Как открыть расчетный счет для ИП – ТОП 4 банка с оптимальными тарифами, советы новичкам

Открыть расчетный счет для ИП – важный шаг по развитию собственного дела. Возможность осуществлять безналичные расчеты автоматически выводит предпринимателя на новый уровень. Работа с международными компаниями или российскими ООО, серьезное увеличение товарооборота, открытие филиалов, удаленное сотрудничество – счет в банке дает множество способов повысить эффективность бизнеса.

Об открытии

Каждый начинающий предприниматель должен знать, как открыть расчетный счет для ИП.

Расчеты с контрагентами и сотрудниками по зарплате, оплату госпошлин и страховых взносов гораздо выгодней, удобней, безопасней осуществлять безналичным способом. И это только то, что касается обычной, ежедневной деятельности предприятия.

Как только торговый оборот достигнет определенного уровня, открытие расчетного счета станет жизненной необходимостью, без которой невозможно законное развитие бизнеса. Согласно НК РФ, компания не имеет право осуществлять наличные расчеты на сумму, превышающую 100 тыс. рублей с одним контрагентом. А постоянное сотрудничество предполагает суммы, существенно больше законного лимита.

Если начинающий предприниматель заинтересован в работе с юрлицами, то он также должен позаботиться о наличии текущего счета в финансовой организации. В большинстве случаев, взаиморасчеты с ООО происходят по безналичной форме. Это связано с особенностями постановки бухгалтерского учета. Развитие, рост компании, выход на новые рынки сбыта полностью зависит от используемых финансовых инструментов. И банковский счет – одно из главных «орудий» предпринимательского труда.

Чтобы приобщиться к современным способам организации бизнеса и дать шанс собственному делу превратиться в компанию регионального масштаба, понадобиться подобрать банк, собрать документы и открыть расчетный счет для ИП на максимально выгодных условиях.

Документы

Для начинающего предпринимателя подготовить необходимые документы не составит труда.

Перечень минимальный (может незначительно отличаться в разных банках):

• паспорт;
• копия ОГРНИП (свидетельство о госрегистрации ИП);
• присвоенный номер налогоплательщика – ИНН;
• печать (при наличии).

В некоторых банковских учреждениях, чтобы открыть расчетный счет для ИП, просят предъявить выписку из реестра ЕГРИП, но это скорее исключение, чем правило. Заказать её можно на сайте ФНС в личном кабинете, а забрать в районном отделении ФНС или распечатать и заверить. Предприниматель, род деятельности которого предполагает лицензирование, должен подготовить оригинал документа. Если возникли сомнения, надо получать разрешение или нет, то в ФЗ 99 ст. 12 приведен полный перечень типов деятельности, подлежащих лицензированию.

Непосредственно в банке подписываются и заполняются следующие документы:

1. Заявление на имя управляющего банком об открытие счета;
2. Договор на осуществление РКО;
3. Банковскую форму с образцами подписи (печати – для ИП необязательно) руководителя компании;
4. Заявление об отсутствие на предприятии печати;
5. Заявление на выпуск корпоративной карты;
6. Договора на подключение СМС-оповещений, интернет-банка;
7. Согласие на обработку персональных данных и т.д.

Если заявка была предварительно подана на сайте финансового учреждения, то вся процедура оформления в отделении занимает не больше 40 минут. В случае самостоятельного посещения банка, чтобы открыть расчетный счет для ИП, потребуется 2-3 часа. Поэтому с целью экономии времени, лучше оставить заявку онлайн и дождаться звонка менеджера.

Выбор банка

Большое количество банковских учреждений и тарифов, как ни странно, затрудняют выбор, где открыть расчетный счет для ИП.

На первичном этапе построения бизнеса, тяжело сразу сориентироваться, какие именно банковские продукты будут полезные. Читая рекламные проспекты, возникает стойкое убеждение, что надо все и сразу. Но, каждая подключенная услуга – это дополнительные расходы. Поэтому, выбирать банк и тариф следует из настоящих потребностей.

Неизменным остается только одно условие – финансовая организация должна быть надежной и стабильной. Вряд ли солидные партнеры захотят перечислять деньги за продукцию на расчетный счет неизвестного банка. Во-первых, это чревато дополнительными расходами за платежные поручения, во-вторых – существует риск некорректного документального оформления, в третьих – могут возникнуть проблемы с обналичиванием. Предпочтение стоит отдавать банкам с «именем». Так предприниматель гарантированно получит весь комплекс услуг, который требуется на определенной стадии ведения бизнеса.

