Как вести семейный бюджет? Учёт расходов и доходов, цели и задачи, советы

Молодые пары часто задаются вопросом, а как вести семейный бюджет? Многие, находясь в отношениях или в браке, не понимают, кто именно должен быть ответственным и как правильно тратить деньги. Чтобы разобраться, необходимо ознакомиться со статьей и постепенно внедрять рекомендации в жизнь. Сначала будет непривычно, даже тяжело, но в перспективе это сэкономит вам деньги и увеличит семейный капитал. Основы ведения семейного бюджета просты: ведите учет и планирование, откладывайте сбережения, сделайте расчет бюджета на день, ставьте четкие цели, будьте дисциплинированны и избегайте спонтанных покупок.

Что такое семейный бюджет

Семейный бюджет – план трат и доходов семьи на определённый временной промежуток, обычно на месяц. Чтобы не было проблем внутри отношений и споров насчет денег, необходимо определиться с целями и причинами ведения семейного бюджета и назначить ответственного.

5 причин вести семейный бюджет:

1. Деньги находятся под контролем и не тратятся на ерунду. Вы всегда будете знать, куда и зачем потратились заработанные средства, проследите за лишними тратами, сделаете корректировку плана и избавитесь от спонтанных и бесполезных покупок.
2. Сможете добиться общих целей. Допустим, решили приобрести квартиру и необходимо накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Подобную сумму за пару месяцев не накопишь, поэтому необходимо постепенно двигаться к цели и здесь поможет дисциплина и ведение учета расходов и доходов.
3. Появятся накопления, всегда будет подушка безопасности, если что-то случится. Жизнь непредсказуема, поэтому лучше всегда иметь деньги в запасе. Сломается техника, понадобятся лекарства или срочные поездки – семейный бюджет поможет всегда иметь сбережения на такой случай.
4. Сможете не только сократить ненужные траты, но и увеличить капитал. Можно не только откладывать на сбережения, но и начать инвестировать: ценные бумаги, стартапы или собственный бизнес. Ведение семейного бюджета позволит увидеть точные данные доходов и найти дополнительные источники привлечения прибыли.
5. Многие пары ссорятся из-за денег в отношениях, чтобы избежать конфликтов и находиться в доверительных, гармоничных взаимоотношениях, договоритесь о ведении бюджета. Так любой из пары может посмотреть цифры доходов, расходов и оба будут заинтересованы в экономии.

Виды

Поговорим о разновидностях ведения семейного бюджета. Все отношения разные и нет идеального варианта для всех, но существует три вида ведения семейного бюджета, один из них точно подойдет. Сядьте и обсудите с партнёром или партнёршей все варианты, чтобы всем было удобно.

1. Совместный семейный бюджет. Из названия понятно, что ответственны оба партнера. Крупные покупки и важные решения должны обсуждаться вместе. Заработанные деньги кладутся в одно место, откуда любой может взять на личные расходы. Лучше всего вести учет, чтобы в конце месяца подводить итоги вместе, без секретов и утаек.
2. Раздельный семейный бюджет. Каждый тратит то, что зарабатывает, не отчитывается перед партнером. Учетом, планирование и анализом все занимаются самостоятельно и не обсуждают покупки друг с другом. Общие расходы: оплата за квартиру, коммунальные услуги, счета, плата за ребенка делятся пополам.
3. Единоличный семейный бюджет. Один человек распоряжается заработанными средствами обоих партнёров. Подходит для пар, где партнер или партнёрша не умеют распоряжаться деньгами, много тратят и не хотят вникать в тонкости финансовой грамотности. Но стоит быть осторожным, такая разновидность держится на полном доверии. Если партнер склонен к тирании, лучше не доверять ему свои деньги, чтобы не оказаться в финансовой зависимости.

Пример:

Где записывать учет расходов и доходов

Начнем с первого принципа успешного ведения семейного бюджета – учет расходов и доходов.

