После наступления кризиса в России сложилась патовая ситуация. С одной стороны, население накопило рекордное количество непогашенных задолженностей по кредитам и займам, с другой стороны, реальные доходы упали, многим нечем платить. По прогнозам некоторых аналитиков, ситуация будет ухудшаться. Подробнее рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.
Как изменилась ситуация с просроченными кредитами
Аналитики Frank RG посчитали, что за июнь 2022 года россияне получили в банках 675 млрд руб. в виде кредитов – это почти на 70% больше, чем в мае. Всего же на начало июня общий долг заёмщиков перед банками составил почти 25,5 трлн руб. За год кредитная нагрузка россиян стала больше на 1,5 трлн руб.
Процент просроченных платежей сроком более 3 месяцев за первое полугодие:
- Самая большая просрочка по микрозаймам – 34%. Вероятно, это связано с лояльной политикой МФО – микрозаймы без отказа можно получить без подтверждения доходов, с испорченной кредитной историей и даже в тех случаях, если заемщику отказали в банках.
- По потребительским кредитам просрочка составила 26,4%.
- Намного ниже показатель по автокредитам (6,8%), кредитным картам (8%), ипотеке (всего 1,3%).
Центробанк подтверждает, что долговая нагрузка россиян растёт. По состоянию на начало июня у заёмщиков уходило больше 10% доходов на погашение задолженностей в банках и МФО. В то же время, займы с просроченными платежами сроком более 90 дней (NPL) пока ещё не приобрели катастрофических масштабов.
Ждать ли повышения уровня закредитованности
По словам аналитика Павла Самиева, рост закредитованности российских заёмщиков вполне вероятен, а динамика кредитования почти наверняка обгонит увеличение размера реальных доходов населения. И даже уменьшение кредитных ставок, вызванное снижением ключевой ставки, вряд ли значительно повлияет на этот процесс.
Уже сейчас для многих домохозяйств погашение кредитных долгов стало такой же весомой статьёй расходов, как оплата услуг ЖКХ, налогов и других первоочередных нужд. Есть семьи с закредитованностью 50–70%, и если доходы будут снижаться и дальше, люди просто перестанут платить.
Увеличилось и количество банкротств. Федеральный ресурс опубликовал данные, согласно которым за первое полугодие более 95% должников объявили себя банкротами, не дожидаясь, пока банки начнут подавать в суд.
