В каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО: тарифы 9 банков

Осуществление безналичных платежей и контролирование денежных потоков гораздо легче осуществить при наличии расчетного счета в банке. К тому же процедура открытия проста и не вызывает трудности у предпринимателей. Другой вопрос: «В каком банке открыть расчетный счет?» Об этом нужно позаботиться еще на этапе регистрации собственного дела. Сегодня мы определим самые выгодные предложения, а вы получите важные рекомендации по выбору банковской организации.

Для чего это нужно

Расчетный счет для организации или индивидуального предпринимателя является эффективным финансовым инструментом для учета денежных операций.
Сегодня это не относится к числу обязанностей для ООО или ИП, но фактически обойтись без него невозможно. Отсутствие учетной записи в банке накладывает значительные ограничения на финансовые операции. Поэтому, необходимость расчетного счета рассматривается, если:

• производится уплата налогов в безналичной форме;
• для заключения договора между организациями на сумму свыше 100000 рублей;
• если принимается оплата товаров или услуг с помощью банковских карт;
• для хранения финансовых излишков сверх лимита, установленного фирмой.

Учетная запись для учета финансовых операций (расчетный счет) позволяет распоряжаться денежными средствами по первому требованию в быстрой и надежной форме. При этом пополнять и снимать деньги клиент может в любое время.

Наличие счета значительно упрощает деятельность организации. Принятие и переводы денежных средств партнерам в безналичной форме осуществляются мгновенно, избавляя от необходимости личных встреч.

Где выгодно

Открытие расчетного счета – несложная манипуляция, занимающая короткий промежуток времени. Некоторые кредитные организации дают возможность зарезервировать счет, не выходя из кабинета. Подача онлайн-заявки избавляет от личного посещения филиала банковской организации.

Однако, чтобы пользоваться счетом в полном объеме, договор должен быть подписан в классическом бумажном виде.

Выбор банка – самый ответственный этап при открытии расчетного счета для ИП или ООО. На сегодняшний день у предпринимателя есть большой выбор. На рынке представлено множество банковских организаций, предоставляющих услуги по расчетно-кассовому обслуживанию. Поэтому бизнесмену следует тщательно изучить их и выделить самые подходящие с учетом специфики бизнеса и количества необходимых услуг.

На что нужно обратить внимание:

• Какова цена открытия и ведения счета. Предпринимателю предстоит оплачивать содержание учетной записи, исходя из суммы будущих издержек на банковские операции, и подбирается подходящий тариф.
• Надежность кредитной организации избавит от лишних волнений при мысли о банкротстве банка. Если средства хранятся на счете в банке, который имеет лицензию ЦБ РФ, они застрахованы на 1400000 рублей.
• Ассортимент дополнительных услуг, которые могут существенно облегчить ведение бизнеса.
• Стоит заострить внимание, на каком уровне происходит обслуживание в банке.

Основным критерием выбора на этапе организационных моментов будет стоимость тарифных планов. Цена за открытие обычно складывается с учетом следующих функций:

• единовременная комиссия за открытие учетной записи для ИП или ООО;
• процедура заверения уставных документов организации;
• плата за подключение к интернет-банкингу;
• засвидетельствование образцов росписи и экземпляра печати.

Стоимость счета в месяц исчисляется из следующих показателей:

• ежемесячные комиссионные за ведение учетной записи;
• число проведенных платежных операций за 30 дней;
• плата за то, чтобы снять или положить средства на счет.

При этом сумма оплаты отличается в разных банках и даже в регионах, в которых они находятся.

Тинькофф банк

Российский коммерческий банк, обслуживающий клиентов удаленным образом, функционирует с 2006 года. Организация имеет лицензию ЦБ РФ № 2673, а также лицензии на ведение брокерской и депозитарной деятельности.

Для бизнеса Тинькофф Банк предлагает онлайн-открытие расчетного счета с бесплатным обслуживанием в первые 4 месяца, при условии единовременного аванса за 12 месяцев ведения банком учетной записи для вашей организации.

