Где взять деньги на бизнес — 8 способов, инвесторы, друзья, инкубаторы

Где взять деньги на бизнес, чтобы открыть или расширить свое дело? Можно попросить взаймы у родственников, взять кредит в банке, привлечь инвесторов, получить государственную поддержку. Для реализации задуманного подойдёт масса способов. Главное, иметь отличную идею, грамотно разработанный бизнес-план, представление, сколько нужно денег и твердую уверенность в успехе своего дела.

Поиск способов финансирования

Что бы там не говорили об открытии бизнеса без начальных вложений, значение стартового капитала нельзя недооценивать.

Деньги нужны для любого начинания, разница только в размере инвестиций. Известно много примеров замечательных идей, которым так и не суждено было развиться дальше фантазий их обладателей. При этом несостоявшиеся предприниматели во всем винят отсутствие денег. Хотя главная причина неуспеха в бизнесе кроется в них самих.

Сегодня уже никого не оправдывает отсутствие начального капитала. Существует множество рабочих способов для получения денег на бизнес. Конечно, их никто не раздает просто так. И если у вас нет богатого наследства или лишней квартиры, чтобы их получить, придется хорошенько постараться:

1. Разработать подробный бизнес-план с поэтапным развитием предпринимательского проекта.
2. Рассчитать размер необходимых инвестиций и сроки их окупаемости. Причем на бумаге должны быть записаны конкретные  цифры с потенциально точными датами.
3. Если вы планируете открыть производство, желательно изготовить пробный образец оценки его конкурентоспособности.
4. Подготовить презентацию для наглядного представления о будущей деятельности.

Самый безопасный и надежный способ – это личные сбережения. Но копить деньги можно годами, теряя драгоценное время, так и не добившись успеха. Поэтому, определившись с масштабом и целями бизнеса, стоит начать поиск вариантов финансирования на стороне.

Занять у родственников или друзей

Если у вас есть близкие люди, у которых есть свободные средства и желание дать взаймы, можно воспользоваться такой возможностью.

Способ подойдет, если нужна небольшая сумма и у вас есть твердая уверенность в успехе начинания. Дело в том, что родственники или друзья, доверяют вам и не смогут объективно оценить перспективность предпринимательского проекта.

Естественно, что в случае провала, когда придет время отдавать деньги, имущество у вас не отнимут и убивать не станут. Близкие люди войдут в положение, но платить по долгам все равно придется. Тогда возможны 2 варианта развития событий: случится разлад в отношениях или придется взять кредит и загнать себя в долговую яму.

Поэтому, занимая у родственников или друзей, желательно обговорить все нюансы и возможные варианты развития событий.

Привлечение инвесторов

Самый распространенный ответ на вопрос о том, где взять деньги на бизнес – у инвесторов. По представлениям большинства, инвестор – это добрый богатый человек, который добровольно отдает в распоряжение предпринимателя свои миллионы и безропотно ждет выплаты полагающихся ему дивидендов. На самом деле, инвестор – это такой же бизнесмен, главной целью которого является получение прибыли, и чем больше, тем лучше. Заключая инвестиционное соглашение, вкладчик уже имеет представление, сколько он сможет выжать из вашего бизнеса.

Когда оправдано инвестирование третьими лицами:

• Планируется открытие крупного предприятия, и требуются масштабные вложения.
• Предприниматель, желающий запустить проект, является гениальным разработчиком инновационной идеи, которая «выстрелит по-крупному». Если предполагается доход 80-100 тыс. рублей, привлекать инвестора не выгодно.

Если проект стоящий, с поиском инвестиционных средств проблем не возникнет. Инвесторов находят:

• на специализированных  сайтах;
• в инвестиционных фондах, ПИФах;
• среди богатых знакомых;
• на мероприятиях, посвященных коммерческой тематике.