Для начала надо составить таблицу данных и записать:

• все доступные источники дохода (зарплата жены, мужа, любые пособия);
• распределить расходы по категориям и подкатегориям, исходя из приоритетов и срочности;
• не забываем оставлять деньги на сбережения;
• в конце месяца проводим анализ.

Категории трат лучше начинать со счетов: оплата квартиры, коммунальных услуг, интернета, денег на телефон и прочее.

Допустим, муж и жена зарабатывают по 50 тысяч рублей, общий бюджет составляет 100 тысяч рублей. Квартира стоит – 30 тысяч рублей, коммунальные платежи – 5 тысяч рублей, остальное по мелочи – 2 тысяч рублей, сбережения – 10 тысяч рублей. Остается 53 тысячи рублей. Они пойдут на покупку еды, проезд и личные расходы.

Вести учет расходов и доходов можно письменно в тетради, на ноутбуке или компьютере в Excel или с помощью мобильных приложений:

• CoinKeeper;
• Monefy;
• Money Lover;
• ДзенМани;
• Spendee.

Записывайте любые траты, чтобы анализировать и выявлять ненужные покупки, искать способы сократить расходы и оптимизировать доходы.

Откладывайте на сбережения

Обязательно, независимо от суммы заработка, откладывайте 10% на сбережения. Можно открыть депозит в банке или хранить деньги в сейфе в различных валютах, но делайте это ежемесячно. 10% — это не так много, но в будущем сильно поможет вам.

На эти деньги можно путешествовать, покупать дорогую технику, исполнять мечты, лечиться, оплатить ребенку университет.

Когда сбережения превратятся во внушительную сумму, можно часть из них инвестировать в ценные бумаги, стартапы, собственный бизнес, драгоценные металлы.

Чтобы выгодно купить акции и облигации, необходимо обзавестись финансовым консультантом и брокером.

Стартапы тоже рисковое вложение, если не разобраться и не изучить все варианты. Выбрать прибыльный стартап поможет анализ бизнес-планов и рынка, но здесь тоже лучше обратиться к специалисту.

Собственный бизнес – одна из лучших инвестиций, если грамотно все устроить. Конечно, ведение бизнеса требует немалых затрат и терпения, но потом вы сможете отбить вложенные средства и начать получать прибыль. Можно купить франшизу или воплотить собственную уникальную идею.

Ставьте общие цели и задачи

Чтобы не бросить ведение семейного бюджета через пару недель, необходимо сесть вместе и поставить общие и личные цели на год. Они могут быть краткосрочными и долгосрочными, важна их ценность для вас.

Запишите цели на бумагу и повесьте на видное место, к примеру, на холодильник, так сможете напоминать себе о них ежедневно и не отступать от намеченного пути. К тому же, заявление друг другу о своих планах замотивирует их выполнить, ведь неудобно уже будет перед партнером или партнершей.

Цель должна быть:

• четкой и конкретной, то есть никаких «хочу стать богатым», так и пишите «заработаю миллион к такому-то числу»;
• обязательно ставьте дедлайн, сроки стимулируют мозг работать лучше и быстрее;
• выполнимой;
• иметь задачи, чтобы казаться боле легкой.

Составьте подробный финансовый план

Чтобы не потратить деньги в никуда, лучше заранее в начале месяца составить финансовый план, удовлетворяющий потребности обоих партнеров.

Исходя из намеченных целей, потребностей, увлечений и обязательных трат, сядьте вдвоем и составьте план действий:

• оплатить квартиру;
• коммуналку;
• интернет;
• деньги на телефон;
• еда;
• проезд;
• курсы жене;
• скалолазание мужу;
• купить мультиварку или другую необходимую технику;
• сбережения.

Внесите любые пункты, важные для вас обоих и не отступайте от плана. Стоит учитывать погрешности, ведь цены растут и меняются, но не превышайте допустимый лимит.

Своевременно оплачивайте счета и долги

Помните, что важно платить вовремя: счета, кредиты, рассрочки, долги друзьям. Если хотите чистую кредитную историю, избежать огромных штрафов и позора, лучше не затягивайте с этим и первым делом оплачивайте счета и долги.

