Как открыть расчетный счет для ООО – документы, выбор банка, советы

Специфика ООО подразумевает наличие у компании расчетного счета в банке. Хотя Закон «Об обществах с ограниченной ответственностью» определяет этот факт, как право, а не обязанность, Налоговый Кодекс утверждает обратное — компания не может осуществлять обязательные платежи вне банковского контроля (НК РФ ст.45). В статье четко прописано, что ООО выполняет основные виды расчетов только в безналичной форме, в частности налоги, зарплату, взаиморасчёты (от 100 тыс. рублей), проводят официальными банковскими операциями. Поэтому, открыть расчетный счет для ООО – это обязательное условие для успешного осуществления деятельности.

Про счета

Новое ООО может некоторое время работать без привязки к банку, конечно, если уставной капитал вносится имуществом, а не наличными деньгами.

Лимит расчетов (100 тыс. руб.) позволяет взаимодействовать с контрагентами достаточно комфортно. Но опять же, существует такое понятие, как лимит по кассе – сумма наличных, которая может находиться на конец рабочего дня в сейфе компании.

Рассчитывается по среднедневному обороту наличности. Если внеплановая проверка ФНС обнаружит нарушение норм, компания выплатит серьезный штраф.

Так что лучше и проще открыть расчетный счет для ООО одновременно с оформлением новой компании в фискальных органах. Для этого необходимо выбрать надежную банковскую организацию, приемлемые условия обслуживания и подготовить документацию.

Документы

Перечень документальных требований идентичен во всех структурах (за редким исключением):

• заверенная копия госрегистрации ООО, с уникальным номером ОГРНЮЛ.
• устав (копии первых и последних страниц), учредительные документы.
• ИНН, свидетельство о постановке на учет в ИФНС – оригинал или заверенная копия.
• приказы о назначении гендиректора и главного бухгалтера (если предусмотрена должность штатным расписанием), их паспорта (копии).
• справка ЕГРЮЛ (выписка).

В банке, после проверки предоставленных документов, пишется заявление с просьбой открыть расчетный счет для ООО.

Оператором заполняется карточка уполномоченных лиц и печатью компании. Договор на подключение клиент-банка, СМС информирования, обслуживания интернет-банкинга – сугубо банковские документы, которые представитель ООО подписывает непосредственно в отделении. У банков свои формы документального оборота (за исключением бланков строгой отчетности), поэтому могут быть отличия в оформлении.

Карточка с оригиналами печати и подписей заполняется строго оператором банка (менеджером), назначенным ответственным за ведение расчетного счета ООО. Уполномоченные представители юрлица расписываются на оборотной стороне документа и ставят оттиск, в свою очередь банк заверяет данные своей печатью. В некоторых финансовых учреждениях могут потребовать нотариально заверить карточку, но чаще это делает штатный юрист.   

Выбор банка

По сути, открыть расчетный счета для ООО не требует больших усилий и занимает максимум 30 минут (с учетом посещения отделения). Гораздо труднее выбрать банк, особенно, если предприниматель только постигает финансовые тонкости. Глубоко ошибочно полагать, что особой разницы не существует, ведь банковская система едина в принципах работы. Но как показывает практика, обращать внимание надо на малейшие нюансы. Существует немало примеров, когда юрлица лишались уставного капитала только потому, что открывали официальные счета в малоизвестных (новых) частных банках. Хорошие условия (отсутствие абонплаты, переводы и пополнение без комиссии и т.д.) – это далеко не показатель надежности. Опыт, количество клиентов, филиалов, сеть банкоматов гораздо больше расскажут о банковском учреждении, чем красочные рекламные буклеты.

Прежде чем открыть счет, стоит обратить внимание на следующие факторы:

1. Интернет-банкинг – условие стоит на первом месте, потому что существенно упрощает бухгалтерский учет и экономит производственное время.
2. Большое количество отделений и банкоматов, лучше в пешей доступности от офиса – посещать банк придется часто, по мере развития компании.
3. Перечень услуг должен включать все стандартные инструменты, облегчающие ведение предпринимательской деятельности – клиент-банк, зарплатный проект, эквайринг, СМС-оповещение (желательно бесплатное) и т.д.
4. Несколько тарифов – солидные банки не ограничиваются единственным предложением. Чем больше пакетов, тем больше шансов выбрать максимально подходящий под бизнес вариант.
5. Стоимость РКО – возможность бесплатно открыть расчетный счет для ООО или предусмотрено определенное вознаграждение, какая комиссия за снятие наличных, пополнение, платежи и переводы. Стоит изучить, сколько стоят все операции.

Всю информацию желательно брать на официальных ресурсах. Рейтинги, полезные статьи, аналитика по отдельно взятым финансовым учреждениям поможет определиться со списком наиболее привлекательных банков. Но более точные данные, можно получить только от первоисточника. 

Тинькофф

Многие юридические лица предпочитают работать с Тинькофф за исключительно надежную работу.

