Кредитная карта Тинькофф Платинум: условия, ставка, требования, тарифы

Потребность в срочных тратах периодически появляется у каждого человека. Кредитная карта Тинькофф Платинум – это отличная возможность иметь денежный запас на черный день. Вы расплачиваетесь пластиком, занимая у банка нужную сумму. Отдаете ровно столько, сколько взяли, возвращая потраченные деньги, укладываясь в сроки льготного периода. При наличии невыгодного кредита в другом банке, с кредиткой Platinum можно его рефинансировать, и не платить проценты в течение 120 дней. Для получения карты не нужно ходить в офис. После одобрения заявки, банк бесплатно доставит ее домой.

Оформить

Когда выгодна карта

Большинство финансово грамотных людей имеют банковскую карту с кредитным лимитом. Они используют ее в исключительных случаях, но никогда не тратят средства для повседневных нужд.

По сути, кредитка ничем не отличается от дебетовой карты. На ней лежат деньги банка, и пока вы их не тратите, платить ничего не придется.

Кредитная карта Тинькофф – это универсальное платежное средство. Ею можно воспользоваться в любом магазине, совершить покупки в сети.

Банковский продукт рассчитан на тех, кто предпочитает безналичный расчет. Снимать деньги в банкомате можно, но не выгодно. Поэтому, если требуется крупная сумма наличных средств, лучше попробовать накопить или взять потребительский кредит.

Когда выгодно пользоваться кредитной картой Платинум от банка Тинькофф:

1. Срочные покупки, когда нет возможности ждать до заработной платы. Лимит кредитки – до 300 000 рублей, их можно использовать на любые нужды. Это может быть необходимость в новой электронной технике при поломке старой, или покупка нужной вещи с большой скидкой. Покупаете с кредитки, а отдаете без процентов в период до 55 дней.
2. Кредитные средства выгодно использовать, как залог. Можно забронировать номер в отеле, а в качестве залога предоставить кредитную картуТинькофф. Деньги блокируются, но не списываются. Когда приходит время расплачиваться, платите личными деньгами, а банковские средства остаются на счету, и платить большие проценты не придется.
3. Банк создает выгодные условия для рефинансирования кредитов. Фактически, банк оплачивает ваш кредит, списывая деньги с кредитной карты. После чего в течение 4 месяцев на эту сумму процент начисляться не будет. Клиент может погасить всю сумму в беспроцентный период без дополнительных расходов.
4. Оформление кредитной карты Тинькофф Platinum выгоднее, чем потребительский кредит.

Внимание! У кредитной карты Тинькофф мощный кэшбэк и большая сумма по кредиту. Зайдите и оформите карту на сайте Тинькофф банка.

По карте действует беспроцентный период, а платежи по кредиту наличными всегда предусматривает выплату процентов. Например, на покупку запчастей для ремонта машины, Олег в октябре взял кредит – 60 000 рублей. В ноябре у него была вся сумма для досрочного погашения. Он закрыл кредит, но при этом выплатил около 1000 рублей процентов. А если бы у Олега была кредитная карта Тинькофф Платинум, в ноябре действовал беспроцентный период. Он бы вернул все деньги на карту, не заплатив лишнего.

Если пользоваться кредиткой с умом, переплачивать не придется. С каждым платежом лимит карты восстанавливается, и человек может воспользоваться кредитными средствами снова. В случае с кредитом, все деньги выдаются сразу после подписания договора. Если возникнет новая потребность в средствах, нужно снова подавать заявку на кредит, ждать одобрения.

Дополнительное преимущество кредитной карты Тинькофф – наличие кэшбэка. Клиент может платить картой в супермаркетах, кафе, и получать обратно часть средств в виде бонусов. При этом процентов платить тоже не придется, если укладываться с возвратом кредитных денег в период grace.

Тарифы

Универсального тарифного плана по карте Тинькофф Платинум не существует.

Его подбирает банк индивидуально для каждого конкретного клиента. На сайте можно ознакомиться с приблизительными тарифами, но ваш личный тарифный план можно узнать из документов, которые привезет сотрудник банка вместе с картой. Поэтому, прежде чем подписывать документы, его нужно подробно изучить.

Согласно общим правилам, банк готов предоставить кредитный лимит от 5000 до 300000 рублей. Его размер зависит от:

• надежности клиента, которая определяется по личной кредитной истории;
• по степени закредитованности, она выражается в процентном соотношении;
• размеру дохода и его источников.

Сначала на карте может быть небольшая сумма, но постепенно  лимит будет  увеличиваться. Для этого не нужно обращаться к сотрудникам или подавать заявку, увеличение происходит автоматически. В определенный срок специальная программа отбирает клиентов, у которых в течение последних 6 месяцев кредитный лимит оставался на прежнем уровне, сравнивает их с эталонными показателями и принимает решение о поступлении на карту дополнительных банковских средств.