Есть вариант, что вам не придется думать о получении денег на бизнес – инвесторы придут и предложат свои услуги сами. Люди из инвестиционного мира знают цену прибыльным проектам и обладают профессиональным чутьем в отношении перспективных начинаний. Но прежде, чем принять «помощь», следует изучить условия соглашения.

Существует 2 вида инвестирования в бизнес:

1. Кредитное – когда инвестор ждет возврата денег с процентами.
2. Прямое – предполагается непосредственное участие в жизни компании.

В обмен на инвестиции инвестора чаще всего интересует доля в бизнесе, причем не менее 50 %. В этом случае предприниматель перестает быть единственным владельцем, и не будет иметь право на самостоятельное решение. В лучшем случае, инвестор будет принимать участие в управлении бизнесом, но может начать диктовать свои условия.

Не нужно рассматривать инвестора, как «денежный мешок». После вложения инвестиционных средств, бизнесмену придется в первую очередь учитывать интересы вкладчика. От предпринимателя потребуется постоянная финансовая отчетность, жесткая дисциплина и  соблюдение условий сделки.

Но не нужно относиться к инвестору, как к надзирательному органу. Инвестиционная среда – это особый мир с многомиллиардными оборотами. И если инвестор успешен, он может стать ценным советчиком и многому научить предпринимателя.

Кредитование

Получение кредита в банковской организации – самый ясный и понятный вариант, чтобы получить деньги на бизнес. Вроде бы ничего сложного нет: подал заявку, получил одобрение и деньги на счет. Но процесс осложняется тем, что кредитование бизнеса кредитными организациями осуществляется неохотно. Чтобы банк дал положительный ответ, придется собрать кучу бумаг и доказать рентабельность проекта. Для этого помимо стандартного пакета документов, понадобится убедительный бизнес-план, договор аренды помещения и много других нюансов.

Кому могут отказать в кредите:

• начинающим предпринимателям без опыта успешного ведения дел;
• при отсутствии документа, в котором будет детально прописаны все детали будущего бизнеса и финансовая часть проекта;
• на решение отрицательно влияет низкий процент кредитного потенциала и плохая кредитная история;
• отсутствие собственного начального капитала, какой процент от общей суммы может потребоваться, зависит от банка.

Дополнительно, в качестве обеспечения, может потребоваться оформление залога, которым чаще выступает имущество предпринимателя: недвижимость, автомобиль и другие ценности.

Чтобы сократить риски банковского отказа, бизнесмен может взять кредит в банке, как потребитель. Такой вариант приемлемо использовать для расширения уже существующего бизнеса, который уже приносит определенный доход.

Если сравнивать с другими способами получения денег, кредитование обладает большим преимуществом. Когда вы погасите долг в банке, вы перестаете быть кому-то чем-то обязанным.

В отличие от взаимодействия с инвестором, выплаты которому могут продолжаться пока существует компания.

Бизнес-инкубатор

Наличие инновационной идеи перспективного стартапа дает уникальную возможность попасть «под крыло» бизнес-инкубатора. Это организации, деятельность которых направлена на поддержку и сопровождение начинающих предпринимателей. Такой вариант идеально подойдет для тех, кому не только негде взять деньги на бизнес, но и отсутствует опыт его ведения. Специалисты бизнес-инкубатора сопровождают проект, начиная от составления бизнес-плана до полной коммерциализации бизнеса.

В зависимости от финансирования организации, подопечным предоставляются инвестиционные средства, бесплатное  помещение или по льготной аренде, оборудование, консультативную помощь. Но взамен могут потребовать:

• полностью бизнес или его часть;
• возврат затраченных средств по типу кредитования;
• частичную или полную передачу прав на авторство.

Получить грант

Государство оказывает поддержку малому и среднему бизнесу, и выдает субсидии для старта или гранты для развития предпринимательского проекта. Существа 2 вида субсидий:

• пособие на малый бизнес от биржи труда;
• гранты на поддержку существующего бизнеса.