Принимая предложение, предприниматель обретает следующие преимущества:

• Открытие счета занимает 1 день, а получение реквизитов доступно уже после подачи заявки. Получить можно с помощью СМС или по электронной почте.
• Возможность отправлять платежи в другие банки с 1:00 до 20:00 ПО МСК, в Тинькофф Банк — в любое время суток.
• На остаток по счету начисляется 6% годовых.
• В случае непредвиденных ситуаций доступен овердрафт (кредитные средства). При необходимости клиент может использовать их для оплаты счетов.
• Синхронизация с 1С и другими программами.

Кроме того, за каждым клиентом закреплен персональный менеджер, которому можно позвонить для консультации при возникновении какой-либо проблемы.

Для бизнесменов, зарегистрированных, как ИП, доступны переводы до 1000000 рублей на личный счет без сбора комиссионных, а также встроенная онлайн-бухгалтерия и мобильные приложения. Для юридических лиц предлагается настроить доступ для сотрудников, доступно внесение и снятие наличных во многих точках по всей России.

Открыть расчетный счет в Тинькофф Банке бесплатно. Для обслуживания учетной записи можно выбрать один из трех тарифов:

«Простой»:

• Стоимость обслуживания — 490 руб. в месяц
• Плата за переводы ИП, ООО в другие банки — 3 — бесплатно, последующие — 45 руб.
• При переводе физическому лицу — 1,5% + 99 руб. до 400000 руб.
• Комиссия за пополнение (минимально 290 руб.) — 0,3%
• Процент на остаток по счету — 4%
• ИП может вывести на личный счет до 400000 руб.

«Продвинутый»:

• Обслуживание — 1990 руб. в месяц
• Платежи контрагентам — 10 бесплатных, по 29 руб. за последующие
• Перевод физическим лицам — 1% + 79 руб.
• Доход на минимальный остаток — 6%
• ИП может перевести на свою карту до 700000 руб.

«Профессиональный»:

• Ежемесячная стоимость — 4990 руб. в месяц
• Переводы юридическим лицам — 19 руб.
• Переводы физическим лицам — 1% + 59 руб.
• Пополнение — 0,15%
• Процент на остаток — до 6%
• Для ИП можно перевести на свой счет — до 1000000 руб.

Альфа-банк

Крупнейший частный банк в России лицензирован ЦБ РФ лицензия № 1326. Альфа-банк предлагает открыть расчетный счет без посещения офиса кредитной организации на следующих условиях:

• Первые 3 месяца обслуживания бесплатно при авансовой оплате 9 месяцев работы с банком.
• Расчет и оплата налогов и взносов бесплатно на протяжении всего сотрудничества.
• Бесплатное создание корпоративного сайта и запуск первой рекламы.
• Оплата в другие банки – с 1:00 до 19:50, внутри кредитной организации – в любое время.
• Процентная ставка на остаток – 3%

Также каждый клиент имеет поддержку банка – персонального менеджера.

Для бизнес-клиентов Альфа-банк предлагает 23 тарифа, специально разработанных для разных регионов России. Вот некоторые из них:

1. « А-Байрам»: открытие – 0 рублей, ежемесячное обслуживание – 650 рублей, переводы – первые 20 платежей по 15 рублей, последующие по 25 рублей, внесение наличных – 0,22%.
2. «Активный»: оплата за месяц – 1990 рублей, внешние платежи – 18 рублей, пополнение счета – 0,28%.
3. «Временный»: обслуживание – 1500 рублей в месяц, перевод в другой банк – 25 рублей, внесение наличных – 0,25%.
4. «На старт»: оплата за месяц – 490 рублей, внешние переводы – первые 3 бесплатно, далее – 50 рублей, пополнение наличными – 0,25%.
5. «Просто 1%»: обслуживание и другие функции бесплатно, на зачисление действует комиссия – 1%.
6. «Успех»: платеж за месяц – 2100 рублей, перевод в другой банк – 10 без платы, с 11 – 25 руб., зачисление наличных – 0,25%.
7. «Электронный»: ежемесячный платеж – 1440 рублей, перевод – 16 рублей, пополнение – 0,18%.

