Как взять кредит в банке? Выбрав среди массы предложений наиболее подходящую кредитную программу, интересует каждого потенциального заемщика. Во многих странах оформление кредита рассматривается, как быстрый и удобный способ получения денежной суммы для различных нужд, от совершения покупки до открытия собственного дела. При этом банки представляют множество кредитных продуктов, воспользоваться которыми может любой желающий. Однако прежде чем оформить кредит, важно оценить финансовые возможности и выбрать подходящие условия кредитования.
Содержание
О кредитах
Сегодня получить ссуду в банке не является проблемой. Кредитование уже давно является популярным финансовым продуктом, который позволяет взять деньги в долг на покупку товара или оплаты услуги, будь это автомобиль или бытовая техника. В каждом банке есть возможность рассмотреть несколько вариантов, и остановится на более выгодном для конкретного случая.
Процесс получения кредита начинается с подачи заявки, после чего банк рассматривает обращение и выносит решение, оценивая соответствие требованиям и платежеспособность будущего заемщика. С каждым годом система совершенствуется и сейчас уже есть возможность получить ссуду без поручителей и справок, потратив на ожидание несколько минут.
Лучшим банком в плане кредитов и лояльности является Альфа-банк. Оформляйте кредит до 5 000 000 рублей с решением 2 минуты. Оставьте заявку на сайте.
Но насколько бы не было доступно и заманчиво предложение, прежде чем взять кредит, нужно тщательно обдумать каждый шаг, так как деньги придется отдавать с процентами. Поэтому, чтобы не попасть со временем в тяжелую финансовую зависимость, решение должно быть взвешенным и обдуманным.
Требования
Учитывая цель и сумму для кредитования, банк выставляет начальный перечень требований, которым должен соответствовать желающий получить кредит в банке. Соответственно, если предстоит решение о выдаче ипотеки на большую сумму и длительный срок, от такого заемщика банк будет требовать больше, чем от желающего приобрести стиральную машину. Перед тем, как брать кредит, предстоит выяснить, кому банк может выдать ссуду.
Предварительные условия перед рассмотрением заявления о выдаче средств в долг:
Будущий заемщик должен быть совершеннолетним, то есть на момент подачи заявки ему должно быть 18 лет. Верхняя возрастная планка в разных банках варьируется от 65 до 70 с учетом того, что такое количество лет должно исполниться на момент выплаты долга. Например, если банк устанавливает возрастное ограничение 65 лет, а срок ссуды – 3 года, на момент одобрения человеку должно быть не более 62 лет.
Срок трудоустройства от 3 до 6 месяцев. Причем, если претендент является клиентом этого банка и имеет зарплатную карту, по которой можно отследить ежемесячное вознаграждение от работодателя, достаточно 3 месяцев стажа. В остальных случаях длительность непрерывной работы в одной организации должна быть не менее полугода.
Наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории Российской Федерации является обязательным требованием во многих банках.
Шансы получить кредит значительно повышаются, если у человека есть собственность в виде недвижимости или личного транспортного средства.
Огромную роль при рассмотрении заявления о предоставлении кредита играет положительная кредитная история, отсутствие просроченных задолженностей в различных финансовых организациях.
Виды
Перед подачей заявки на получение кредитных средств, следует определиться, какое предложение банка будет наиболее выгодно для заемщика.
Все кредиты делятся на 2 группы:
- целевые – деньги выдаются для приобретения конкретного товара или услуги;
- нецелевые – когда человек вправе потратить полученные средства на любые нужды.
В большинстве случаев целевые кредиты предусматривают крупные приобретения – на квартиру или автомобиль, а также обучение или ремонт, которые требуют значительных вложений. Кредитная организация учитывает определенную потребность и требует документального отчета, на что были израсходованы деньги. Такие ссуды выдаются на более выгодных условиях, но заемщик должен документально подтвердить свои намерения.
Так, если человек утверждает, что хочет сделать ремонт, он должен предоставить сметы, составленные нанимаемой строительной компанией, до получения и чеки после его использования. Кроме того, при покупке квартиры или транспортного средства банк ставит особые условия. Когда предстоит приобретение недвижимости или автомобиля, обязательно оформление страховки приобретаемого за кредитные средства имущества, а документы на собственность до выплаты хранятся вместе с закладной в кредитной организации.