При соблюдении условий банка, лимит постепенно увеличивается. Выпуск и доставка карты осуществляется бесплатно. Годовое обслуживание по карте составляет 590 рублей. Это стандартная банковская практика и небольшая сумма. За Премиальную кредитную карту Сбербанка клиент будет платить 2450 рублей в год. Первый платеж за обслуживание по кредитке Тинькофф назначается в дату выписки о первой транзакции.

Годовой процент определяется платежными операциями:

• при совершении покупки и возвращении денег на карту в беспроцентный период – 0 %;
• если расплачиваться картой и не иметь просрочек —  12-29,9 % в год;
• на снятие денег с карты в банкомате, а также операции, которые приравниваются к этому статусу – 30-49,9 % годовых.

Получение наличных предусматривает единовременную комиссию банку – 2,9 % от суммы, которую вы получили в банкомате + 290 рублей.  То же самое касается и перевода кредитных средств на другие счета.

Какая сумма является обязательной к погашению, определяет банк в индивидуальном порядке. Размеры ежемесячного платежа не более 8 % от задолженности, минимально 600 рублей. Почти такой же размер имеет и штраф за просрочку платежа – 590 рублей.

Штрафные санкции банк просто так применить не может. Все они определены условиями договора по кредитной карте Тинькофф. Но если минимальный платеж не внесен вовремя, придется платить неустойку – 19 % годовых. Чтобы обезопасить клиентов от форс мажорных ситуаций, банк предлагает оформить страховую защиту кредита. Это добровольная услуга, плата по ней вносится ежемесячно и  составляет 0,89 % в месяц от суммы задолженности. 

При превышении определенного банком лимита, когда фиксируется технический овердрафт, придется заплатить штраф – 390 рублей. Поэтому, чтобы не попасть на пени, перед покупкой проверяйте баланс карты. Чтобы всегда быть в курсе доступного остатка, можно подключить оповещения об операциях. Стоит это 59 рублей в месяц, при желании эту услугу можно всегда отключить.

Какие услуги при наличии кредитки банк Тинькофф предоставляет бесплатно:

• изготовление карты;
• доставка по стране;
• приложение для мобильного телефона, интернет-банк;
• обслуживание по телефону, в чате;
• напоминания о предстоящем платеже, выписки по счету;
• пополнение карты.

Как пользоваться беспроцентным периодом

Для держателей кредитной карты Платинум банк Тинькофф приготовил сразу несколько выгодных предложения, соблюдая условия которых можно не только не платить проценты, но и получать дополнительный доход.

1. Грейс-период

Практически у всех кредиток есть срок, когда можно вернуть деньги за покупку без процентов. У кредитной карты Тинькофф Платинум он составляет до 55 дней.

Как это работает:

• Вы делаете покупку, расплачиваясь картой. Помните, за снятие наличных, перевод денег, а также за большинство платежей, проценты будут начисляться всегда.
• Один раз в месяц банк определяет задолженность по карте и показывает ее в выписке по счету. Месяц между 2 выписками называется расчетным периодом, в течение которого вы совершаете платежные операции.
• Перед началом нового расчетного периода, банк выставляет счет с указанием даты платежа. Если успеть погасить долг по карте до этого числа, проценты начислены не будут.

После определения задолженности, у клиента есть еще 25 дней, чтобы оплатить долг без процентов. Получается, чем ближе дата покупки к концу расчетного периода, тем короче грейс-период. Поэтому выгоднее всего расплачиваться картой в первый день после выставления счета.

Оформить

Например, Алена купила мобильный телефон 8 октября. Расчетный период по ее карте Платинум начинается 17 числа. До конца расчетного периода, без учета дня покупки, оставалось 8 дней, плюс дополнительные  25 дней.

Окончание льготного периода для Алены наступит 10 ноября, через 33 дня. А если бы покупка состоялась 18 сентября, для погашения долга без процентов оставалось бы 53 дня.

2. Льготный период – 120 дней

Грейс-период увеличивается с 55 до 4 месяцев, если клиент решил закрыть кредит в другом банке. Тинькофф Банк предоставляет уникальную возможность погасить его без переплат. Фактически вы переносите долг из другого банка на свою кредитную карту. Услуга называется «Перевод баланса»

В первые 120 дней проценты на эту сумму банк начислять не будет. Вам останется погашать основной долг. Если вся сумма будет выплачена в течение 4 месяцев, состоится досрочное погашение и экономия на процентах. В течение 12 месяцев кредиткой можно погасить не более 1 кредита.

