если счет все-таки заблокировали, нужно быстро обратиться в банк, уточнить детали блокировки и предоставить документы, подтверждающие правомерность операции. В крайнем случае, можно решить проблему через суд.