При желании получить ссудные деньги без объяснения дальнейшего их использования не придется объяснять, куда они будут направлены, но за это придется заплатить высокую цену. В отношении таких заемщиков проводится тщательная проверка, а сумма кредита ограничивается до определенных рамок.
Учитывая направление, различают следующие разновидности:
Потребительский кредит, когда выдаются наличные средства на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью: приобретение дорогостоящих товаров (мебели, бытовой техники и других) или на неотложные нужды (получение образования или платных медицинских услуг).
Автокредит – для приобретения транспортного средства.
Ипотечный, который предусматривает покупку квартиры или дома.
В двух последних случаях средства выделяются на объекты, соответствующие определенным критериям. Так, при покупке автомобиля учитывается его возраст и техническое состояние, а при оформлении ипотеки проводится предварительная оценка недвижимости банковским или независимым экспертом и скрупулезная проверка документов, подтверждающих собственность.
Перестаньте переплачивать! Альфа-банк выдает кредиты до 5 000 000 рублей наличными за меньшую ставку. Оформите заявку на кредит и воплощайте свои мечты!
В зависимости от обеспечения, кредиты бывают:
- Под залог имущества – недвижимости, транспортного средства, участка земли, которое в случае невыплаты ссуды переходит собственность кредитной организации с последующей реализацией.
- Без залога и поручителей – для оформления понадобится предоставление стандартного набора документов.
Отдельную группу представляют кредиты, которые можно взять без подтверждения официального трудоустройства и дохода. Легкое оформление, как правило, влечет выплату больших процентов.
Необходимые документы
Если желающий соответствует предварительным требованиям, следующим шагом будет подача заявления и пакета документов, который включает:
- Паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность заемщика.
- В большинстве случаев требуется второй документ – СНИЛС, военный билет или удостоверение на управление транспортным средством.
- Копия трудовой книжки, заверенная печатями и подписями.
- Справка 2 НДФЛ, информирующая об уровне заработной платы за последние полгода.
- Документы, подтверждающие собственность, если предстоит оформление залога: свидетельство о государственной регистрации недвижимого имущества, паспорт транспортного средства, отчет об оценке.
Возможно ли, и как получить кредит при отсутствии официального трудоустройства?
Многие банки идут навстречу самозанятым гражданам, предъявляя при этом жесткие требования.
Условия для выдачи денег в долг для лиц, которые не оформлены официально:
- Наличие опыта получения и возвращения ссудных средств;
- Хорошая кредитная история;
- Привлечение лиц, готовых выступить в роли поручителей;
- Когда есть возможность выдачи кредита под залог;
- Если требуется небольшая сумма на непродолжительный срок.
Для этой категории граждан из документов понадобится только российский паспорт с пропиской о постоянном месте жительства. Точный перечень документов для каждого кредитного продукта, который необходим для одобрения кредита, определяется банком самостоятельно.
Оформление
Процедура получения кредита с каждым годом упрощается. Если ранее, чтобы оформиться, необходимо было обязательно посетить отделение банка лично и пообщаться с кредитным менеджером, в настоящее время достаточно подать заявку на официальном сайте банка и оформить кредит, не выходя из дома.
Там же есть возможность ознакомиться с условиями кредитования и рассчитать примерный платеж при получении интересуемой суммы денег.
Как получить кредит на выгодных условиях? На данном этапе разумно потратить время на сравнительный анализ разных банков, а также объективно оценить свои возможности, чтобы не попасть в долговую зависимость.
Существует несколько критериев ссудных кредитов, на которые следует обратить внимание еще до его оформления:
Ежемесячный платеж. Для погашения кредита банком определяется размер выплаты, которую заемщик обязуется выплачивать до установленной даты каждый месяц. Сумму необходимо вносить в срок, иначе кредитная организация применит штрафные санкции, и стоимость кредита возрастет. Поэтому, дополнительная финансовая нагрузка должна соответствовать реальным доходам.