Прежде чем открыть расчетный счет для ИП, следует уточнить следующую информацию о работе банка:

• Развитая сеть банкоматов. Снятие наличных, пополнение счета – обычные повседневные операции, часто многократные. Поэтому поиск «родного» банкомата не должен занимать время.
• Отделение рядом с офисом/домом предпринимателя. Гораздо удобней, когда банк находится в радиусе 100-500 метров.
• Наличие интернет банкинга. Обязательное условие современного рынка. Помимо удобства, это существенная экономия времени, которое затрачивается на посещение банковского отделения.
• Режим работы операторов и службы поддержки. Чем больше рабочий интервал, тем лучше предпринимателю. Оптимальным считается круглосуточный график, с небольшим ночным перерывом.
• Тарифы на ведение счета. В каждом банке существует несколько вариантов тарифных планов. Например, отсутствие комиссионного вознаграждения за обслуживание или безлимитный пакет платежных поручений (п/п). Тариф подбирается, исходя из особенностей бизнеса. Если деятельность предполагает большое количество платежей поставщикам, то выгодней будет подключиться к плану с дешевыми п/п. Или бизнес сезонный (сельское хозяйство, строительство дачных домов) — соответственно выбирается тариф с минимальным комиссионным обслуживанием.
• Дополнительные услуги в рамках тарифа и условия перехода с одного плана на другой. Проверка контрагентов, ведение налогового учета, эквайринг, клиент-банк существенно упрощают ведение бизнеса, особенно в период стремительного развития.

Очевидно, но все же стоит упомянуть, что банк должен быть внесен в реестр ЦБ РФ, иметь лицензии на право осуществления деятельности и быть участником госпрограммы по страхованию вкладов.

Ниже представлены банки, чьи финансовые продукты уже десятилетия пользуются стабильно высоким спросом.

Тинькофф Банк

В банке разработаны три тарифа для нового и развивающегося бизнеса.

Открыть расчетный счет для ИП можно по следующим программам:

1. «Простой» — оптимальная программа для новичков бизнесменов. Стоимость услуги — 490 ₽. Каждый месяц 3 платежа предоставляются в подарок, 4 и следующие – 49 ₽, переводы физлицам – 1,5% от суммы транзакции + 99 ₽. Комиссия за пополнение – 0,3%. На остаток насчитывается 4% годовых.
2. «Продвинутый» — подходит для деятельности с большим количеством платежей поставщикам. В тарифе ежемесячно предоставляется 10 платежек бесплатно, каждая следующая – 29 рублей. За переводы физлицам взимается 1% + 79 рублей. Комиссия за пополнение – 0,25%. Стоимость – 1 990 руб./мес. На остаток по счету насчитывается 6%.
3. «Профессиональный» — для успешно развивающих ИП. Каждая платежка стоит 19 рублей, переводы – 1%+59 рублей, пополнение – 0,15%, на остаток по счету – 6%. Месячное обслуживание – 4 990 рублей.

Для людей, которые впервые открыли ИП, в подарок предоставляется полгода бесплатного сопровождения счета. Если оплатить за 12 месяцев одной суммой, дополнительно предоставляется 2 месяца в подарок.

Сбербанк

Предпринимателю предлагается подобрать тариф по типу бизнеса, сфере деятельности и ежемесячной выручке сразу на сайте банка.

Достаточно выбрать в форме показатели и система автоматически предложит оптимальные варианты.

Всего разработано 5 тарифов:

1. «Удачный сезон» – клиент не платит за обслуживание, если не было активности в текущем месяце. В сезон стоимость составляет 490 ₽ в месяц. Бесплатно предоставляется ежемесячно: 5 платежей, возможность пополнять счет через банкомат до 50 000 рублей, осуществлять переводы физлицам до 150 000 ₽.
2. «Легкий старт» – тариф освобождает предпринимателя от оплаты обслуживания счета. Также каждый месяц предоставляется бесплатно: 3 платежа, переводы до 150 тыс. ₽.
3. «Хорошая выручка» – в рамках предложения 10 платежей ежемесячно бесплатно, внесение наличных до 100 тыс. рублей без процентов и переводы физлицам до 150 тыс. ₽. Стоимость услуги – 990 ₽ в месяц.
4. «Активные расчеты» – комиссионное вознаграждение за обслуживание составляет 2 460 руб./мес. Ежемесячно предоставляется пакет из 50 платежей (остаток переносится на следующий месяц) и переводы на сумму до 150 тыс. ₽. 
5. «Большие возможности» – стоимость 9 600 ₽ в месяц.  В неё входит (ежемесячно): переводы до 300 тыс. руб., 100 платежек, пополнение 500 тыс. рублей. Также можно снимать наличные через бизнес-карту до 500 тыс. рублей без комиссии.

В любом тарифе открытие счета, интернет банк, формирование банковских выписок – бесплатно.

Альфа банк

Предлагает интересные и выгодные тарифы для бизнеса.