Сбербанк

Крупнейший транснациональный и универсальный банк России, Центральной и Восточной Европы контролируется ЦБ РФ, которому принадлежит контрольный пакет акций. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» имеет лицензию № 1481.

Для предпринимателей разработаны специальные условия на расчетно-кассовое обслуживание:

• счет можно открыть с помощью онлайн-заявки и получить номер расчетного счета в течение 5 минут;
• при открытии первого счета – ведение счета в первые 2 месяца 1 рублю в рамках акции «Тест-Драйв»;
• длинный платежный день: с 1:00 до 20:00 на внешние банки, другим клиентам Сбербанка – без ограничений;
• бесплатный электронный документооборот;
• 1С – бесплатно на любом этапе.

В банке предложено несколько тарифных планов для любых нужд. Кроме того, приятным бонусом будет получение 100000 руб. в подарок на первую рекламную кампанию.

«Удачный сезон»:

• рекомендуется для организаций, ведущих сезонный бизнес;
• ежемесячное обслуживание – 490 руб., при отсутствии активности плата не взимается;
• 5 платежей бесплатно, далее 49 руб.;
• пополнение наличными до 50000 руб. без комиссии;
• перевод на счет физического лица до 150000 руб. без комиссионных выплат.

«Легкий старт»:

• предназначен для начинающих компаний;
• плата за ведение счета не взимается;
• до 150000 руб. переводов неюридическим лицам без комиссии;
• при переводе денег во внешние банки – 3 платежа без платы, далее 100 руб.

«Хорошая выручка»:

• для компаний, которые работают с большим количеством наличности;
• плата – 990 руб. в месяц;
• 10 платежей без оплаты, далее по 32 руб.;
• можно без комиссии вносить до 100000 наличности;
• переводы на счета физическим лицам – до 150000 руб.

«Активные расчеты»:

• выбирают фирмы, у которых много безналичных платежей;
• за обслуживание – 2640 руб. за 30 дней;
• 50 переводов без комиссии, потом по 16 рублей;
• до 150000 руб. можно перевести физлицу без комиссии.

«Большие возможности»:

• цена за обслуживание – 9600 руб.
• платежи внутри банка – 0 руб.
• 100 переводов во внешние банки бесплатно;
• внесение наличных без комиссии до 500000 руб.;
• снятие средств – 500000 руб. в месяц.

Открытие

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» входит в число значимых банков России, работает под лицензией  ЦБ РФ № 2179. Кредитная организация занимается расчетно-кассовым обслуживанием и предлагает предпринимателям несколько тарифов на выбор:

«Быстрый рост» за 490 руб. в месяц:

• первые 7 расчетов с контрагентами бесплатно, далее по 50 руб.;
• перевести деньги физическому лицу до 100000 руб. без комиссии;
• снять деньги с карты в банкомате до 100000 руб. без дополнительных издержек, сверх лимита – 0,99%.

«Свое дело» с ежемесячной оплатой 1290 руб.:

• стоимость тарифа уменьшится до 860 руб., если оплатить сразу 3 месяца;
• 25 руб. за 1 расчет, начиная с 15 платежа;
• на снятие средств и перечисление физическим лицам, расценки идентичны с первым тарифным планом.

«Весь мир» — 1990 руб.:

• при единовременном расчете за первый квартал – 1327 руб.
• в остальном расценки схожи с вышеописанным тарифом.

«Открытые возможности» по 7999 руб.:

• стоимость снижается до 5327 руб., если оплачены 180 дней обслуживания;
• бесплатные расчеты;
• перечисления неюридическому лицу до 500000 руб. без оплаты комиссионных, далее 2%;
• если снимать наличные, придется заплатить 0,99%.