Банк уже давно ввел интернет-банкинг, поэтому клиенты пользуется результатом многолетних трудов – система налажена, в ней не бывает сбоев или неоправданных подвисаний. Открыть расчетный счет для ООО можно на официальном сайте, не выходя из офиса. Тарифный план «Тинькофф Бизнес» подходит как для опытных бизнесменов, так и новых ООО. В перечень входят все необходимые услуги, облегчающие ведение производственной деятельности (вплоть до полной автоматизации налогового учета).

Стоимость обслуживания составляет 490 руб./мес., открытие – бесплатно. Клиенты в первые 2 месяца не платят комиссионное вознаграждение (очень удобно, можно протестировать систему и вовремя отказаться, если что-то не устраивает). Первые три платежа предоставляются в подарок, все остальные — 49 рублей. Если платежек много, можно подключить «Межбанк – без комиссии» (безлимитный). Тогда к ежемесячному обслуживанию добавляется еще 490 рублей. За снятие денег взимается 1,5% от суммы транзакции, 4% начисляется на остаток средств.

Клиенты могут воспользоваться бонусами от коммерческих партнеров банка:

• рекламные кампании в Google, Яндекс, myTarget;
• три месяца бесплатного пользования бухгалтерскими сервисами «Мое дело», «Эльба»;
• 45 дней тестирования полной версии «1C: Предприниматель».

Плюсы: есть овердрафт, классический кредит для бизнеса, зарплатный проект, несколько программ эквайринга.

Сбербанк

Крупнейший российский банк, пользующийся стабильной популярностью среди физических и юридических лиц. Широкая, развитая сеть филиалов во всех регионах РФ (кроме Крыма) позволяет без особых усилий совершать финансовые операции. Банк предлагает сразу несколько тарифов:

• Удачный сезон: если нет активности (движения средств на счете), комиссия за обслуживание не взимается. Обычная ставка – 490 руб./мес. 5 платежей в месяц в подарок, каждый последующий – 49 руб. Пополнение счета до 50 тыс. рублей и безналичные транзакции до 150 тысяч – без комиссии.
• Легкий старт: оптимальная программа для новичков, решивших открыть ООО. Ежемесячные платежи отсутствуют, внутрибанковские операции совершаются безлимитно, переводы без комиссии до 150 тыс. руб., 3 платежа в месяц даются бесплатно, остальные – 100 рублей за каждую операцию.
• Хорошая выручка: подходит для компаний с большим оборотом наличности. Стоимость – 990 руб./мес., 10 платежей в месяц бесплатно, следующие – 10 руб. внутри банка и 32 руб. в сторонние организации. Пополнение счета до 100 тыс. руб. и безналичные операции до 150 тыс. руб. – без комиссии.
• Активные расчеты: обслуживание – 2460 руб./мес. Ежемесячно банк дает 50 бесплатных платежей, если проводится больше операций, стоимость составляет 16 рублей за каждую транзакцию. Остаток неиспользованных платежей переносится на следующий месяц. Переводы до 150 тыс. рублей – без комиссии.

Открыть счет для ООО в Сбербанке – бесплатная опция, процедура проводится только в отделении. Последующее управление финансовыми операциями можно осуществлять через систему интернет-банкинга. Стоимость SMS-оповещений — 199 руб./ мес.

Бонусы от партнеров банка:

• интернет-реклама в Яндекс. Директе (+15 тыс. руб. к собственной рекламной компании), myTagret (+75 тыс.) и ВКонтакте (+ 10 тыс.);
• возможность 30 дней давать объявления о вакансиях hh.ru;
• 1 год бесплатного пользования «1С:Бизнес-старт».

Плюсы: банк оказывает помощь на этапе регистрации ООО, корпоративные карты с хорошими условиями, возможность покупки и аренды онлайн-кассы, дополнительная проверка контрагентов на благонадежность.

Минусы: платежи в некоторых тарифах дорогие.

Альфа банк

Предлагает несколько удачных программ для юрлиц, с точки зрения удобства и тарифов.

Заявка подается онлайн с последующим посещением банковского отделения или выездом специалиста. Надежность банка подтверждается системными рейтингами, большим количеством клиентов (каждое 5 ООО в РФ) и 28-летним опытом работы. Открыть счет для ООО — значит получить возможность пользоваться интернет банкингом, бесплатной бухгалтерией (расчет налогов), бизнес картами (выпуск без посещения отделения), программой эквайринга (установка терминала бесплатно).

Действующие тарифы (самые интересные для ООО):

1. «Просто 1%». Предусмотрено бесплатное обслуживание, платежные поручения, переводы до 6 млн. и пополнение до 2 млн. 1% начисляется на остаток денежных средств.
2. «Электронный». Подходит для ООО с большим количеством платежей. Обслуживание – 1440 руб./мес. (если заплатить сразу за 12 месяцев действует скидка 25%), платежи на другие банки – 16 рублей каждый, на остаток начисляется 3%. Пополнить счет – 0,23%, снять наличность – 1%.
3. «Успех» – для компаний с большой наличной выручкой. Обслуживание – 2 300 руб./мес. (действует скидка 25% при оплате на 12 месяцев вперед), предоставляется 10 бесплатных платежей ежемесячно, следующие – 25 рублей. 3% начисляется на остаток по счету. Безналичные расчеты и пополнение – без комиссии. Можно снять до 50 тыс. руб. наличными без комиссии.

