ТОП-11 лучших кредитных карт в 2021 году: Тинькофф банк, Альфа-банк, Райффайзенбанк

Кредитки, бесспорно, стали самым популярным банковским продуктом, а лучшие кредитные карты, в частности, со льготным периодом, спровоцировали новую волну интереса среди потребителей. Лучшие банки страны готовы предложить своим клиентам оформление карты на крайне выгодных условиях, отличных от предложений в других банковских организациях. Какой продукт сегодня готовы предложить лидеры рейтинга в борьбе за расположение клиентов?

Актуальность кредитных карт

Сегодня сложно себе представить современного прогрессивного человека, не имеющего в кошельке хотя бы пару кредиток. Это удобно, практично и оперативно.

Не нужно иметь при себе наличные, достаточно предоставить кредитную карту и оплатить покупку. В преимуществе кредиток нет сомнения, они действительно облегчают нашу жизнь. Достаточно взять кредитку во время путешествия в другую страну, и вы не столкнётесь с необходимостью конвертировать валюту.

Кроме того, карта позволяет оплачивать коммунальные платежи, различные счета, вести учёт расходов и доходов.

Внимание! Одна из лучших кредитных карт является карта от Альфа-банка 100 дней без процентов! Перейдите на сайт Альфа-банка и закажите карту.

Многообразие кредитных карт поражает, поэтому банки, в погоне за клиентами, вынуждены изобретать новые форматы кредитования, внедрять дополнительные опции, разрабатывать систему бонусов и поощрений.

Сложно в это поверить, но первая кредитка появилась ещё в 1951 году в небольшом банке Нью-Йорка. Постепенно идея «перекочевала» в другие банки и была с энтузиазмом воспринята как финансистами, так и потребителями.

За семидесятилетнюю историю существования карточного продукта, он неоднократно трансформировался, но не терял собственную актуальность. Сегодня банки предлагают оформление кредиток со льготным периодом, и этот шаг ознаменовал новый виток в истории существования кредитных карт. О беспроцентных кредитках можно услышать буквально на каждом шагу. Маркетологи сумели сделать так, чтобы потенциальный потребитель ещё до знакомства с картой желал стать её счастливым обладателем.

Лучшая кредитная карта – какая она? Такая кредитка должна полностью учитывать интересы потребителя, работать на пользу, а не во вред. Идеальная карта полностью соответствует временным тенденциям, предлагает широкий спектр опций, позволяет экономить, анализировать, накапливать. Кроме того, крайне важно, насколько банк честно и открыто рассказывает обо всех преимуществах и недостатках продукта, а так же учит клиента грамотно распоряжаться кредиткой.

Возможно, на первый взгляд может показаться, что пользоваться кредиткой способен даже ребёнок, но не всё так просто. Лучшие банковские продукты сегодня предлагают использование периода рассрочки, а так же возвращения кредитных средств – кэшбэка. Далеко не каждый россиянин способен точно сказать, что из себя представляет льготный период и почему так важно соблюдать сроки пользования ним.

Согласно данным статистики, 73% наших соотечественников имеют хотя бы одну кредитную карту.

Несмотря на столь высокий процент, культура пользования кредитками в России ещё не достигла желаемого уровня и количество предложений, которыми оснащены современные кредитки, попросту далеки от понимания среднестатистического пользователя. Сегодня мы подобрали лучшие кредитные карты, описав все основные преимущества данных продуктов.

Каждая из кредиток, пополнившая наш рейтинг, имеет свои особенности и проверена многочисленными положительными отзывами клиентов. Требования к оформлению кредита схожи во всех банковских организациях, и чем больше вы предоставите документов, тем выше шанс на одобрение займа и получение максимально допустимой суммы.

Оформить

Тинькофф банк

Тинькофф – уникальный современный банк, ориентированный на дистанционное обслуживание клиентов по всей России.

Банк на своём примере демонстрирует, что финансовая организация в 21 веке трансформируется под нужды клиентов и главные тенденции времени. Миллионы россиян уже оценили кредитные предложения от Тинькофф, как одни из лучших в стране, а кредитные карты, выданные банком, считаются самым востребованным карточным продуктом.