«Перевод баланса» можно применить в отношении всех видов кредита, кроме ипотеки. Главное условие – заемщиком должен быть держатель кредитной карты Тинькофф. Активировать услугу можно только через сотрудника банка. По телефону или в чате нужно сообщить о намерении закрыть кредит с помощью кредитной карты Тинькофф Платинум. После чего сотрудник банка переведет баланс кредита на карту.

Самостоятельно переводить деньги не стоит, операция приравнивается к снятию наличных. После манипуляции кредит в другом банке не закроется, а на выведенные деньги будет начисляться высокий процент.

При погашении кредитов картой действуют ограничения:

• закрыть по реквизитам кредитного счета можно до 300000 рублей;
• погасить кредитную карту – до 150000 рублей.

Размер кредита для погашения кредиткой Тинькофф Банка не ограничивается суммой кредитного лимита. Если кредит больше, можно пополнить баланс карты на недостающую сумму. Активировать услугу «перевод баланса» и полностью избавиться от долга.

3. Рассрочка

В банковской практике беспроцентный кредит называется рассрочкой. Как это работает с кредиткой Тинькофф Банка:

• клиент покупает товар за деньги с кредитки;
• кладет назад потраченные средства в течение назначенного срока;
• при этом начислений по процентам не предусмотрено.

Это возможно, благодаря договоренности между Тинькофф Банком и сотрудничающими с ним крупными магазинами. Список партнеров постоянно пополняется. Действующие предложения о рассрочке можно посмотреть в разделе «бонусы».

Чтобы платеж прошел, как «рассрочка», нужно:

• В приложении банка на мобильнике зайти в раздел «Еще» (внизу экрана), далее в «Бонусы». Найти «Спецпредложения» и нажать на «Рассрочки».
• Выбрать магазин и внимательно прочитать условия. Иногда рассрочкой можно воспользоваться, если сделать покупку онлайн или в определенном магазине.
• Нажать на «Активировать».

Перед платежной операцией советуем убедиться, что на кредитке достаточно денег. Срок рассрочки – до 1 года.

Условия и требования

Теоретически оформить кредитную карту Тинькофф Премиум может любой желающий в возрасте 18-69 лет. У него должно быть гражданство Российской Федерации и прописка постоянного или временного характера. Заявку можно подать на сайте и дождаться решения банка. Обычно это занимает не более часа, в исключительных случаях ожидание затягивается до 3 рабочих дней.

Условия выдачи кредитки определяются индивидуально для каждого клиента. Они подробно прописаны в тарифном плане, с которым можно ознакомиться при доставке карты. В тарифе будет указан размер кредитного лимита, величина процентов по операциям, процентная ставка минимального платежа.

Со временем кредитный лимит можно увеличить. Для этого достаточно:

• часто пользоваться кредиткой;
• не брать много кредитов;
• не иметь просроченных задолженностей;
• сообщать в банк об изменении контактных данных.

Кэшбэк

Клиент, у которого есть кредитная карта Тинькофф Платинум, автоматически становится участником программы лояльности «Браво». За покупки по карте банк возвращает часть денег бонусными баллами:

• 30 %, если клиент воспользовался специальным предложением партнера Тинькофф Банка;
• 1 % — в остальных случаях.

Баллы начисляются в конце расчетного периода и отображаются в выписке по кредитке. Чтобы увеличить кэшбэк, следует:

• часто совершать покупки по кредитке;
• следить за интересными предложениями;
• выпустить дополнительную карту для члена семьи и получать больше бонусов.

Кэшбэк будет начисляться, если тратить свои средства, размещенные на кредитке. В этом случае клиенту не придется платить проценты, а бонусы будут начислены согласно общим правилам.

Потратить бонусы можно:

• в ресторанах, кафе;
• на покупку билетов.

Услугой обмена баллов на деньги (курс: 1 балл = 1 рублю) можно воспользоваться в течение 3 месяцев со дня покупки. Сделать это можно в разделе «События», нажав на надпись «Компенсировать».

Пошаговый алгоритм заказа карты

Для оформления кредитной карты Тинькофф Платинум нужно зайти на официальный сайт и подать заявку.

Банком будет предложено заполнить простую форму, в которой следует указать:

• личные данные в соответствии с паспортом;
• адрес прописки;
• средства связи (номер телефона и другие);
• размер дохода;
• контактные данные работодателя.

Значительный вес при подаче заявки имеет актуальность вводимых данных, а также подробное заполнение анкеты. Для банка важны различные показатели. Поэтому, анкету желательно заполнить полностью, от семейного статуса до ссылки на аккаунт в социальной сети. 

