Кредитные карты с кэшбэком в 2021 году: ТОП-7 карт, условия, требования и плата

Кредитные карты с кэшбэком помогают получить выгоду от обычных покупок. Люди боятся слова «кредит», но не подозревают, что это выгодно, чем брать кредит в банке. Благодаря использованию такой карты, вы сможете покупать товары, оплачивать услуги когда угодно, не дожидаясь зарплаты, улучшать кредитную историю и получать высокие бонусы. Ниже рассмотрим условия, требования, тарифы и ТОП банков с данной услугой.

Лучшая кредитка:

Оформить Карту

Условия и требования

Чтобы выбрать идеальную кредитную карту с кэшбэком, необходимо обращать внимание на все показатели.

Смотрите не только размер кэшбэка, но и на:

• ежегодную оплату за использование;
• форму возврата кэшбэка (баллы, бонусы или деньги);
• начисление процента каждый месяц или день;
• стоимость интернет-банкинга, СМС;
• разновидность кредитной карты.

Каждый перечисленный фактор играет большую роль. Если кэшбэк будет большим, но обслуживание и интернет-банкинг дорогим, то карта невыгодна, оформлять ее нет смысла.

Чтобы не прогадать, ниже составлен список лучших кредитных карт с кэшбэком от проверенных банков, поэтому вам не придется долго заморачиваться.

Кэшбэк

Кэшбэк – сумма от покупки, возвращаемая по окончанию определённого периода покупателю. Его придумали, чтобы повысить лояльность пользователей и сделать шопинг приятным, а не стрессовым процессом. Мы испытываем чувство потери, когда расстаемся с деньгами, ведь зарабатывали их собственным трудом на протяжении месяца. Важно, чтобы покупка стоила того и оправдала себя. Иногда цена кажется заоблачной, поэтому мы отказываемся от необходимых и понравившихся вещей, но с кэшбэком шопинг стал приятным и выгодным занятием.

Теперь чем больше вы тратите, тем больше возвращается. Существует множество различных тарифов, все зависит от предпочтений держателя кредитки.

Чтобы не прогадать, сядьте и выпишите самые крупные и частые траты за месяц. К примеру, вы много путешествуете, тогда необходимо оформить карту для путешественника. Или вы семейный человек, чьи расходы больше всего уходят на питание, товары для дома и детей, тогда оформите соответствующую кредитную карту.

Отнеситесь к данному этапу ответственно, потому что оформив неправильно, вы не получите выгоды. Зачем вам 10-20% возврата от товаров, которые вы никогда не купите? Не смотрите на высокие проценты, смотрите на категории необходимых товаров.

Еще следует приглядеться к форме выплате кэшбэка, некоторые карты предлагают баллы и бонусы вместо денег. Конечно, выгоднее получать деньги и распоряжаться ими как угодно, потому что действия баллов ограничены.

Абонентская плата

Кредитные карты с кэшбэком бывают трех разновидностей:

1. Бесплатные, то есть абонентская плата ноль рублей;
2. Бесплатные до первого нарушения, обычно у банка есть ряд условий по использованию (остаток на карте, траты в месяц), если их нарушить, то кредитка станет платной;
3. Платные, банк взимает абонентскую плату за использование.

Можно ошибочно подумать, что самый выгодный вариант – карта с нулевой абонентской платой, но это не так. Важно смотреть на полную картину, а не оценивать показатели отдельно друг от друга. Порой карточка может быть бесплатной, но кэшбэк низкий, поэтому брать ее нет смысла. Или наоборот, карта платная, но кэшбэк, процент по кредиту маленький, тогда эта карта выгодная.

ТОП-7 кредитных карт с кэшбэком

Перейдем к самим кредитным картам и поговорим о самых выгодных вариантах. Ниже написаны обзоры 7 кредитных карт с кэшбэком, заслуживающие внимания. В 2020 году множество банков готовы предоставить вам данную услугу, но не все могут предложить стоящие условия и высокие проценты по кэшбэку. Чтобы вы не тратили время на изучение всех предложений, читайте ТОП-7 кредитных карт с кэшбэком и выбирайте лучший вариант.