Чем может порадовать Тинькофф банк любителей карт-рассрочки? Карта Платинум – кредитная карта нового поколения, решение по которой можно получить за несколько минут. Наличие кэшбэка, беспроцентного периода и простота оформления заявки в сети, позволили ей стать лидером нашего рейтинга.

Предлагаем рассмотреть основные характеристики продукта:

• Тинькофф предлагает лучшую онлайн-поддержку и мобильный банкинг, для тех, кто желает управлять собственными расходами и имеет вопросы по карте;
• Наличие беспроцентного периода, который позволяет производить оплату исключительно по основным кредитным процентам без переплат;
• Простота оформления продукта. Достаточно только зайти на сайт банка, заполнить заявку и подтвердить своё намерение заказать карту;
• Программа рассрочки действует в рамках партнёрства с лучшими магазинами России, общая численность которых превышает 1000;
• Начисление кэшбэка на покупку от 1 до 30%;
• Символическая плата за годовое обслуживание;
• Возможность получить на любые нужды до 300 000 руб.

Карта Платинум стала объектом повышенного внимания среди клиентов банка. Её оформили миллионы пользователей, которые называют её лучшим продуктом текущего года. Всё, что вам понадобится для её оформления – это всего лишь наличие паспорта гражданина РФ. Оплачивать покупки стало гораздо приятнее, когда у вас в кармане есть надёжная спутница от Тинькофф.

Оформить Карту

Альфа-банк

Альфа-банк считается самым крупным частным банком на территории РФ.

На сегодняшний день организация занимает почётное шестое место по количеству активов. Ему доверяют миллионы граждан, поскольку за тридцать лет работы он зарекомендовал себя. Являясь лучшим банком страны, он постоянно разрабатывает новые карточные предложения, последним из которых является кредитка «100 дней без процентов».

Карта пополнила ряд аналогичных продуктов, предоставляющих пользование грейс-периодом, кэшбэком, а так же импонирует потребителю оперативностью оформления и символической платой за сервисное обслуживание в размере 590 рублей в год.

Особенности карты:

• Решение по карте принимают не позже 5 дней;
• Заёмщик может рассчитывать на получение суммы, которая достигает 500 тыс. рублей;
• Ставка по кредиту составляет от 11,99% годовых, окончательная цифра будет зависеть от выданной суммы и платёжеспособности клиента;
• Льготный период составляет 100 дней и распространяется не только на безналичные операции, но и на обналичивание средств;
• Как только истекает денежный лимит, срок эксплуатации карты можно продлить;
• Отсутствует комиссия за снятие средств, если операция проводится через терминал банка.

Для тех, кто желает иметь при себе функциональную кредитку, но не хочет брать взаймы у банка огромную сумму, предусмотрен минимальный лимит в размере 5000 рублей. Держателем карты может стать лицо, достигшее 18 лет, при наличии места официального трудоустройства. Для того, чтобы наверняка получить одобрение от банка, желательно предоставить в отделение справку о доходах.

Совесть

О Киви Банке массово заговорили в 2017 году, когда руководство анонсировало выпуск карты рассрочки «Совесть».

Пользователи быстро оценили интересное банковское предложение, что даёт возможность покупать товары в рассрочку с возможностью возобновления кредитного лимита. Несомненным преимуществом карты «Совесть» перед другими банками с похожими продуктами является развитая партнёрская сеть, включающая в себя около 50 000 магазинов-партнёров. Карта реально даёт возможность осуществлять любые покупки в рассрочку без каких-либо скрытых комиссий и процентов.

Какими характеристиками обладает продукт?

1. За выпуск и обслуживание карты не предусмотрена комиссия;
2. Бесплатные смс-оповещения обо всех производимых по карте операциях;
3. Минимально допустимая сумма по карте составляет 5000 рублей, максимальный лимит – 300 000 рублей;
4. Ставка в случае просрочки обязательного платежа составляет 10%;
5. Период, отведённый на одобрение заявки, составляет 24 часа;
6. Карта в течение недели доходит до потребителя.