Открыть счет для ИП здесь можно по следующим программам:

1. «Просто 1%». Тариф предназначен для бизнеса с небольшими оборотами (нового). Обслуживание, платежи внутри банка и в другие финансовые организации – бесплатно. На остаток по счету начисляется 1%, так же как и за пополнение. Лимит операций – 6 млн. рублей.
2. «Электронный». Обслуживание стоит 1 440 ₽ в месяц. Платежи на другие банки – 16 руб., обналичивание – 1%, внесение наличных – 0,23%, переводы до 300 тыс. ₽ – без процентов.  
3. «Успех».  Стоимость ведения счета 2 300 рублей. Ежемесячно 10 платежек дается бесплатно, каждая следующая – 25 рублей. Без комиссии клиент имеет право совершать переводы на сумму 300 тыс. ₽, снимать наличные до 50 тыс. ₽ и без ограничений пополнять счет.

Сразу после открытия счета подключается мобильный, интернет-банкинг, выпускается корпоративная карта.

Предприниматель может пользоваться бесплатной бухгалтерией и эквайрингом без оплаты за оборудование.

Райффайзен банк

В банке предпринимателю предоставляется на выбор один из 4 тарифов:

1. «Максимум». В программе клиентам предлагается мобильный, интернет банкинг, СМС-информирование. Каждый месяц предоставляется возможность проводить операции без комиссии: переводы физлицам – 700 тыс. руб., платежные поручения – 300 шт. Выпускается именная карта 24/7 с привязкой к р/с, 2 «Золотых» пакета услуг для руководителя. Стоимость – 7 500 руб. в месяц.
2. «Оптимум». Мобильный, интернет банкинг, СМС оповещения, переводы на другие банки — до 500 тыс. руб. 60 платежек бесплатно, каждая следующая 25 руб. Выпуск корпоративной карты 24/7, один пакет «Золотой». Ежемесячный тариф – 2 900 рублей.
3.  «Базовый». 10 платежек каждый месяц предоставляются бесплатно, а также возможность осуществлять переводы – до 200 тыс. ₽. Стоимость услуги – 1,9 тысяч руб./мес. Также бесплатно подключаются мобильный, интернет банк.
4. «Старт». Каждый месяц за обслуживание со счета списывается 990 ₽. Стоимость включает: интернет банк, до 100 тыс. рублей переводов физлицам. Платежки оплачиваются дополнительно – 25 руб. каждая.

В любом тарифе открыть счет для ИП не предусматривает комиссионного вознаграждения. В банке действует акция – оплачивая обслуживание за 2 года одним платежом, 6 месяцев предоставляется в подарок (клиент оплачивает 18 месяцев). Если оплатить за 12 месяцев, то 3 месяца обслуживание производится бесплатно.

Советы

Разобраться, как открыть расчетный счет сможет любой человек. На сайтах ведущих банков РФ предлагается в режиме онлайн оформить заявку буквально за 5 минут. Правда, это не избавляет от необходимости личного посещения банка. Но одно дело ждать в очереди и совсем другое – прийти в назначенное время и заполнить документы за 30-40 минут.

Три рекомендации от опытных предпринимателей помогут сделать процесс максимально быстрым и эффективным:

• Сравните условия не менее трех банков, прежде чем открывать счет. Для наглядности, лучше выписать в столбик все базовые показатели интересных предложений и сравнить их с потребностями своего бизнеса. 
• Если собственное дело только на стадии становления, выбирайте тарифы с самыми простыми опциями – интернет-банкинг, 5-10 бесплатных платежек, небольшие лимиты пополнения счета и снятия наличных. В любой момент можно перейти на расширенную программу обслуживания, но для начала протестируйте систему с минимальной платой.
• В разных банках могут предъявлять свои требования к документам, согласно внутреннему регламенту. Перед посещением отделения, обязательно уточняйте полный перечень документов.

С учетом сбора документов и посещения банка, открыть расчетный счет для ИП возможно за 2-3 часа. Потраченное время следует воспринимать, как отличную инвестицию в собственное дело.

Вывод

Закон не обязывает предпринимателей открывать расчетный счет, но современный рынок диктует свои условия. 90% взаиморасчетов совершается по безналичной форме оплаты. Чтобы успешно влиться в финансовый поток, предприниматель просто обязан иметь банковский счет. Прежде всего, это показатель надежности частного предприятия. Возможно, сегодня расчетный счет нужен только для создания имиджа, но уже завтра он сделает возможным совершения сделок жизни. Поэтому напрашивается единственный вывод – сразу после регистрации ИП надо обязательно открывать расчетный счет.

Поделитесь в комментариях своим мнением – возможно ли частному предпринимателю быть успешным без расчетного счета в банке?