Открыть расчетный счет для ИП или ООО возможно после заполнения формы на сайте. После чего в течение получаса вам перезвонит консультант и назначит встречу в удобное для вас время. После подписания документов, можно полноценно управлять счетом.

Точка

Российский digital-банк, который является совместным предприятием банка «Открытие» и платежной системы Qiwi, оказывает услуги в бизнес-среде. Открытие счета с «Точкой» занимает несколько часов. Отправив заявление через сайт, в течение часа можно ожидать представителей банка, которые приедут в удобное для вас место для заключения договора и настройки учетной записи. Кстати, реквизиты можно получить сразу после отправки формы с заявлением.

Для оптимальной работы остается только выбрать удобный тариф:

«Необходимый минимум»:

• бесплатное обслуживание;
• 0 руб. за переводы и снятие наличных;
• поступление средств – 1% до 300000 руб.;
• ставка торгового эквайринга – 2,3%.

«Золотая середина»:

• 500 руб. за 30 дней;
• перевод физлицу для ИП – до 200000 – 0%, для ООО – 1%, но не менее 100 руб.;
• можно снять деньги до 50000 руб. 1,5%;
• пополнение счета наличными – 0,2% до 1000000 руб.

«Все лучшее сразу»:

• ежемесячное обслуживание – 2500 руб.;
• 100 платежей – 0 р.;
• перечисления физлицам до 300000 руб. без комиссионных;
• 100000 руб. можно снять бесплатно;
• внесение на счет наличными до 1000000 – 0%;
• действует кэшбэк с уплаты налогов – 2%, но не более 3000 руб.

Точка регулярно проводится интересные акции. Например, в данный период при открытии счета с выбором любого тарифного плана, первые 3 месяца обслуживания в подарок.

Райффайзенбанк

Коммерческий банк, работает с 1996 года, имеет генеральную лицензию № 3292, предлагает расчетно-кассовое обслуживание на комфортных условиях. Причем стоимость обслуживания каждого тарифного плана уменьшается в зависимости от величины авансового платежа (цены указаны в рублях):

• «Максимум»: за 1 месяц – 6500, за 12 месяцев – по 4875;
• «Оптимум»: ежемесячная плата – 2490; 1 год – 1868;
• «Базовый»: 1490; при годовом обслуживании – 1118;
• «Старт»: по 790 за месяц, 593 за год.

В каждом из тарифов доступен интернет — банк и мобильное предложение (кроме «Старта»). Самый дешевый тариф предусматривает оплату со счета по 25 р., в других предусмотрено определенное количество бесплатных платежных операций. Кроме того, при выборе плана обслуживания «Максимум», физическим лицам можно будет перевести до 700000 р. бесплатно.

Промсвязьбанк

Российский государственный банк (лицензия № 3251) осуществляет банковскую деятельность с 1995 года. С 2018 года считается опорным банком для операций по государственным заказам (оборонному и по другим крупным контрактам).

Для предпринимателей предложено 6 программ обслуживания расчетных счетов. Три из них можно открыть бесплатно, за другие придется заплатить от 590 до 890 рублей. Если понадобится срочное открытие – это стоит 3000. В дальнейшем от ежемесячной оплаты освобождается только тариф «Бизнес Старт», за другие цена начинается от 400 р.

За платежные поручения взимается плата 25-100 р. после расходования месячного лимита. Если зачислять наличные, комиссию платить не придется. Промсвязьбанк предоставляет множество дополнительных функций (предоставление справок, выезд сотрудника в налоговые органы, передача отчетности и другие) за дополнительную плату. При этом 1С Бухгалтерия может использоваться бесплатно.

Закрытие счета в большинстве случаев не предусматривает комиссию. Но на перечисление остатка денежных средств при прекращении ведения учетной записи может применяться сбор 20%.

