Кредитные карты без процентов – помощник современного человека. Условия оформления карты, разновидности карт по виду взымаемой комиссии. ТОП-10 лучших банков России, с беспроцентными кредитными картами. Выгода оформления карты, необходимые документы и алгоритм использования.
Содержание
О картах
Кредитные карты прочно вошли в жизнь современного человека. Они упрощают процесс покупки товаров и оплаты услуг, позволяют отслеживать и грамотно распределять финансы.
Банковский продукт позволяет сэкономить собственные средства, а простота в оформлении делает его ещё более привлекательным.
Сегодня банки предлагают огромное количество привлекательных продуктов, которые способны облегчить жизнь человека. Одними из самых как раз стали кредитные карты без процентов. Они просты в оформлении и эксплуатации, и предлагают ряд преимуществ пользователям, за что обрели всенародную популярность.
Подобные беспроцентные кредитки имеют определённый льготный период, его ещё называют грейс-периодом. Банк устанавливает фиксированный период времени, за который клиент может пользоваться картой абсолютно бесплатно, не переплачивая по кредиту. Временной отрезок безвозмездного пользования варьирует от 30 до 100 дней, и предложение крайне актуально в условиях современности.
Многие пользователи считают, что беспроцентных карт не существует, и это очередной продуманный ход со стороны банков. Однако это огромное заблуждение, и льготный период действительно существует, стоит лишь грамотно воспользоваться всеми оговоренными условиями.
К справке, одна из лучших кредитных карт является карта 100 дней без процентов от Альфа-банка! Перейдите на сайт Альфа-банка и закажите карту.
Не стоит особого труда оформить кредитную карту, но при этом важно детально прочесть договор, который пользователь заключает с банком. Часто возникают ситуации, когда клиент не глядя подписывает бумаги, а на практике оказывается, что льготный период распространяется не на все покупки, а только те, что были совершены у партнёров финансовой организации.
Ещё один крайне важный момент – штрафные санкции. Они детально прописаны в договоре, и могут быть наложены в случае невыполнения оговоренных обязательств. Например в договоре говорится, что льготный период длится 60 дней, но на деле безвозмездно тратить средства можно в течение половины отведённого срока, остальной временной промежуток даётся чтобы погасить задолженность.
Помните, что банки в первую очередь всегда рассказывают о тех условиях, которые в большей степени привлекательны для потенциального клиента, а уже потом рассказывают об условиях пользования картой.
Без процентный формат является выгодным приобретением, стоит лишь строго соблюдать все правила, закреплённые по договору за заёмщиком, и карта станет вашим помощником в трудную минуту.
Виды
При оформлении карты следует понимать, что заветное слово «без процентов» — это не благотворительная акция со стороны финансовой организации.
Вы имеете дело с «бесплатным сыром», а выгодным предложением, создано для удовлетворения потребностей обеих сторон. Банк в любом случае взымает комиссию, стоит лишь разобраться в том, какой именно процент нужно отдать и за что. Существует несколько видов комиссий:
- Плата за оформление карты. Всё чаще банки отказываются от данной опции в пользу клиента, и выпускают продукт абсолютно бесплатно. Кредитки практически все в своём роде оформляются оперативно и абсолютно бесплатно, но существуют исключения, и может быть фиксированная плата за выпуск карты;
- За обслуживание карты. Самая распространённая из видов комиссий, и плата за услугу может составлять от 300 до 5000 рублей в год, всё зависит от назначения карты, её статуса и условий кредитования. Огромную популярность сегодня обрела опция смс-банкинга, информирующая клиентов обо всех операциях, совершённых с картой, за неё списывается дополнительная плата;
- Плата за снятие наличных. Когда мы говорим о наличии у пользователя кредитной карты, то подразумеваем покупки и оплату услуг посредством безналичного расчёта. Разработчики кредиток заинтересованы в том, чтобы клиент не снимал деньги со счёта, а в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, каждая манипуляция со счётом облагается комиссией;
- Процент за денежные переводы. При помощи кредитных карт без процентов можно совершать переводы с карты на карту, при этом банк берёт от 1% за совершение транзакций.
Карта без процентов не освобождает пользователя от оплаты средств за обслуживание, снятие и перевод денег, об этом стоит помнить, прежде чем оформить карту.
Почему без процентов?
