Как открыть расчетный счет для ИП и ООО: документы, тарифы и банки

Для удобства и стабильности осуществления коммерческой деятельности предприниматель или организация могут открыть расчетный счет. Процедура открытия включает сбор необходимых документов, подбор тарифа и заключение договора. Если вы хотите открыть расчётный счёт максимально выгодно, уделите первостепенное значение подбору банка. Самые проверенные банки могут предложить, к тому же, отличный набор бонусов и скидок.

Что это такое

Деятельность, направленная на получение прибыли, связана с огромным количеством финансовых операций.

И начинающему предпринимателю и «акуле бизнеса» хочется, чтобы эти операции производились без накладок, были максимально прозрачны и надежны. Для обеспечения подобных целей рационально использование расчетного счета.  

Расчетный счет (РС) – это разновидность банковской учетной записи, с помощью которой возможно осуществление денежных операций.

РС могут быть открыты юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, а также частнопрактикующими физическими лицами (нотариусы, адвокаты). Таким образом, создание расчетного счета имеет целью проведение операций, непосредственно связанных с предпринимательской деятельностью или же с частной практикой.

Для прочих целей, не имеющих отношения к бизнес-процессу, надлежит использовать текущие счета.

Процедура открытия выработана Центробанком России. Она довольно проста и незамысловата. Желающим открыть расчетный счет можно посоветовать следующую инструкцию:

1. Подберите банк с оптимальными для вас условиями.
2. Подготовьте пакет документов.
3. Заполните заявление на открытие счета лично или онлайн.
4. Подберите выгодный тариф и, если нужно, допуслуги.
5. Заключите договор на обслуживание с выбранным банком.
6. Пополните счет, чтобы он активизировался.
7. Получите реквизиты вашего счета и дождитесь его полной готовности.

Так выглядит примерная инструкция, а сейчас рассмотрим процедуру подробнее.

Документы

Общий перечень необходимых бумаг закреплен Центробанком России.

Согласно положениям, юридическое лицо должно представить:

• учредительные документы (устав, типовые положения, договор);
• карточку предприятия;
• лицензии (если есть);
• документы, удостоверяющие полномочия единоличного исполноргана ЮЛ и лиц, перечисленных в карточке.

Для индивидуального предпринимателя (ИП) список документов следующий:

• подтверждение личности;
• карточка предприятия;
• лицензии (если есть);
• документы, удостоверяющие полномочия лиц, перечисленных в карточке.

Это только базовый набор требуемых документов. Так, от иностранного ЮЛ дополнительно потребуется свидетельство о постановке на налоговый учет, а от предпринимателя-иностранца – миграционная карта. К тому же разные банки могут запросить иные дополнительные документы. Поэтому следует заранее изучить требования на сайте выбранного банка или у консультанта.

Открываем для ИП

Законодательного требования к предпринимателю о непременном открытии расчетного счета не существует.

Следовательно, можно прекрасно осуществлять свою деятельность и без него. Однако следует учесть несколько очень важных моментов.

В соответствии с Указанием Центробанка, расчеты наличными деньгами между участниками ограничены суммой в 100 тысяч рублей (в пределах одного договора). Выходит, если стоимость превышает 100 тысяч, может быть использован только безналичный расчет.

Разумно предположить, что не всякий предприниматель имеет дело с такими цифрами. Но ведь существуют длящиеся договоры, например, поставки или аренды. Можно платить по 12 тысяч в месяц наличными на протяжении 8 месяцев, а на 9 месяц возникнет потребность в создании РС.

Наличие счета, помимо удобства, оперативности и надежности, формирует респектабельное отношение к его владельцу. Пожалуй, фраза «перечислите средства на мой расчетный счет» звучит гораздо солиднее, чем «переведите мне деньги на карточку». Для ИП, годами нарабатывающего клиентскую базу и формирующего положительный деловой образ, репутация важна более всего.

А в связи с последними налоговыми нововведениями, такое чрезмерное движение денежных средств через личную карточку ИП спровоцирует нездоровый интерес налоговиков.

И, наконец, существуют случаи, когда предпринимателю придется открывать расчетный счёт:

1. У него в штате есть сотрудники, которые должны получать зарплату именно путем перечисления.
2. Имеют место финансовые операции с иностранными партнерами.