Карта имеет ряд дополнительных опций, с которыми можно ознакомиться на сайте Киви Банка. Они помогают снимать наличные без процентов, увеличивать период рассрочки у отдельных партнёров банка, а так же дают возможность совершать покупки не только в пределах РФ, но и за рубежом.

Действует возрастной лимит для будущего заёмщика в диапазоне от 18 до 75 лет. А так же необходимо иметь официальное трудоустройство и паспорт гражданина РФ. Киви Банк не требует от заёмщика места постоянной регистрации, но рекомендует подготовить справку о доходах.

Оформить

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк считается одним из самых надёжных банков страны, поскольку является дочерней организацией одноименной австрийской компании.

Многолетние стандарты качества обслуживания клиентов, обилие современных предложений и штат профессионалов сделали своё дело, теперь оформить кредитку в Райффайзенбанке желают многие россияне.

Принципиально новый продукт банка получил название «Всёсразу» и полностью отражает в своём названии ряд преимуществ, благодаря которым владельцами карты становится всё больше наших соотечественников.

Практичная и многофункциональная, она завоевала интерес потребителей следующими опциями:

1. Чем больше владелец карты осуществляет покупок, тем больше средств возвращается ему на счёт. Программа подразумевает возврат до 5% от потраченной на покупки суммы;
2. Заёмщик может претендовать на получение 600 000 рублей;
3. Льготный период позволяет получать максимум удовольствия от покупок;
4. Заявка на оформление кредитки рассматривается в течение 30 минут.

Стоит отметить, что будущий владелец карты должен вносит обязательный ежегодный платёж за использование кредитки, который составляет 1490 рублей. Тем клиентам, что желают иметь уникальную карту с неповторимым дизайном, необходимо оплатить сумму в размере 1990 рублей. Ставка по кредиту в Райффайзен достаточно высокая – от 28%.

Кроме того, стать владельцем одной из лучших карт может далеко не каждый, банк выдвигает особые требования для потенциального клиента, которым необходимо соответствовать:

• Наличие паспорта гражданина РФ;
• Возраст клиента должен составлять не менее 21, а в некоторых случаях, 23 лет;
• Заёмщик должен иметь постоянное место работы с доходом не менее 25 000 рублей ежемесячно;
• Кроме паспорта может потребоваться дополнительный документ, удостоверяющий личность заёмщика.

Карта «Всёсразу» имеет множество преимуществ, но доступна не всем из-за высокого максимального лимита, допустимого по карте и приличной стоимости годового обслуживания.

Открытие

Банк Открытие начал свою работу на отечественном рынке финансовых услуг в 1993 году и за всё время своего существования неоднократно пополнял рейтинг лидеров среди банковских организаций страны.

Сегодня интерес к банку вызван в связи с выпуском карты «Opencard». Продукт особо полюбился тем пользователям, которые привыкли часто совершать покупки в одних и тех же магазинах. Теперь вы можете делать привычные покупки, получая до 11% средств обратно на счёт.

Особенности Opencard:

1. Наличие абсолютно бесплатных интернет-сервисов, которые помогают вести учёт финансов, отслеживать дату внесения обязательного платежа, а так же проверять начисление бонусов на счет;
2. Карту можно пополнять онлайн, платежи приходят оперативно, а комиссия по операциям отсутствует;
3. Пользователям доступен идеальный период для осуществления покупок – 55 дней без начисления процентов по кредиту;
4. По окончанию льготного периода начисляется ставка от 19,9% годовых;
5. Банк постоянно проводит акции, позволяющие накапливать дополнительное количество бонусов и обменивать их на покупки в сети магазинов-партнёров.

Если вы заинтересовались продуктом от банка Открытие, то можете рассчитывать получить на карточный счёт до 500 тыс. рублей. Будьте готовы, что в отделении у вас потребуют паспорт, справку о доходах и второй документ для удостоверения личности. По статистике, клиенты банка всё чаще получают одобрение на заявку.

Халва

О карте рассрочки «Халва», пожалуй, слышал каждый человек, проживающий на территории России.