Помните, что главное не отдельные цифры, а общая картина. Внимательно изучайте на категории товаров, чтобы выбрать подходящий тарифный план. Вам необходимы лишь некоторые из них, так что не ведитесь на высокие проценты, смотрите на сами товары.

Ведь высокий процент от ненужной покупки хуже, чем средний процент от частых покупок. Банки умеют запутывать, поэтому не теряйте бдительность и все проверяйте.

Оформить

Тинькофф

Первый в списке выгодных кредитных карт с кэшбэком – Тинькофф и его карта Тинькофф Платинум. Особенность в том, что вы можете оплатить ею кредит от другого банка.

Если вы заинтересованы, то оформите Тинькофф Платинум и воспользуйтесь услугой «Перевод баланса», переведя сумму в другой банк для погашения кредита. Это удобно, если условия кредитования от банка не выгодны или необходимо погасить его в ближайшее время.

120 дней после оформления кредитной карты с кэшбэком не будут начисляться проценты за пользование кредитом, необходимо будет платить 6-8% от задолженной суммы в качестве минимального платежа и все.

Но здесь есть свои нюансы. Конечно, вы можете использовать данную опцию, но следует помнить о выплатах Тинькофф Банку. Вам необходимо выплатить одолженную сумму, иначе набегут проценты. Представим ситуацию, вы взяли у Тинькофф 100 000 рублей и не выплатили в назначенный срок. Через год придется заплатить 135 000 – 150 000 рублей, готовы ли вы к такому?

Если вас устраивают условия, то перейдем к описанию:

1. Недорогое обслуживание. За использование кредитной карты придется заплатить всего 590 рублей в год. Существует маленькая хитрость: позвоните в банк и сообщите, что нашли кредитную карту с более лояльной системой и думаете о переходе. Тогда банк переведёт вас на тариф без абонентской платы или снизит ее.
2. Кэшбэк возвращается баллами, но 1 балл равен 1 рублю, поэтому вы можете обменять их на деньги.
3. Следите за предложениями в приложении банка, чтобы делать выгодные покупки и получать до 30% кэшбэка.
4. Стандартная ставка кэшбэка – 1%.
5. Максимальная сумма выдачи 300 000 рублей, решение о сумме принимается индивидуально.
6. Максимально в месяц можно накопить 6 000 баллов, срок действия – 3 года.
7. Платная услуга СМС-банкинга – 59 рублей ежемесячно.
8. Комиссия за снятие наличных.

У Тинькофф Платинум есть свои плюсы и минусы, принимая решение, помните, что СМС-банкинг платный, обналичивание дорогое, бонусы начисляются с округлением до меньшего (1,5 =1). Кредитная карта от Тинькофф имеет множество преимуществ, но не забывайте о минусах.

Оформить

Альфа-банк

Кредитная карта с кэшбэком от Альфа-банка отлично подойдет автомобилистам и сэкономит им немало денег. Все дело в возврате 10% за оплату топлива. Платите за бензин – получаете кэшбэк, мечта автолюбителей.

Также банк предоставляет 5% возврата с суммы, потраченной в кафе и ресторанах. И 1% от покупок в магазинах и на АлиЭкспресс. В общем, Альфа-банк щедро радует клиентов высокими процентами по кэшбэку, но за это придется заплатить.

Особенности от Альфа-банка:

• Плата за использование – 1900 рублей ежегодно.
• Максимальный возврат с покупок по кэшбэку – 2000 рублей;
• Бонусная программа отключается, если расходы держателя карты меньше 20 000 рублей ежемесячно;
• Банк предлагает 100 дней использования карты без начисления процентов.