Итак, решив открыть счет в банке, предпринимателю потребуется собрать пакет документов из:

• копии своего паспорта;
• карточки предприятия;
• свидетельство с ИНН (оригинал);
• лицензии (если есть);
• крайней налоговой декларации;
• нотариально заверенную выписку из ЕГРИП.

Предпринимателю необходимо совершить все действия, перечисленные в инструкции по открытию счета. Главное, предусмотрительно ознакомиться с тарифами банка, а также предоставить полный набор заверенных документов и тщательно проверить личные данные, прописанные в договоре.

Скорее всего, сотрудник банка посоветует, какие допуслуги следует подключить, исходя из характера и специфики деятельности. Можно согласиться или самостоятельно подобрать оптимальный набор.

Открываем для ООО

Законодательство не обязывает общества с ограниченной ответственностью непременно иметь расчетный счет.

Но странно представить подобных бизнес-гигантов без счета. С его помощью происходит накопление прибыли от деятельности, оплата расходов на ведение дел, выплата зарплат сотрудникам, отчисления в социальные фонды, оплата налогов и многое другое.

ООО имеют дело с суммами, значительно превышающими 100 тысяч рублей в рамках одного договора, следовательно, возможен только безналичный расчет.

Как и в случае с ИП, наличие расчетного счета подчеркивает авторитет и успешность организации.

От общества с ограниченной ответственностью потребуется внушительный набор документов, поскольку их уровень организации на порядок сложнее, чем у ИП. Нужно предоставить в банк:

• нотариально заверенную копию устава;
• свидетельство с ИНН (оригинал);
• выписку (ЕГРЮЛ);
• доверенность представителя и паспорт (если счет открывает не директор);
• нотариально удостоверенные карточки предприятия с образцами подписей и печатей;
• лицензии (если есть);
• копии документов: директора, сотрудников, наделенных правом 1 или 2 подписи, а также сотрудника, который будет руководить движением денежных средств на РС.

Порядок открытия для юрлица, по сути, ничем не отличается. Также, главное не напутать с документами и подписями и внимательно проверить договор.

После подписания договора, возможно, придется подождать пару дней, пока счет активизируется.

Кстати, обязанность информирования Пенсионного фонда и налоговой об открытии расчетного счета, отныне возложена на банк.

Выбор банка

Первый этап, с которого запускается процесс открытия расчетного счета, это подбор наиболее привлекательной организации.

На какие нюансы следует обратить внимание при выборе:

1. Надежность и еще раз надежность. Конечно, сейчас немало свежих банков, готовых открыть и обслуживать счет, едва ли не бесплатно. Но, поверьте: никакие обещания не перевесят спокойствия за свои денежные средства, возможного только в случае сотрудничества с проверенной организацией. Многолетняя история существования, авторитет и множество довольных клиентов – вот лучший бонус, который может предложить банк.
2. Тарифный план. Сколько же денег придется отдать за обслуживание – такой вопрос беспокоит любого экономного предпринимателя. Всегда смотрите, чтобы наполнение тарифного пакета отвечало вашим потребностям. Подробнее о тарифах поговорим чуть позже.
3. Есть ли услуга интернет-банкинга, т.е. дистанционного обслуживания.
4. Бонусы и допуслуги. Процент на остаток по счету, скидки, бесплатное обслуживание —  все эти фишки могут весьма порадовать.

Тинькофф

Тинькофф банк, основанный в 2006 году, хотя и молодой банк, но уже зарекомендовавший себя наилучшим образом.

Для бизнеса у этого банка есть особо заманчивые предложения, не зря он является любимчиком многих предпринимателей.

При открытии расчетного счета Тинькофф предлагает следующие бонусы:

• бесплатное открытие счета на сайте, после которого личный менеджер сам привезет бумаги на подпись;
• обслуживание 2 месяца после открытия будет бесплатным, а если ИП функционирует менее полугода – то 6 бесплатных месяцев;
• на остаток по счету возвращается порядка 6%;
• бесплатная отчетность для предпринимателей на УСН;
• автоматическая проверка контрагентов;
• бесплатный доступ к интернет-банкингу и т.д.

По истечении двух месяцев бесплатного обслуживания можно выбрать простой, продвинутый или профессиональный тариф. Стоимость ежемесячного обслуживания начинается от 490 рублей.

В целом, отзывы предпринимателей, открывших расчётный счет в Тинькофф банке самые положительные.

Сбербанк

Банк, который не нуждается в особом представлении. С 1841 года он успел завоевать и признание, и авторитет.