Многие кто впервые услышал о таком банковском продукте как беспроцентная кредитка, желают ознакомиться ближе с этим чудо-предложением.
Действительно, карта выгодна пользователю, но не стоит забывать о том, что без процентов она действует в определённые сроки, и чаще всего в конкретных местах.
Чем проще карта, тем меньше условий за ней закреплено, но если она предлагает вам выгодный кэшбэк, поощрения за покупки в тех или иных местах, партнёрскую программу и т.д., то платить за неё определённо придётся. В этом и заключается первая выгода банка. Банк может единовременно снять плату за обслуживание, или делать это ежемесячно. В зависимости от карты, вы «лишитесь» от символических 300 рублей до внушительных 5000.
Психология современного держателя беспроцентной кредитной карты такова, что он оформляет её не для постоянного пользования, а на «чёрный день». Таким образом, карту вы не используете, а вот процент за её использование постепенно накапливается.
Грейс-период имеет лимит по времени, и в случае непогашения задолженности, клиент банка рискует получить штрафные санкции. Из-за этого у держателя карты создаётся впечатление, будто банк «давит» на него своими требованиями, выполняя которые можно рассчитывать на действие беспроцентного срока.
Часто пользователи совершают неверные операции, забывая, что льготный период истёк, или игнорируют, к примеру, запрет на снятие средств с карты. Кроме того, часто в контракте прописаны все действующие партнёры банка, осуществляя покупки у которых можно гарантированно рассчитывать на действие грейс-периода. Неопытный держатель карты с первого дня делает покупки в местах, не прописанных договором, и, не зная, нарушает требования банка.
Кредитные карты без процентов смогут стать вашей «палочкой-выручалочкой» и надёжным другом, если использовать их с умом. Необходимо сразу обозначить, что кредитка сама по своей природе является предложением от банковского учреждения, соответственно, не может действовать лишь в интересах клиента. Но как дополнительный инструмент распределения средств карта отвечает всем требованиям, её можно взять за границу, оперативно совершать покупки и не бояться остаться без денег в сложный период.
Как получить
Чтобы стать счастливым обладателем кредитной карты без процентов сегодня не обязательно отстаивать очередь в ближайшем отделении банка.
Вы можете посетить официальный сайт банка, и в режиме онлайн заполнить заявление на получение кредитки. Алгоритм действий при оформлении карты в любом банке на сегодняшний день ни чем не отличается:
- На официальном сайте организации выбираем опцию «кредитные карты»;
- Заполняем анкету с указанием ФИО и фактического адреса проживания;
- Оставляем на сайте контактные данные: номер мобильного, и действующую электронную почту для обратной связи;
- Спустя время с вами свяжется оператор для уточнения данных, и уже через несколько рабочих дней карта будет доставлена в ближайшее отделение банка, где можно более детально оговорить все условия пользования картой.
Оформить карту сегодня просто, поэтому она обретает массовую популярность среди населения. Низкая степень отказов в оформлении кредитки, а так же оперативность выпуска карты сделали её одним из лучших предложений прошлого года.
ТОП-10 банков
Когда решение обзавестись картой было окончательно принято, стоит задуматься, какому из банков довериться. На первом месте рейтинга лучших банков России заслуженно оказался Тинькофф.
Далее мы рассмотрим десять лучших финансовых организаций, которые выдают беспроцентные кредитки на самых выгодных условиях:
Тинькофф. Тинькофф Платинум с периодом без % — это уникальное предложение, которое предоставляет вам право использовать карту в течение 120 дней, не оплачивая при этом проценты за совершение операций по счёту.
Банк ввёл услугу «перевод баланса», воспользовавшись которой, вы гарантированно получаете возможность пользоваться длительным грейс-периодом. Переводите кредиты из стороннего банка, оплачивайте штрафы и просрочки, и беспроцентная карта у вас в кармане;
Альфа-Банк. Банк прославился уникальным предложением для клиентов «100 дней без %», к тому же, по условиям договора, пользователь может претендовать на сумму размером до 300 000.
По условиям договора, вы должны подтвердить свою платёжеспособность, оплатить сумму за ежегодное обслуживание карты, а на остаток будет начислено 23,9% годовых;
Русский Стандарт. Льготный период длится 55 дней, и наличные так же можно снимать без комиссии со стороны банка. Обслуживание карты стоит всего 490 рублей в год;
СовкомБанк. Карта «Халва» — выгодное предложение для клиентов организации, оформить которое можно в считанные часы. Карта даётся на длительный срок, составляющий 120 месяцев. Льготный период составляет 36 месяцев.