Альфа-банк предлагает высокий кэшбэк и высокую абонентскую плату. Кэшбэк покроет ее, если постоянно покупаете бензин и посещаете кафе, но если же вы пешеход и любитель готовить дома, то карта для вас окажется невыгодной.

Оформить

Райффайзенбанк

С Райффайзенбанком платить за коммунальные услуги теперь выгодно, потому что банк за это начисляет 3,9% кэшбэка. 

Особенности:

• Кэшбэк начисляется в баллах, но их можно перевести в рубли  в личном кабинете.
• Необходимо оплачивать кредиткой товары и услуги на сумму минимум 60 000 рублей ежемесячно.
• На праздники банк начисляет бонусы в качестве подарков.
• Лимит по кэшбэку —  1000 баллов.
• Первый год плата за обслуживание не взимается, в последующие годы оплата 490 рублей в год.
• Пользоваться картой без процентов можно 55 дней.
• Банк может выдать до 600 тысяч рублей.

Кредитка от Райффайзенбанка будет выгодна всем, кто тратит более 60 000 рублей. Недорогая абонентская плата и кэшбэк за оплату коммунальных услуг крайне привлекательны. Но помните, что период без начисления годовых процентов длится 55 дней, а кэшбэк начисляется не в рублях, а в баллах.

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 тоже выпускает кредитные карты с процентом возврата от оплаты товаров и услуг. Ее особенности:

• Платить за обслуживание не придется, оно бесплатное.
• Минимальная сумма выдачи кредита — 50 000 рублей, максимальная — 1 миллион рублей, все рассчитывается индивидуально и зависит от платежеспособности, кредитной истории.
• Снять наличных возможно без комиссии.
• Можно выбрать категорию товаров с высоким кэшбэком и менять ежемесячно.
• Выплатить задолженность по кредитной карте, чтобы не начислялись проценты, необходимо до 20 числа следующего месяца.
• У кредитной карты с кэшбэком от ВТБ 5 бонусных систем по начислению кэшбэка. Для автомобилистов – программа «Авто» с кэшбэком 2-10% за парковку и заправку. Для любителей вкусно поесть – программа «Гурман» с кэшбэком 2-10% от трат в кафе, барах и ресторанах. Для путешественников – программа «Путешествия» с кэшбэком 4% в виде миль. Для семейных людей – программа «Оптимальная» с кэшбэком до 4% за любые траты. Для тех, кто копит, разработана программа «Сберегательная»,  к 7% на остаток добавится еще 10%. Но процент на остаток начисляется ежемесячно, а не ежедневно, это снижает прибыль.
• Выбирайте лучший тариф, чтобы получать кэшбэк за действительно нужные покупки.

Карта универсальная, так как каждый найдет для себя подходящий тарифный план. Но льготный период длится недолго и при непогашении задолженности набежит 27,9% годовых.

Газпромбанк

Следующая кредитка в нашем списке – Умная карта от Газпромбанка. Обсудим ее особенности, плюсы и минусы:

• Банк готов выдавать клиентам до 600 тысяч рублей.
• Использование кредитки без процентов длится 2 месяца.
• Кэшбэк до 10% на различные виды товаров и услуг.
• За СМС об операциях платить не надо, услуга бесплатная.
• 6,2% начисляется на остаток в месяц.
• Обслуживание 0 рублей, если привяжите заработную плату к данной карте.
• Минимальный ежемесячный платеж – 5% от кредита.
• Выпуск бесплатный, абонентская плата за использование – 2388 рублей ежегодно.

Оформляя карту, также можете выбрать приоритетную категорию товаров и услуг, чтобы получать до 10% возврата с них и 1% кэшбэка с остальных покупок. Условия у карты приятные, но высокая абонентская плата. Если часто что-то покупаете, возврат с покупок будет большой, то покроете расходы на карту, а если нет, то следует подумать о других вариантах в данном списке кредитных карт.