Преимущества:

• возможность онлайн-открытия и дистанционного обслуживания;
• достойный выбор тарифов;
• возможность составить договор-конструктор (включить только необходимые услуги);
• надежность.

Сбербанк предлагает такие пакеты, как Легкий старт, удачный сезон, Хорошая выручка, Активные расчеты и Большие возможности. Они немного не совпадают по регионам.

Кстати, Легкий старт – очень привлекательный тариф, который предлагает открытие, обслуживание, банкинг, мобильный банк и первые 3 платежа бесплатно.

Альфа-Банк

Банк основан в 1991 году и сегодня входит в список 10 банков России, сосредоточивших 60% всего банковского сектора государства.

Альфа-Банк предлагает клиентам следующие возможности:

• отличный выбор тарифов – 6 для предпринимателей и малого бизнеса, 3 тарифа для компаний посолиднее;
• возможность сконструировать персональный пакет услуг;
• гарантия безопасности;
• оплата обслуживания сразу за год позволит сэкономить 20 — 25%.

Банком разработано около 6 разных тарифов, стоимость месячного обслуживания обойдется в пределах от 490 до 9 900 рублей (без учета скидочного предложения).

Райффайзенбанк

Один из лучших зарубежных банков в России, функционирующий на рынке более двух столетий.

При открытии расчетного счета клиент может рассчитывать на:

• возможность открыть счет онлайн и обслуживаться дистанционно;
• скидку в размере 25% за оплату авансом;
• спецакции для малого бизнеса.

Райффайзенбанк предлагает тариф Старт, Базовый, Оптимум и Максимум. Месячное обслуживание составляет соответственно 490, 1 900, 2 900 и 7 500 рублей.

Как выбрать тариф

К выбору тарифа следует подойти основательно, чтобы потом не переплачивать за ненужные услуги.

Лучше всего заранее изучить тарифную сетку нескольких банков и прикинуть, какие операции вы совершаете чаще всего. Кто-то вынужден постоянно переводить деньги со счета на карты, кому-то требуется снятие наличных и т.д. Смотрите, чтобы размер комиссии вас не пугал.

До подписания договора посоветуйтесь со специалистом, он может подсказать наилучший вариант.

Обратите внимание, есть ли процент на остаток по счету, это будет неплохим дополнением.

Сейчас не обойтись без интернет-банкинга, поэтому подберите вариант, где такая услуга бесплатна.

Советы

Если никогда раньше не приходилось открывать расчетные счета, можно упустить некоторые важные детали.

Вот несколько советов, как упростить и оптимизировать процесс:

1. Расчетный счет можно спокойно зарезервировать на сайте выбранной кредитной организации. Для этого потребуется указать ряд данных в заявке. После этого счет автоматически откроется, но для окончательной его активизации потребуется подойти в банк. Обычно на это дается 2 – 3 дня. Если в установленный срок не явиться лично – счет перестанет функционировать, а деньги вернутся клиенту. У некоторых банков есть услуга выезда специалиста к клиенту. Открытие счета онлайн может подарить бонус в виде бесплатного обслуживания на несколько месяцев.
2. Если сомневаетесь в выборе кредитной организации — откройте несколько расчетных счетов в разных банках, законом это не запрещено. А потом все деньги переведите на счет в один самый понравившийся банк.
3. Многие банки, например, Райффайзенбанк, Альфа-Банк предлагают оплатить обслуживание сразу за год. Если прочие условия Вас устраивают, соглашайтесь – экономия будет очень существенной.
4. Бывает и такое, что ни один тариф вам не нравится, хочется взять одну услугу из первого тарифа, другую – из второго. Не проблема: попросите собрать договор-конструктор. Хотя это обойдется дороже, чем приобретение готового пакета.

Вывод

Предприниматели или организации, серьезно относящиеся к своему делу, не обойдут стороной создание и использование расчетного счета.

Его наличие существенно упрощает и ускоряет выполнение финансовых операций, гарантирует безопасность денежных средств, расширяет возможности коммерческой деятельности. Расчетный счет – это показатель статуса, призванный внушать уважение клиентам, контрагентам и партнерам. Множество банков предлагает услугу по открытию и ведению счета, но обращаться следует лишь в проверенные организации, такие как Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, Райффайзенбанк.

В каком банке вы желаете открыть расчетный счет? Пишите в комментариях и не забудьте оценить статью!