У банковских компаний большинство действующих предложений рассчитано на клиентов, не достигших пенсионного возраста. Особенность связана с платежеспособностью, финансирование молодых людей считается более безопасным. Некоторые финансовые организации рискуют, позволяя взять кредит пенсионерам, даже не имеющим дополнительного дохода в виде заработной платы.
Содержание
Общие сведения
Проблема со свободными средствами может возникнуть в любом возрасте. Тонкости в кредитовании людей старшего поколения имеет собственные требования – банки подразделяют желающих взять кредит пенсионеров по категориям.
Отношение к отдельной подгруппе сильно влияет на условия при выдаче займа. Финансовые организации проводят деление:
- на лиц, достигших определенного возраста – для женского пола планка стоит на 55, для мужского – на 60 годах;
- на людей с определенной продолжительностью трудового стажа – некоторые специальности позволяют выйти на пенсию в досрочном порядке, за выслугу лет;
- на граждан с потерей трудоспособности – выплаты по инвалидности также входят в пенсионную подгруппу.
Отношение к одной из категорий не мешает гражданам трудоустраиваться, большинство пенсионеров имеет дополнительный доход в форме заработной платы. Наличие еще одного заработка является приоритетом при выдаче кредита нуждающемуся.
Большое значение для банковских организаций имеет отношение клиентов к льготной группе – таким людям далеко до максимального возраста кредитования, установленного правилами. Но не все финансовые компании готовы выдавать кредиты пожилому населению, даже при наличии такой функции, претендентам доступны отдельные программы.
Взять кредит пенсионеру можно, но под определенные условия. При возникновении трудностей по выплате кредита люди старшего возраста могут обратиться за помощью к близким или кредитным брокерам.
Лучшим банком в плане кредитов и лояльности является Альфа-банк. Оформляйте кредит до 5 000 000 рублей с решением 2 минуты. Оставьте заявку на сайте.
Требования
У каждой банковской структуры собственные критерии, по которым проходит выдача средств нуждающимся:
Альфа-банк
- Ограничение по возрасту — до 75 лет;
- Процентная ставка от 11,99% до 25,99%;
- Сроки до 5 лет;
- Сумма до 1,5 миллионов рублей;
- Ссуда для работающих пенсионеров до 3 миллионов рублей;
ВТБ-24
- Ограничение по возрасту — до 70 лет;
- Процентная ставка от 15% до 22%;
- Сроки до 5 лет;
- Сумма до 400 тысяч рублей;
- Ссуда для работающих пенсионеров до 5 миллионов рублей;
Тинькофф банк
- Ограничение по возрасту — до 70 лет;
- Процентная ставка от 12,9% ;
- Сроки до 6 лет;
- Сумма до 3 миллионов рублей;
- Ссуда для работающих пенсионеров до 15 миллионов рублей (под залог жилья)
Совком банк
- Ограничение по возрасту — до 85 лет;
- Процентная ставка от 12%;
- Сроки до 5 лет;
- Сумма до 1 миллиона рублей;
- Ссуда для работающих пенсионеров
Райффайзен банк
- Ограничение по возрасту — до 65 лет;
- Процентная ставка от 12,9%;
- Сроки до 5 лет;
- Сумма до 500 тысяч рублей;
- Ссуда для работающих пенсионеров
Возрастные ограничения — остаются основными требованиями при взятии кредитов для пенсионеров. Риск невозврата заемной суммы возрастает для людей старшего возраста и связан с естественными причинами: болезнями, летальным исходом.
Клиентам-пенсионерам часто отказывают в кредитах без объяснения причин. Некоторые финансовые компании готовы предоставить кредитование и в 70-75 лет, но при условии поручительства.
Показатели платежеспособности – расчет максимальной суммы рассчитывается сотрудниками банка по уровню ежемесячного дохода. Если общего количества поступающих средств недостаточно, то финансисты могут потребовать залог или привод человека, готового поручится. Иногда встречаются ссуды, которые выдаются без документов о доходах.
Такие предложения бывают редко и кредит для пенсионера ограничивается несколькими десятками тысяч рублей. Наличие положительной истории кредитования – у каждого заемщика есть финансовое досье. Кредитное бюро хранит полную информацию о прошлых платежах, просрочках и поручительстве.
Банковская организация перед выдачей ссуды запрашивает полные сведения о гражданине – это позволяет установить его благонадежность. При отрицательной кредитной истории взять кредит пенсионеру возможно, но условия будут жесткими, сроки выплат и общая сумма небольшими.
Залоговое обеспечение или поручительство – позволяет увеличить шансы на ссуду. Такие требования выдвигаются при необходимости взятия крупной суммы денежных средств и небольшом доходе просителя. В роли поручителя выступают совершеннолетние, с постоянным и стабильным доходом. В качестве залога можно представить документы на недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и депозиты на определенную сумму.
Виды
Люди пожилого возраста интересуются, какой тип кредитования им доступен. Банковские организации не выдвигают определенных ограничений по видам, желающий может оформить договор подходящего для него варианта. Старшему поколению следует помнить, что финансисты могут выдвигать некоторые требования, которые не используются при работе с клиентами других возрастных категорий.