Совкомбанк осуществил настоящий прорыв, полностью изменив представление потребителя о кредитных картах. «Халва» имеет уникальный длительный льготный период и умело сочетает в себе все преимущества современного карточного продукта. Сегодня сложно найти подобный продукт, позволяющие в течение полутора лет пользоваться кредиткой и не переплачивать проценты! Предлагаем более детально разобраться с основными характеристиками карты:

• Бонусы – настоящее украшение данной карты. Они буквально «преследуют» вас на каждом шагу, будь то реальные покупки в сети магазинов-партнёров банка или через интернет. В ходе кэшбэка можно получать до 6% средств на счёт после совершения всех операций по карте;
• Совкомбанк позволяет оформить кредит до 350 000 рублей на любые цели;
• Вы не платите деньги за обслуживание и выпуск кредитки;
• Решение по выдаче займа принимается всего за 5 минут;
• Карта активна на протяжение десяти лет с момента её активации.

Невозможно не сказать об огромном количестве организаций, сотрудничающих с Совкомбанком. Картой рассрочки «Халва» можно рассчитываться в сети популярных магазинов, через онлайн-платформы, платить за мобильную связь и интернет.

Оформить кредит можно по достижению 20 лет, с учётом официального трудоустройства и стажем не менее четырёх месяцев на последнем месте работы.

В Совкомбанке, помимо паспорта и дополнительного документа, подтверждающего личность, могут запросить документ о наличии имущества, но это лишь в том случае, если вы претендуете на получение лимита по карте. Как правило, получить карту «Халва» может любой желающий, от студента до пенсионера, при наличии официального трудоустройства.

Росбанк

Лучшая кредитная карта «МожноВсё» от Росбанка – уникальное предложение, гарантирующее радость от покупок и путешествий одновременно.

Уникальный симбиоз полезных опций, обилие бонусов и увеличенный кредитный лимит – именно так выглядит современный инновационный продукт. Соблюдая все условия использования грейс-периода, вы сможете уберечь себя от оплаты процентов по счету, а шоппинг и отпуск принесут ещё больше радости.

Характеристика продукта:

• Потенциальный владелец карты имеет потрясающую возможность получить до 1 млн. рублей на счет!;
• Период рассрочки составляет 62 дня, за это время необходимо внести обязательный платёж, чтобы избежать начисления процентов, составляющих от 25,9% годовых;
• Кэшбэк на разные виды покупок начисляется до 10%. Чем больше вы тратите, тем больше средств вернётся на карту в виде бонусов;
• Символическая стоимость обслуживания – 79 рублей ежемесячно, за первый пробный месяц пользования продуктом плата не взымается;
• Период эксплуатации карты составляет три года.

В том случае, если ваши аппетиты несколько меньше, и вы не претендуете на получение максимального лимита, можно оперативно оформить заявление на выдачу суммы в пределах 100 000 рублей. Для этого понадобится лишь паспорт. Согласно установленным банком требованиям, держателем карты может стать лицо, достигшее 18 лет, с постоянным местом регистрации и наличием рабочего места с официальным трудоустройством.

Как показывает практика, получить на карту миллион рублей мало кому удаётся, но вполне реальная сумма, которую банк может выдать при минимальном пакете документов – 300 000 рублей.

Убрир

Уральский банк реконструкции и развития разработал совершенно новый продукт, который способен порадовать всех любителей шоппинга.

Если карты с 55, 100 и 120 дневным грейс-периодом уже не редкость, то период рассрочки сроком в 240 дней – это находка для клиентов банка. Наличие кэшбэка и простота получения карты делают её ещё более востребованной.

Особенности карты «240 дней без процентов» от Убрир:

1. Сумма, на которую может рассчитывать заёмщик, колеблется в пределах от 30 000 до 299 999 рублей;
2. Годовая плата за обслуживание составляет 599 рублей, однако, при соблюдении специальных условий, она может не взыматься;
3. Льготный период длится восемь месяцев;
4. В зависимости от тех расходов, которые возникают в ходе использования карты, владельцу продукта будут начислены бонусы по кэшбэку от 1 до 10% от суммы;
5. Несмотря на действие длительного беспроцентного периода, необходимо каждый месяц вносить обязательный платёж в размере 3% от заёмной суммы;
6. Пользователям доступна услуга смс-информирования, плата за которую составляет 50 рублей в месяц.