Самый простой вариант – получение государственной помощи в центре занятости. Для этого нужно:

• иметь официальный статус безработного, числиться на бирже труда;
• получить несколько отказов от потенциальных работодателей;
• не быть зарегистрированным в качестве ИП или ООО.

Уточнив у сотрудников, можно ли взять деньги на бизнес таким образом, понадобится подготовить документ о планировании предпринимательской деятельности и представить его комиссии на рассмотрение. Через время, при положительном решении, деньги перечисляются предпринимателю.

Что касается гранта, его получают на действующий бизнес. Предприниматель должен быть зарегистрирован в налоговой инспекции менее 12 месяцев. Помимо подробной презентации проекта, предварительно бизнесмен должен выиграть конкурс. По сути, грант предполагает наличие собственного капитала. Если денег нет, лучше попробовать получить субсидию.   

Партнерство

Совместное финансирование бизнеса в рамках делового партнерства – лучший способ найти деньги на бизнес. Бизнесмен, решивший вложиться в проект, становится соучредителем и равноправным владельцем компании. Взаимодействие на одинаковых условиях положительно скажется на развитии проекта.

Оба партнера заинтересованы в процветании компании и будут работать с одинаковым рвением. Преимущество совместного финансирования:

• минимальная ответственность перед вкладчиком: партнер понимает, что бизнес может плохо пойти, и тогда совладельцы несут совместные убытки;
• партнер в отличие от инвестора имеет большую заинтересованность в успехе проекта.

Если один из участников решит выйти из бизнеса, другой может выкупить долю. В этом случае риск потерять компанию минимальный. Найти партнера можно среди знакомых, по объявлению, разместив предложение на специализированных площадках.

Краудфандинг

Если негде взять деньги на бизнес, стоит попросить их у простых людей, выставив на краудфандинговой интернет-площадке презентацию своего проекта.

Предполагается сбор денег разными суммами. Любой желающий может сделать свой вклад в финансирование бизнеса. Как правило, таким образом сколотить большой капитал не получится.

Чтобы завоевать благосклонность большинства пользователей, нужны умения талантливого рекламщика. Сами сайты, занимающиеся краудфандингом, рекламой проектов не занимаются. Но при этом берут комиссию за размещение предложений. Поэтому, предприниматели предпочитают краудфандинг, основанный на свободном сборе денег. Это может быть паблик в ВК и других социальных сетях.  

Советы

Начинающих предпринимателей хотим предостеречь от неверных шагов, которые не только не помогут в открытии бизнеса, но и могут ухудшить жизненную ситуацию в целом:

1. Запомните, никогда не используйте в качестве стартового капитала кредитную карту или микрозайм. Используя деньги банка, вы не сможете вернуть их в течение льготного периода, а проценты по кредитной карте экономически не выгодны.
2. Не спешите продавать единственную недвижимость или закладывать ее кредиторам. В случае неудачи в бизнесе, вы рискуете ее потерять.
3. Решив принять предложение о заключении партнерского или инвестиционного соглашения, взвесьте все «за» и «против», чтобы со временем не собрать букет проблем.
4. Раздумывая о получении денег на бизнес, проведите точный анализ и расчеты необходимых вложений и предполагаемой прибыли. Это поможет не обмануться неоправданными ожиданиями и не попасть в долговую яму.
5. Чтобы прийти к желаемому результату, нужно слепо верить в успех своего начинания и не изменять своим убеждениям.

Выводы

Если вы уже прошли этап бизнес планирования, изучили сферу будущей деятельности и уверены в необходимости открытия своего дела, отсутствие начального капитала не должно вас останавливать. Есть много вариантов получить деньги на бизнес, и один из них обязательно подойдет для вас. Успехов вам в финансировании вашего проекта!

Если у вас есть опыт поиска средств для бизнеса, обязательно напишите в комментариях! И неважно, был это положительный или негативный опыт, любая информация будет ценна для нас. Если вам понравилась статья, поделитесь с друзьями и не забудьте нажать на «звездочки» : )