Лучше всего не брать долгов совсем, но в реальности далеко не всегда это удается сделать. Если срочно понадобилась техника, мебель или другая дорогостоящая вещь, где без кредита никак, лучше ознакомиться с предложениями разных банков, а не брать сразу без анализа.

Посчитайте допустимый максимум на день

Чтобы было легче держать себя под контролем и избегать лишних трат, рассчитайте заранее бюджет на день. Для этого возьмите сумму, отнимите обязательные платежи и оставшуюся часть разделите на 30 дней. Допустим, получилось 1000 рублей в день, тогда будете знать, что превышая сегодня лимит, завтра придется отказаться от покупок или потратить меньше.

Подобный лайфхак упрощает жизнь и помогает сэкономить. Старайтесь ежедневно тратить меньше установленного лимита, таким образом, можно сэкономленную сумму оставить на следующий месяц или отложить на сбережения.

Подготовьтесь перед походом в магазин

Чтобы не пропадать в магазине часами, не забывать о важных покупках и не вестись на маркетинговые уловки, всегда составляйте список покупок заранее. Это поможет избежать лишних трат.

Разделите список на категории: мясо, овощи, фрукты, крупы, напитки, молочка. Берите только то, что действительно необходимо. В магазинах любят вешать яркие ценники и предлагать лишнее, но будьте сильнее соблазнов. Составили список и придерживайтесь его.

Список покупок можно написать на листке, воспользоваться заметками на смартфоне или Google Keep.

Покупайте с выгодой для себя

Не упускайте возможность закупиться по акции. Подпишитесь на уведомления от супермаркетов и любимых магазинов одежды, следите за объявлениями в социальных сетях. Часто магазины устраивают распродажи, когда остается прошлая коллекция или наступает не сезон. Вы можете купить новые, качественные вещи в два раза дешевле, чем в обычное время. Особенно выгодно покупать зимние вещи весной и летом, а летние – зимой и осенью.

Можете отложить денег на ежегодную распродажу под названием Черная пятница. Все магазины по всему миру устраивают масштабные скидки.

Отличный способ сэкономить – закупаться в секонд-хендах. Одежда там не новая, но зачастую хорошего качества и в нормальном состоянии. В подобных магазинах можно приобрести брендовые вещи и обувь совсем за малую плату.

Советы

Если хотите успешно вести семейный бюджет, прочитайте и постепенно применяйте в жизни следующие рекомендации:

1. Не покупайте постоянно на кассе пакеты, лучше приобретите шоппер — тканевую сумку для покупок. Так сэкономите за год кругленькую сумму и не будете засорять планету.
2. Сделайте генеральную уборку, чтобы найти старые вещи на продажу. Дома станет просторно, чисто, а вещи принесут прибыль. Старая гитара, обувь в хорошем состоянии, ненужная мебель, ковры, ненужная техника – все это можно и нужно продать.
3. Старайтесь избегать покупок в инстаграм-шоурумах. Большинство из них закупаются на Алиэкспресс и делают накрутку в 5-10 раз. Лучше зайдите на Алиэкспресс самостоятельно и закажите, что понравится.
4. Свидания – это замечательно, но для романтической обстановки не обязательно идти в дорогой ресторан. Можете устроить ужин при свечах дома или пойти на пикник. Включите фантазию и проводите время интересно, без банальных и непомерно дорогих мест.
5. Ежемесячно анализируйте расходы и корректируйте финансовый план. Обсуждайте вместе потребности, желания и цели друг друга, чтобы помочь их воплотить.

Вывод

Семейный бюджет – план действия по распоряжению общими деньгами. Чтобы вести семейный бюджет, необходимо поставить цели, записывать доходы и расходы, составить финансовый план, отказаться от спонтанных покупок, копить и инвестировать. Семейный бюджет бывает трех разновидностей: общий, единоличный и раздельный. Идеального варианта нет, каждая пара выбирает, что им удобно.

А как вы ведете бюджет с любимым человеком? Делитесь лайфхаками и советами в комментариях и не забудьте оценить статью.