Кредитовые и дебетовые карты с кэшбэком выпускаются всеми банковскими учреждениями. Такая финансовая опция предполагает отсроченный возврат части денежных средств, потраченных в партнерских компаниях. Если обобщить весь список мест, где можно воспользоваться выгодными предложениями, то он затронет всю сферу торговли и бытовых услуг. Но каждый банк ограничивается достаточно узким кругом партнеров.
Содержание
Кэшбэк – основное определение
В переводе с английского, «кэшбэк» – это «возврат наличных». В русской экономике понятие достаточно новое, поэтому аналога еще не имеет.
По сути – это скидка, которая предоставляется не в момент покупки, а по истечении некоторого временного интервала или после выполнения ряда условий. Предметом и целью кэшбэка становится стимуляция клиентов расплачиваться пластиковыми картами в строго определенных местах. Выгоду получают три стороны: банки, клиенты и торговые компании:
- в банке увеличиваются отчисления с эквайринга;
- магазины-партнеры получают высокий приток покупателей;
- клиенты желанную экономию в виде наличных денег или бонусов для последующих покупок.
Источником финансирования подобной щедрости выступают торговые партнеры. Программы кэшбэка помогают им существенно экономить на рекламе. Часть «свободных» средств они и отдают клиентам, которые регулярно пользуются услугами.
Как выбрать карту?
Теоретически выбрать карту с кэшбэком несложно – изучить предложения банков, определить для себя интересные программы, почитать отзывы.
Но на практике оказывается, что большинство «реальных» рекомендаций не соответствуют действительности, для получения желанных денег понадобиться потратить заоблачные суммы, а предложения достаточно ограничены.
Внимание! Одна из лучших дебетовых карт с кэшбэком является Альфа-карта. Мощнейший кэшбэк до 2% и 7% на остаток. Оформляйте карту на сайте Альфа-банка.
Поэтому, надо подходить к выбору скрупулезно:
- Банковская карта должна приносить выгоду, т.е. возвращать деньги с полезных и нужных покупок (АЗС, супермаркеты, билеты на самолет, поезд и т.д.). Вряд ли она интересна, если партнерами выступают бутик итальянских мехов или картинная галерея (конечно, если не существует еженедельной потребности покупать шубы).
- Комиссия за обслуживание карты не должна превышать кэшбэк. Для этого надо просчитать, насколько часто будут совершаться покупки в предложенных торговых сетях. Если редко, то оформлять карту с кэшбэком не имеет смысла. 1-2% возврата не покроют ежемесячные (годовые) комиссионные списания за обслуживание.
- Стоит учитывать, что при оформлении кредитной карты действие программы кэшбэк приостанавливается, если баланс минусовой (задолженность) или клиент просрочил обязательный платеж.
И, наконец, обязательно следует уточнять механизм действия карты с кэшбэком – на какие покупки распространяется, перечень партнеров, сроки зачисления на счет, возможность снимать бонусы наличными или использовать только для следующих покупок.
Где можно расплачиваться?
Карты с кэшбэком позволяют выгодно совершать покупки в любой отрасли торговых отношений:
- транспортные расходы – такси, билеты на самолеты, поезда, автобусы дальнего следования;
- компании легкой промышленности – одежда, обувь, аксессуары;
- туризм и отдых;
- фармацевтика и медицина;
- бытовая техника;
- строительные материалы и мебель;
- ювелирные украшения;
- продуктовые магазины и супермаркеты;
- заведения общепита – кафе, рестораны и фаст-фуд.
Список далеко не полный. Карту можно применять при оплате за коммунальные услуги, интернет, кабельное телевидение. Но есть существенный минус – каждый банк предлагает ограниченный перечень партнерских программ. Например, кэшбэк только с транспортных расходов, туристических путевок или с покупок в продуктовых супермаркетах.
Рейтинг банков, с самыми выгодными условиями оформления карт с кэшбэком, поможет сориентироваться в многообразии предложений.
ТОП-7 банков
Рейтинг составлен на основании нескольких составляющих выгодной карты с кэшбэком – приемлемая комиссия за обслуживание или полное отсутствие, широкий перечень партнерских программ и внушительный процент возврата.
1. Тинькофф банк
Дебетовая карта «Tinkoff Black» предлагает кэшбэк до 30%, если клиент пользуется услугами магазинов-партнеров. AliExpress (2% покупки, 8% на остаток средств), Google Play (5-30%), Ламода (покупки на сайте 2%), Связной (1% на собственные товары, 14% — партнерские), Burger King (10%), Летуаль (5%), Отто (12%).
При наличии 30 000 рублей на карте комиссионное обслуживание не предусмотрено, в других случаях, со счета списывается 99 рублей в месяц. Кредитная карта предлагает только 1% от суммы покупки. Условия оформления займа – 120 дней льготного периода, 29-50% годовая комиссия, лимит 300 000 рублей, обслуживание 590 рублей.
2. Райффазен банк
Дебетовые и кредитовые карты с кэшбэком «Все сразу» от «Райффайзенбанка» позволяют вернуть до 5% от общей суммы покупок. Партнерами являются более 4 000 компаний, поэтому выгоду найдет для себя каждый клиент.