Обратиться за выдачей займа может лицо, достигшее 19, но не старше 75 лет. Важно при себе иметь паспорт и справку о доходе с места работы. Стоит учесть, что Убрир уделяет особое внимание проверке кредитной истории и отдаёт предпочтение клиентам с незапятнанной репутацией. Ставка по кредиту, по истечению льготного периода, достаточно высокая – от 30,5% годовых. Не рекомендуем обналичивать заёмные средства, поскольку ставка по операции составляет от 55,9%.

Газпромбанк

Хотели бы иметь в своём арсенале настоящую «Умную карту»? Тогда новое предложение от Газпромбанка – именно то, что вы долго искали!

Разработчики продукта грамотно соединили все лучшие опции воедино, что позволило клиентам банка получить современную, удобную и лучшую кредитную карту. Управление картой стало истинным удовольствием, поскольку теперь можно осуществлять все операции дистанционно с помощью мобильного приложения.

Характеристика продукта:

• Во время действия 60-дневного льготного периода можно забыть о процентной ставке по кредиту;
• По окончанию грейс-периода ставка составляет 25,9%, поэтому необходимо всегда вовремя вносить обязательные платежи, чтобы не иметь дела с переплатами;
• Решение о выдаче заёмных средств принимается оперативно, не более чем через две минуты;
• Газпромбанк предоставляет возможность получения 600 000 рублей;
• При наличии минимального пакета документов и без предоставления справки о доходах, можно рассчитывать на получение суммы лимитом в 150 тыс. рублей;
• Можно скачать на смартфон удобное приложение для мониторинга операций, производимых посредством кредитки.

Банк имеет огромное количество партнёров, среди которых магазины, АЗС, кафе и рестораны, салоны красоты и пр. Совершая покупку билетов на самолёты и поезда, вы имеете уникальную возможность накапливать мили, обменивая их в дальнейшем на путешествия. Для получения кредита необходимо иметь место постоянной регистрации, а так же в обязательном порядке указать контактные данные для связи.

Кроме того, в банке особое внимание уделяют кредитной истории заёмщика, если у вас ранее были проблемы с оплатой по кредитам, то велика вероятность отказа в оформлении займа. Банк индивидуально может потребовать дополнительные документы, подтверждающие платёжеспособность клиента.

ВТБ-24

«Мультикарта» от ВТБ стала одним из самых востребованных продуктов банка, поскольку её оформление доступно всем, кто имеет паспорт гражданина РФ, банк не требует множество дополнительных документов, как это часто происходит в других банковских организациях.

Владелец карты получает возможность использования рассрочки, время которой составляет 101 день.

Особенности «Мультикарты»:

1. Заёмщик может получить на личные нужды до 1 млн. рублей;
2. Действует кэшбэк до 10% на различные покупки;
3. Во время действия льготного периода можно не только оплачивать без процентов покупку товаров, но и снимать наличные, делать переводы;
4. На протяжении первых семи дней использования карты действуют уникальные льготные условия, в частности переводы средств без списания банком комиссии по операциям;
5. Действует бесконтактная оплата, что ещё больше упрощает процесс осуществления покупок;
6. Без предоставления справки о доходах можно оформить кредит до 300 000 рублей;
7. Отсутствует комиссия за обслуживание.

Действительно выгодное предложение для всех, кто желает осуществлять покупки без переплат, а так же минимизировать время, затрачиваемое на шоппинг. Согласно данным, размещённым на официальном сайте банка, получить «Мультикарту» можно при наличии одного лишь паспорта гражданина Российской Федерации, однако, на практике оказывается, что на положительный результат влияет наличие постоянной регистрации и справки о доходах.