ВТБ

Российский универсальный коммерческий банк с государственным участием основан в 1990 году, работает с лицензией № 1000. ВТБ занимает 3 место в рейтинге интернет-банков по эффективности работы для микро-бизнеса.

Предприниматели имеют возможность:

• бесплатно зарегистрировать бизнес;
• проводить операции в послеоперационное время;
• бесплатный интернет-банк и информирование с помощью сообщений на мобильный телефон.

Кроме того, ВТБ предлагает готовые пакеты услуг по РКО:

«Бизнес-старт», «Старт»:

• 1200 р. за месяц;
• расчеты в российской валюте – бесплатный лимит – 5 штук;
• пополнение наличными – до 50000 – 0%;

«Бизнес-Касса», «Развитие»:

• ведение учетной записи – 2200 р.;
• 25 бесплатных платежей;
• положить на счет через банкомат доступно 250000 р. без комиссионных.

«Бизнес-Онлайн», «Премиум»:

• ежемесячная плата – 3200 р.;
• лимит – 100 платежей;
• пополнение счета – 0,25% от суммы наличности.

Локо-Банк

Российский коммерческий банк с участием иностранного капитала имеет лицензию № 2707. Банк работает с 1994 года, в состав акционеров организации входит шведский инвестиционный фонд East Capital. Участие международного инвестора способствует поддержанию высокого уровня корпоративного управления и работы банка.

Локо-Банк предлагает 3 бизнес-пакета для представителей малого бизнеса:

«Старт»:

• 0 р. за обслуживание;
• перевод в другой банк – 59 р.;
• вывод средств на свою карту Локо-Банка до 250000 р.;
• снятие наличных – 0,6%.

«Оптима»:

• 990 р. в месяц;
• платеж во внешний банк – 29 р.;
• возможность перечислений до 10 млн. р.;
• перевод физлицу до 400000 р.;
• за снятие денег со счета – 0,6%.

«Безлимит»:

• за 4990 р.;
• 19 р. – 1 операция в другой банк;
• на свою карту можно вывести до 500000 р.;
• на остальные операции нет ограничений;
• вывод наличных – 0,6%.

Документы

Чтобы открыть расчетный счет, бизнесмену понадобится предоставить в банковскую организацию документов, список которых можно уточнить у оператора банка, так как он может отличаться в разных кредитных организациях.

Примерный пакет для предпринимателя:

• паспортные данные;
• ИНН, ОГРНИП;
• образец отпечатка печати и подписи;
• если предусматривается разрешение на распоряжение счетом третьими лицами, их документы и подтверждение полномочий;
• при ведении лицензируемой деятельности – лицензии предоставляются в банк.

Для общества с ограниченной ответственностью:

• уставные документы;
• образцы росписей и печати;
• ксерокопия паспортных данных руководителя;
• ИНН директора;
• сведения о государственной регистрации фирмы и постановки ее на учет в местном налоговом органе;
• арендный договор помещения;
• приказ о назначении бухгалтера и руководителя фирмы;
• лицензионные документы;
• сведения об учете в Федеральной службе государственной статистики с указанием статистических кодов организации.

После подачи документов  и подписания договора оператор предоставляет реквизиты счета. И после этого можно проводить безналичные расчеты и осуществлять контроль над финансовыми потоками организации.

Вывод

Для предпринимателей, вопрос, в каком банке открыть расчетный счет, покажется не таким сложным, после детального изучения тарифных планов ведения учетной записи. При этом не нужно принимать поспешных решений. Опрометчивые поступки могут привести к лишним тратам в будущем. И только определив, какие функции важны для деятельности планируемой организации, можно сделать окончательный выбор в пользу конкретного банка.

А услугами какого банка пользуетесь вы? Пишите свои впечатления в комментариях. Мы будем благодарны, если вы оцените эту статью и поделитесь ею в социальных сетях:)