Карту можно использовать для оплаты за покупки на АЗС, супермаркетах, интернете, кафе и ресторанах. Кэшбэк начисляется ежемесячно в виде баллов, которые можно использовать для перевода в наличные или как скидку на следующие приобретения. Обслуживание карты полностью бесплатное. Условия кредитной линии – льготный период 52 дня, лимит 600 000 рублей, годовая комиссия 28%.
3. Рокетбанк
Дистанционный банк «Рокет» предлагает всем гражданам России воспользоваться возможностью экономить на всех покупках до 10% ежемесячно. Карты с кэшбэком «Уютный космос» используются по всему миру – географических ограничений нет. Бонусы начисляются в рокетрублях (РР). 1 РР = 1 рублю. Потратить можно только полностью оплатив покупку. Например, на счету есть 50 РР, значит можно выпить кофе стоимостью 50 рублей и т.д. Торговые точки самые разнообразные, от страхования до гипермаркетов. Стоит учесть, что они каждый месяц меняются, что, впрочем, не делает предложение менее интересным. Потому что, это известные и популярные магазины – «М Видео», «Детский мир», «Пятерочка», «Леруа Мерлен». За покупки вне партнерской сети тоже начисляется кэшбэк – 1% от суммы покупки.
Потратить надо не позже 30 дней с момента зачисления. Оформление карты бесплатное, комиссионное обслуживание отсутствует.
4. ВТБ-24
Банк предлагает несколько видов карт с кэшбэком. Самая популярная «Мультикарта» — возврат денежных средств до 10%. Можно активировать только одну программу и менять её по мере необходимости каждый месяц.
Доступны:
- общий кэшбэк от 1 до 2% в месяц от суммы любых покупок (5- 75 тыс.руб.);
- авто – покупки на АЗС, парковки. 2% — 5-15 тыс. руб., 5% — 15-75 тыс. руб., 10% — от 75 тыс. руб.;
- кафе, рестораны, театры, кино – система зачисления идентична «авто»;
- бонусы в обмен на подарки – 1-4%, суммы транзакций 5 000-75 000 рублей;
- путешествия – накопление миль (1, 2 и 4 за каждые 100 рублей). Затем можно обменять на билеты (авиа, ж/д).
5. Сбербанк
Крупнейший российский банк не остается в стороне от модных тенденций, и предлагает своим клиентам дебетовую карту «Спасибо от Сбербанка». Размер кэшбэка:
- АЗС – 9,5%
- Яндекс. Такси – 9,5%;
- Кафе и рестораны – 4,5%;
- Супермаркеты – 1,5%.
Всего в программе участвуют более 100 партнеров сферы торговли, туризма и развлечений. Но речь идет не о возврате наличных на карточный счет, а о бонусах, которые, по мере накопления можно тратить на нужные вещи. В рамках отдельных (сезонных) акций предлагается кэшбэк до 20%. Обслуживание карты – 750 рублей в год.
6. Промсвязьбанк
Карты «Все включено», «Двойной кэшбэк» или «Твой кэшбэк» предлагаются совершенно бесплатно. Подключиться к программе может каждый активный клиент банка. 1% возвращается на счет от суммы любых покупок. Расплачиваясь картой в магазинах-партнерах, клиенты получают до 10% кэшбэка. Вознаграждение рассчитывается по простой формуле – 1 бонус = 1 рубль. Оплачивать картой можно рестораны, кафе, кинотеатры, транспортные услуги и т.д. Если пополнять дебетовую карту с пластика других банков, тоже можно получить 1% от суммы транзакции. Условия кредитной карты стандартные для российского рынка банковских услуг – 55 дней льготного периода, 26% годовых, лимит 600 тысяч.
7. Локо-банк
Клиентам Private Banking Локо-банк предлагает воспользоваться картами с кэшбэком Infinite или Platinum.
Вознаграждение можно получить в рамках программ:
- Путешествия – 0,5%
- Рестораны – 1%
- АЗС – 10%
Карта может быть кредитовой и дебетовой, на усмотрение клиента. Условия «Простой доход» — 7,5% на остаток по счету, 10% кэшбэк, обслуживание бесплатное. «Максимальный доход» Платинум — 9% на остаток, 0,5-10% кэшбэк, комиссия за обслуживание – 699 рублей в месяц.
Вывод
Повсеместная реклама модного кэшбэка безусловно привлекает потребителей присоединиться к банковским программам. Ключевой момент – возврат денег, иногда отвлекает от главных условий пользования, без выполнения которых невозможно получить «приз». Поэтому, оформляя карты с кэшбэком в банках, стоит предварительно изучить пункты договора и партнеров программы. Иначе, экономия может превратиться в дополнительную финансовую обузу, связанную с обслуживанием карточного счета. Грамотный подход и тщательный анализ собственных потребностей могут принести ощутимые деньги.
Какая карта с кэшбэком нравится вам? Пишите комментарии, не забудьте оценить статью!