Внимание! Альфа-банк выдает кредит до 5 000 000 рублей. Рассчитайте свой кредит и оставьте заявку на сайте Альфа-банка!
Сопутствующие услуги. Помимо основного долга и начисления процентов, в стоимость займа могут входить дополнительные услуги: страхование, комиссии, плата за рассмотрение заявки. Перед подписанием кредитного договора необходимо запросить информацию о перечне включаемых услуг.
Валюта. В большинстве случаев ссудные средства выдаются в валюте, в которой выплачивается заработная плата.
Пеня. От возникновения финансовых трудностей никто не застрахован, поэтому важно уточнить возможность отсрочки платежей и размера штрафных санкций, которые применяются при просрочке платежа. Целесообразнее взять кредит в организации, где начисляется небольшая пеня, чтобы временные трудности не привели к долговой кабале.
Страховка. Практически в каждом банке охотнее выдают кредит с оформлением полюса страхования. В большинстве случаев эта процедура добровольная, исключение составляет только автокредитование и ипотечный заем.
Условия погашения. Помимо ежемесячных выплат, существует возможность частичного или полного досрочного погашения кредита. Важно, чтобы решение заемщика вернуть деньги раньше срока не облагалось штрафом со стороны кредитной организации.
После учета всех тонкостей можно приступать к процедуре оформления договора. В настоящее время банки предоставляют клиентам выбор, взять кредит, посетив отделение банка или оформить заявку в режиме онлайн.
Этапы получения:
- Заполнение анкеты на сайте или в офисе с указанием личных данных, сведений о месте работы, составе семьи, основном и дополнительном доходе.
- Проверка заемщика службой безопасности банка может занять от 15 минут до нескольких дней, после чего банк сообщает о решении одобрения выдачи кредита.
- Если кредитная организация принимает положительное решение, заемщику предоставляется определенный срок для сбора необходимых документов.
- Завершает процесс оформления подписание документов и получение ссудных денег.
Для добросовестных плательщиков, у которых за спиной образцовая кредитная история, некоторые банки не требуют посещения заемщиком филиала банка лично. Вся процедура проводится через личный кабинет. В этом случае потребуется указание минимальной информации о себе. При этом кредитный договор можно подписать в электронном виде, после чего денежные средства моментально поступают на счет.
Можно ли получить отказ?
Несмотря на заинтересованность банков в выдаче кредитов, у потенциальных клиентов есть вероятность получить отказ.
Окончательное решение зависит от дохода и кредитной истории, а также от вида, суммы и продолжительности кредита.
При этом следует понимать, что возможность получения заемных средств значительно возрастает, если человек имеет официальный доход. Кроме того, шанс получения отрицательного решения намного ниже при попытке взять ссуду на незначительную сумму, чем при оформлении серьезного кредита на получение внушительных средств.
Вероятные причины отказа:
- Низкий уровень заработной платы;
- Плохая кредитная история;
- Невозможность подтверждения доходов;
- Предоставление некорректных данных;
- Наличие крупных задолженностей перед финансовыми организациями, налоговыми органами (неуплата налогов);
- Несоответствие возрастным рамкам;
- Неопрятный внешний вид и спутанная речь;
- Неправильно заполненные документы, отсутствие печатей и подписей, заверяющей организации;
- Наличие судимости, частых правонарушений.
Нередко существует вероятность отказа, если у потенциального заёмщика отсутствует кредитная история. В большинстве случаев на этот факт обращают внимание при попытке получить заем на крупную сумму. Поэтому часто клиенты изначально берут несколько маленьких ссуд и добросовестно выплачивают их, чтобы получить безупречную кредитную историю для банка.
Заключение
На первый взгляд получить желаемую сумму в долг просто. Но перед тем как взять кредит в банке стоит все тщательно взвесить и не принимать поспешных решений. Для начала следует изучить предложения разных банков и свою способность производить выплаты по кредиту. Только потом можно смело отправляться в банк и подписывать кредитный договор.
Какой банк по процентной ставке самый низкий? Пишите в комментариях ваше мнение и не забудьте оценить статью!