Когда истекают первые 3 месяца со счёта списывается 10% годовых;
Киви Банк. Карта «Совесть» сотрудничает с рядом партнёров, которые предоставляют гибкую систему скидок за совершение покупок. Лимит по кредиту составляет от 5000 до 300 тыс. рублей, а рассрочка длится от месяца до года;
УБРИР. Кредитные карты без процентов – это одно из лучших предложений от УБРИР, получившее название «120 дней без процентов».
Период кредитования составляет 36 месяцев, после 120 дней взымается 27%. Карта подразумевает наличие кэшбэка, и её можно быстро оформить через интернет;
Восточный. Банк предлагает вам совершать покупки и оплачивать услуги, получая процент от совершённых сделок. Карта с кэшбэком – мечта любого пользователя.
Грейс-период длится 56 дней, а максимальный лимит составляет 300 тыс. рублей;
Ренессанс. Банк предлагает беспроцентную кредитку периодом на 55 дней. Её выпускают абсолютно бесплатно, и за неё не взымают ежегодную плату за обслуживание. Лимит по карте составляет 200 тыс.;
Сбербанк. Карта с льготным периодом в 50 дней. Действует карта три года с момента открытия, и предлагает пользователю лимит в 600 тыс. рублей.
Процентная ставка по остаточному периоду составляет 23,9%. Плата за обслуживание не взымается;
ВТБ. «Мультикарта» имеет грейс-период в 101 день, а так же даёт возможность снимать и переводить наличные средства без комиссии первые семь дней с момента получения карты. Для использования карты необходимо ежемесячно вносить платёж в размере 3% от остатка.
На сегодняшний день существует множество банковских предложений, и выбирать карты стало настоящим удовольствием.
Оформляйте карту на выгодных условиях, и она станет незаменимым помощником на шопинге!
Как пользоваться
Чтобы карта оправдала ваши надежды, и не возникла необходимость переплачивать, следует детально изучить договор по карте. Если льготный период на снятие процентов касается конкретных магазинов, то следует сразу же узнать их перечень. К тому же стоит сразу уточнить, какая существует комиссия за снятие средств и переводы.
Карта проста в управлении, но проще будет установить на ваш смартфон приложение, контролирующее все расходы. Оно поможет фиксировать количество дней до окончания грейс-периода, а так же будет оповещать вас о дне оплаты по счёту. Действуя в рамках оговоренных пунктов, вы сможете избежать неприятных ситуаций и штрафных санкций.
Документы
Какие условия необходимы для оформления?
- Клиент банка должен быть гражданином РФ, с паспортом, ИНН и местом постоянной регистрации, данные о трудоустройстве;
- Наличие положительной кредитной истории или её отсутствие;
- В случае если заёмщик претендует на крупную сумму — справку о доходах 2-НДФ.
Многие банки сегодня практикуют выдачу кредиток без особых требований, достаточно оформить заявку, и карта попадёт к вам в руки через несколько дней.
Плюсы и минусы
Как и любой банковские продукт, кредитные карты без процентов имеют, как положительные, так и отрицательные стороны.
Плюсы:
- Карта позволяет экономить деньги;
- Кредитку можно оформить, не выходя из дома на официальном сайте;
- Карту оперативно доставят в ближайшее отделение банка через короткий промежуток времени;
- Наличие кэшбэка и бонусов делает её ещё более привлекательной;
- Некоторые виды кредитных карт освобождают клиента от платы за обслуживание или снятие наличных.
Минусы:
- Льготный период фиксирован, и часто он оказывается меньше, чем было заявлено в договоре;
- Для того чтобы грейс-период действовал, необходимо соблюдать обязательные условия;
- Накладывается большая комиссия на обналичивание средств и переводы с карты на карту.
Вывод
Кредитные карты без процентов – современное, практичное решение, позволяющее клиенту всегда иметь денежный ресурс. С беспроцентной кредитной картой покупки станут ещё приятнее.
А какой картой пользуетесь вы? Пишите в комментариях и не забудьте оценить статью!