Совкомбанк Халва

Кредитная карта с высоким кэшбэком и умеренными процентами по кредитованию – Халва от Совкомбанка.

Поговорим о ее особенностях:

• Банк сотрудничает с более 500 различными торговыми точками и 140 000 партнеров-маркетов по всей России.
• Кэшбэк до 12%.
• Если досрочно погасите задолженность, то не надо платить никакие проценты, а если просрочите выплату, то набежит 36% годовых.
• Максимальная сумма начисления кэшбэка – 1500 рублей.
• Использование карты бесплатное.
• Банк может выдать клиенту максимум 350 тысяч рублей.

У Халвы множество преимуществ, поэтому многие оформляют карту и с удовольствием пользуются.

Главный плюс – множество партнеров и высокий кэшбэк, а минус – высокий процент выплаты про непогашении задолженности.

Русский стандарт

Последняя в нашем списке — кредитная карта от Русского Стандарта. Поговорим о ней подробнее:

• За использование карты необходимо платить 590 рублей ежегодно.
• Пользоваться кредиткой без начисления годовых процентов можно 55 дней.
• Процентная ставка 21,9%.
• Снять наличные деньги можно без комиссии, то есть бесплатно.
• Банк готов выдать максимум 300 тысяч рублей.
• Высокий процент кэшбэка в трех приоритетных категориях, будет еще выше, если покупать у партнеров банка.

Кредитная карта с кэшбэком имеет недорогую абонентскую плату и высокий процент по возврату, так что ее оформление не будет убыточным. Главное — выбрать необходимые категории товаров и услуг, чтобы получать внушительный кэшбэк.

Как открыть и закрыть карту

Чтобы оформить кредитную карту с кэшбэком в одном из перечисленных банков, понадобится:

1. Оформить заявку онлайн на сайте выбранного банка или прийти в отделении в вашем городе.
2. При одобрении заявки понадобится паспорт.
3. Зачастую карту доставляют до дома или можете забрать ее в отделении.

Чтобы закрыть кредитную карту, необходимо:

1. Погасить задолженность.
2. Отключить платные услуги.
3. За месяц до закрытия уведомить банк в виде звонка или заявки, чтобы собираетесь прекратить использования кредитки.
4. Дождаться закрытия, позвонить банк, чтобы проверить выполнение данной процедуры.

В 21 веке открыть и закрыть кредитную карту с кэшбэком можно онлайн, потратив на это минимальное количество времени.

Главное, не упускать детали и правильно оформлять заявки.

Советы

Чтобы выгодно пользоваться кредитной картой, следуйте следующим советам:

1. Выбирайте только нужные категории товаров и услуг, чтобы получать высокий процент по кэшбэку.
2. Следите за выгодными акциями и предложениями партнеров банка в личном кабинете.
3. Заработную плату и другие источники дохода переводите на дебетовую карту, все расходы оплачивайте кредиткой, чтобы получить прибыль в виде кэшбэка, а потом закрывайте задолженность вовремя с помощью зарплаты.
4. Платите за заправку, обеды и ужины в ресторане, бронирование отелей и покупку авиабилетов кредитной картой, а не дебетовой, чтобы получить высокий процент с покупок.
5. Используйте и дебетовую, и кредитную карту, чтобы получать двойную выгоду.

Вывод

Кредитная карта с кэшбэком может принести немалую прибыль, если оформить ее у банка с выгодными условиями и уплачивать задолженность вовремя. Выбирайте банк, оформляйте онлайн-заявку, а после получения обязательно выберите приоритетную категорию товаров и услуг для получения кэшбэка. Обращайте внимание на абонентскую плату, процент на остаток, тарифные планы и кэшбэк.

А какой кредитной картой пользуетесь вы? Расскажите про опыт использования и напишите отзыв, чтобы помочь другим пользователям, и не забудьте оценить статью.