Альфа банк предлагает всем новым клиентам:

• 1,5 года бесплатного доступа к бухгалтерскому сервису «Эльба»;
• на рекламу в Яндексе – 9 тыс. руб., на продвижение в соцсетях – 50 тыс. руб.;
• подбор персонала в HeadHunter;
• 6 месяцев доступа к инструментам «Битрикс24».

Плюсы: дополнительная проверка контрагентов, выгодные тарифы по корпоративным картам, широкая партнерская сеть, продленный операционный день.

Минусы: ежемесячное обслуживание в отдельных тарифах очень дорогое.

Райффайзенбанк

Крупный европейский банк, с обширной сетью представительств в РФ.

Открыть расчетный счет для ООО можно в трех тарифных сетках:

1. Старт. Ежемесячное обслуживание – 990 рублей. Безналичные переводы до 100 тыс. рублей – без комиссии. Стоимость одного платежа 25 рублей. В пакет входит пользование интернет-банкингом.
2. Базовый. Месячное обслуживание – 1900 рублей. Переводы до 200 тыс. руб. – без комиссии. 10 платежей в месяц предоставляются бесплатно, последующие – 25 рублей. Возможность безлимитного использования интернет-банкинга, в том числе мобильного.
3. Оптимум. Тариф – 2900 руб./мес. Транзакции без комиссии – до 500 тысяч рублей. Ежемесячно 50 платежей бесплатно, каждая последующая транзакция – 25 рублей. Выпуск карты, привязанной к р/с (включает 1 пакет «Золотые услуги» — кэшбэк). Операции можно проводить в мобильном, интернет банкинге. Бесплатно подключается СМС-информирование.
4. Максимум. Обслуживание – 7500 руб./мес. Переводы физлицам без комиссии – до 700 тысяч рублей, ежемесячные бесплатные платежи – 60, последующие 25 рублей. Предусматривает выпуск карты с 2 подключенными программами «Золотые услуги».

Открытие счета в Райффайзенбанке бесплатное, есть возможность оформить заявку онлайн, с последующим посещением отделения. Во всех тарифах действует единая система снятия наличных. Комиссия зависит от суммы (1-10%).

Плюсы: все стандартные и уникальные услуги для малого/среднего бизнеса, включая интересные предложения для ВЭД, овердрафт на корпоративных картах, кредитные линии для бизнеса.

Минусы: СМС оповещения есть не во всех тарифах. Подключение стоит дорого.

Советы

Как бы это странно не звучало (учитывая, что банки заинтересованы в притоке клиентов), многим начинающим предпринимателям отказывают в открытии счета. При этом причину никто объяснять не будет. Несостоявшимся клиентам остается только догадываться, в чем они виноваты.

Чтобы предупредить неприятный инцидент, специалисты финансовой сферы выделили основные факторы, которые становятся поводом для отказа:

• Юрлицо зарегистрировано по фиктивному адресу или в «коммунальной квартире» (множество компаний «проживают» в одном месте). Если все делается легально, то такой ситуации не возникнет. В случае если начинающий бизнесмен не имеет подходящего помещения или хочет ускорить процесс, может возникнуть прецедент. Проверить наличие «соседей» можно на официальном сайте ФНС.
• ООО зарегистрировано по одному адресу, а деятельность осуществляет по другому. Такая ситуация допустима если офис и производство находятся в разных концах города. Но если налоговая инспекция не находит администрацию компании по указанному месту, то неприятности обеспечены.
• На учредителей и генерального директора зарегистрированы десятки компаний, по нескольким из них были факты банкротства, уклонения от налогов, судебные разбирательства и т.д. Предупредить вопросы можно, только подробно рассказав о бизнесах, с предоставлением налоговой и бухгалтерской документации.
• Ошибки в документах – просроченные справки, доверенности, опечатка в ФИО и дате рождения. Причем многие банки даже не укажут на причину отказа. Поэтому внимательность и еще раз внимательность.

Попадание в «черный список» банка из-за просроченного потребительского кредита, взятого 10 лет назад или отклонение в выдаче карты по причине отсутствия постоянного места работы физического лица, может стать вполне вескими факторами для отказа уже юридическому лицу.

Вывод

Даже благополучное открытие расчетного счета для ООО не избавляет от пристального внимания банка. Заблокировать счет или инициировать проверку ФНС — это распространенная практика. Причиной могут стать наличие нескольких р/с (по одному проводятся хозяйственные операции и расчеты с контрагентами, по другому – налоговые отчисления и т.д.), сотрудничество с недобросовестными компаниями (понятие размытое, каждый банк интерпретирует по своему), деятельность не соответствует уставной документации, большие суммы снимаются наличными и т.д. Чтобы вопросов у банка и контролирующих органов не возникало, надо придерживаться единственной верной тактики, не имеющей альтернативы – все должно быть легально.

Что лучше ООО или ИП? Пишите ваше мнение в комментариях и не забудьте оценить статью!