Удобный интернет-банк, множество банкоматов и обилие бонусов делают «Мультикарту» особенной, и она достойно пополнила наш рейтинг лучших кредитных карт. Заказать продукт можно на главной странице ВТБ-24, и уже спустя пять рабочих дней, карта окажется в распоряжении клиента.

Сбербанк

Сбербанк является частым «гостем» рейтингов на звание банка с лучшими кредитными продуктами.

Банк ведёт постоянную работу с клиентами, учитывая их пожелания и требования, создавая кредитки нового формата. «Золотая карта» — лучшее решение для современного клиента. Она решает ряд серьёзных задач, позволяет оптимизировать собственные расходы и получить выгоду от кэшбэка.

Бонусная система «Спасибо» разработана для активных пользователей кредитками. Рассчитывайтесь с помощью карты в магазинах, кафе и ресторанах, гостиницах, оплачивайте коммунальные платежи, интернет и телефонию, получая ценные бонусы на счет.

Особенности продукта:

1. 600 000 рублей – сумма, которую может выдать банк при наличии всех документов, безукоризненной кредитной истории и соответствующем уровне дохода;
2. Пользователям даётся 50 дней на рассрочку, что даёт возможность забыть на время о процентах по кредиту;
3. В первый год использования карты, вы можете забыть об оплате суммы на обслуживание продукта;
4. Ставка по кредиту составляет от 23,9% годовых;
5. Решение о выдаче кредитки принимается не позднее двух дней.

По карте предусмотрен минимальный лимит, который составляет 15 000 рублей. Несмотря на то, что справки о доходах нет в перечне рекомендованных документов, всё же советуем позаботиться о её наличии, так шансы на получение средств увеличатся. Для зарплатных клиентов Сбербанка действует упрощённый механизм оформления «Золотой» карты, достаточно предъявить в отделении паспорт гражданина РФ.

Чтобы отслеживать все транзакции, в которых задействована «Золотая карта», рекомендуем воспользоваться специальным приложением для смартфона.

Оно позволяет оптимизировать расходы, следить за балансом карты, вовремя вносить обязательные платежи, а так же наблюдать за начислением бонусов.

Советы

1. Чтобы стать владельцем лучшей кредитной карты, необходимо изучить все доступные предложения, сравнить их выбрать лучший вариант;
2. Внимательно отнеситесь к картам со льготным периодом. Он действительно способен приносить огромную пользу в процессе покупок, но несоблюдение сроков внесения ежемесячной обязательной суммы, способно привести к переплатам, а процент по таким кредиткам большой;
3. Учитывайте, что практически все банки ориентируются на имеющуюся кредитную историю, она должна быть безупречной в том случае, если вы претендуете на получение крупной суммы;
4. Заполняя анкету на получение кредитки, всегда указывайте исключительно правдивую информацию о себе;
5. Нельзя преувеличивать уровень своих доходов, от банка не утаить истинное положение вещей;
6. Если у вас за плечами три и более текущих кредита, то велика вероятность отказа в оформлении кредитной карты;
7. Внимательно изучайте договор, подписываемый между вами и банком, детально ознакомьтесь с каждым пунктом, заранее уточните те моменты, которые вам непонятны;
8. Если кредитная карта исчерпала себя и вы больше не планируете её использовать, уведомите банк о своём решении, чтобы не набегали проценты за использование продукта.

Вывод

Лучшие кредитные карты – это возможность пользования инновационным кредитным продуктом, который способен приносить пользу и экономию в процессе покупок и оплаты услуг. Лучшие банки страны готовы предложить своим клиентам совершенно новый продукт с наличием льготного периода, кэшбэка, множеством приятных бонусов и удобных опций. Выбирайте лучшую кредитную карту из рейтинга, и вы сможете на собственном опыте убедиться, что кредитка может стать незаменимым помощником в повседневной жизни.

«Как вы относитесь к современным кредитным картам, находите ли вы выгодным использование грейс-периода? Если наша статья помогла пролить свет на некоторые вопросы, связанные с оформлением кредитных карт, оставьте свой комментарий и не забудьте поставить оценку, ваше мнение для нас важно!».