Перестаньте переплачивать! Альфа-банк выдает кредиты до 5 000 000 рублей наличными за меньшую ставку. Оформите заявку на кредит и воплощайте свои мечты!
К популярным видам ссуды, которые может взять пенсионер, относят:
Потребительскую форму – кредит оформляется с целью удовлетворения личных потребностей: приобретения товаров, услуг. Такой вариант предлагается практическими всеми банковскими организациями. Его дают не только работающим пенсионерам, но и тем лицам, у которых единственным доходом является пенсионная выплата от государства.
Финансовые компании могут выдвигать следующие условия при оформлении ссуды:
- при подтверждении ежемесячных доходов;
- наличии залогового имущества или поручительства;
- не требовать справок о доходах.
Для оформления договора в банке клиент должен представить паспорт, пенсионное удостоверение. Все остальные документы рассматриваются в зависимости от категории, к которой причислен пожилой человек: работающий, вышедший на пенсию по льготам или потере трудоспособности.
Ипотечную – под этот вариант кредитования необходимо обеспечение в форме недвижимости. Залог оформляется на покупаемый за счет ссуды объект, но в некоторых случаях в роли гаранта выступает уже имеющееся в собственности жилье. Ипотечный кредит может взять любой пенсионер, финансовые организации не запрещают такую деятельность. Но условия кредитования для старшего поколения немного отличаются:
- По срокам – они будут значительно меньше;
- По минимальному размеру – объем ссуды ниже;
- По процентным ставкам – они более гибкие, чем при стандартной ипотеке.
Автомобильную – пенсионерам не запрещается водить машину. Устаревший автомобиль со временем требует замены на новую модель, что приводит к необходимости взятия кредита в банке. Залогом до конца погашения договора выступает машина – она является единственным средством обеспечения.
При получении ссуды клиент должен предъявить работнику финансовой компании пенсионное удостоверение и паспорт. У некоторых банковских организаций существует специальная программа автокредитов – с определенными льготными условиями, предусматривающими поддержку со стороны государства.
Документы
В зависимости от требований кредитной компании, пенсионеру при взятии кредита может потребоваться следующий список бумаг:
- личный паспорт и пенсионное удостоверение – просроченные или поврежденные документы становятся причиной отказа;
- справка из Пенсионного фонда – в ней указываются доходы, полученные клиентом за последние шесть месяцев, с указанием суммы удержания;
- ИНН – индивидуальный номер налогоплательщика позволяет финансистам обратиться за информацией о выплаченных налогах или их задержке;
- водительское удостоверение – необходимо при получении кредитования на покупку нового автомобиля.
Загранпаспорт – чаще используется при отсутствии общегражданского российского удостоверения личности в качестве личного документа для оформления экспресс-кредитов.
Список документов, которые потребуются во время взятия кредита пенсионером, вывешены на официальных страницах банков, подробнее о них можно узнать в ближайшем отделении кредитной организации.
Оформление
Первым шагом для получения кредита является подача заявления в выбранный банк. В документе необходимо указать свой статус: наличие работы или ее отсутствие. Остальной алгоритм не отличается от стандартного кредитования граждан и проходит по следующим ступеням:
- поиск банка, допускающего выдачу кредитов пожилым;
- уточнение информации об условиях, выдвигаемых финансовой компанией и перечне необходимых документов;
- ожидание ответа от банка.
После получения одобрения на взятие кредита пенсионер должен отправиться в ближайшее или указанное отделение для подписания договора.
Можно ли получить отказ?
Стандартные поводы для отрицательного решения по выдаче ссуды представлены:
Мизерным доходом — пожилой человек, у которого единственным поступлением материальных средств является ежемесячная пенсия, получает отказ при ее небольшом размере. Кредит не предоставляется, если с ее помощью невозможно ежемесячно выплачивать установленную сумму без ущерба для клиента.
Риск финансовой компании – отказ основывается на статистике средней продолжительности жизни населения по стране. У женского пола порог равен 75, у мужского – 64 годам. Всегда существует вероятность тяжелой болезни или неожиданной смерти заемщика.
Одиноким пенсионерам – отсутствие поручителей или залоговой собственности приводит к отказу для выдачи кредита. Банкам необходимы гарантии, что в случае летального исхода кто-то из близких пенсионера выплатит оставшуюся сумму долгового обязательства.
Вывод
Кредитование относится к надежным способам получения некоторой суммы для решения возникших вопросов. Банки позволяют взять кредит лицам любого возраста, включая пенсионеров, но при определенных условиях. Наличие постоянного дохода, хорошей кредитной истории, достаточного количества средств для погашения ежемесячных платежей помогает при запросе на получение ссуды. Финансовые организации рассчитывают будущие платежи по схеме: количество поступающих денег должно превышать ежемесячный взнос в два и больше раз.
Какой банк самый выгодный и удобный? Пишите в комментариях ваше мнение, не забудьте оценить статью!