В большинстве случаев о решении Тинькофф Банка становится известно уже через 2 минуты. Если нужно проверить данные будущего клиента, ожидание затягивается до 3 дней. Узнать о статусе заявки можно на сайте. Для этого достаточно ввести номер телефона.  Если адрес доставки кредитки не выбран, вам перезвонит сотрудник банка и уточнит удобное место и время.

Доставка осуществляется в течение 1-7 дней. Для получения кредитной карты нужен только паспорт. Во время встречи происходит изучение и подписание договора. После передачи кредитки ее нужно активировать. Процедуру активации объяснит банковский сотрудник  или это можно сделать самостоятельно в личном кабинете. После чего карта готова к использованию.

Оформить

Пополнение карты

Существует несколько способов восполнить баланс:

• сделать перевод с банковской карты;
• положить наличные в банкомате Тинькофф Банка или его партнера;
• внести деньги, воспользовавшись услугами отделения почты, салона связи;
• бесплатным банковским переводом.

Любой из способов комиссионным сбором не облагается. В некоторых городах при отправлении перевода через почту, возможно, ограничение лимита.

Можно ли снимать наличные

Снять деньги с кредитки возможно в любом банкомате. Но в этом случае придется заплатить комиссию – 2,9 % + 290 рублей.

На эту сумму не распространяются привилегии банка:

• не действует льготный период;
• не начисляются бонусы;
• начисляется от 30 до 49,9 % на эту сумму.

Комиссионным сбором  облагается и снятие собственных средств, если они хранятся на счету кредитки. Проценты в данном случае не начисляются.

Погашение остатка на карте

Размер минимального платежа устанавливает банк. Эта сумма не превышает 8 %. Чтобы погасить задолженность, необходимо положить деньги на карту переводом с банковской карты или счета, наличными через банкомат, почтовое отделение, салон связи, филиал другого банка. Деньги необходимо внести до назначенной даты платежа.

При этом выгодно платить больше, чем указано в выписке. Только крупные платежи помогут уменьшить долг и избежать уплаты лишних процентов. Если вы имели неосторожность снять наличные с кредитки, постарайтесь вернуть всю сумму, как можно быстрее. Снизить платеж поможет отключение платных сервисов – страховки и оповещений от банка. О статусе платежа будет известно из SMS, которую пришлет Тинькофф Банк, или в личном кабинете клиента.

Как закрыть карту

Закрытие счета возможно после внесения полной суммы задолженности по кредитке. Сюда входит не только текущий платеж, который виден в мобильном приложении или на сайте.

Информацию о начисленных процентах и возможных комиссиях нужно уточнить у сотрудника банка, отправив сообщение по электронной почте или позвонив по телефону:

• 8 800 755-10-10
• 8-800 555-10-10
• +7 495 648-11-11 (для звонков не из России)

После чего счет по кредитной карте Тинькофф будет закрыт в течение 1 месяца.

Советы

Чтобы кредитка приносила только радость, а не разочарование, важно следовать простым правилам:

1. Никогда не снимайте наличные с кредитной карты. Это худшее, что можно сделать.
2. Траты не должны превышать собственные сбережения.
3. Личные деньги размещайте на дебетовом счете с процентом на остаток. Важное условие – возможность беспрепятственно снять нужную сумму в любой момент.
4. Гасите долг в льготный период, не доводите до начисления процентов.
5. Используйте накопленные бонусы.

Для себя следует уяснить, что каждое финансовое решение должно быть взвешенным. Необдуманные покупки с использованием кредитного счета – это плохая практика. И в том, что после приходится платить проценты, виноват не банк, а только владелец карты.  

Вывод

Вне сомнения, кредитная карта Тинькофф Платинум – один из лучших банковских продуктов с массой выгодных возможностей, которыми глупо не воспользоваться. Для этого не нужно выходить из дома, достаточно потратить 5 минут, чтобы подать заявку на сайте. В заключение – как заработать на кредитке:

• определить сумму месячного бюджета и оставить деньги на дебетовой карте с процентом на остаток;
• с первых дней расчетного периода по кредитке расплачиваться ею, не превышая установленного лимита на месяц;
• после окончания расчетного периода подождать еще 23 дня и полностью погасить долг, сняв деньги с дебетовой карты.

Так клиент не будет иметь задолженности по кредитке, а по дебетовому счету он получит выплату по процентам. Пусть это небольшая сумма, но за год получится неплохая прибавка к доходу. Эти деньги вам «подарит» банк.

Надеюсь, сегодня вы поняли, как «не кормить банкиров», а самим распоряжаться деньгами. Ждем ваши впечатления о кредитке Тинькофф в комментариях! Если вам был полезен материал, оцените статью и поделитесь в соцсетях, пусть и другие почитают : )